| 店主:左咏刚 |
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| 寿险费率市场化正式启动 |
继保监会6月20日发布《天津滨海新区补充养老保险试点实施细则》以来，备受关注的寿险费率市场化终于取得实质性进展。昨天，光大永明人寿保险公司率先获保监会批复，在天津试点“光大永明尊逸天年补充养老保险”。
在未来的几个月内，将陆续有各保险公司的新产品报送保监会审批，激烈的市场竞争或已在各家公司的精算部门之间展开。不过有关专家在接受《每日经济新闻》采访时，却给出了不同的声音。
本文来自: 圈中人保险网(www.qzr.cn) 详细出处参考：http://www.qzr.cn/newsfile/bxsx/bxbxsx/20080723083406.shtml |
| 原文地址： http://www.qzr.cn/newsfile/bxsx/bxbxsx/20080723083406.shtml |
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| 传统教育年金因收益偏低逐渐退市 |
适者生存，保险产品市场亦是如此。
2007年以来，陆续有保险公司推出新的教育年金险，尤以投连险抢眼。目前市场上销售的少儿投连险有中美大都会人寿的“少儿成长先锋保障计划”、“友邦少儿财富通B款”以及中意人寿的“辉煌未来投资连结保险”。
教育年金市场更新换代如此之快，最主要的原因还是旧有的教育年金产品收益太低。目前看来，教育年金保险的年收益率一般在2.5%左右，有的收益甚至比不上储蓄。
保险公司转动脑筋，纷纷推出新的教育年金险，通过投连险搭乘了保险公司在资本市场专业运作的大船，理财收益大幅提高。
传统教育年金强制储蓄
收益率偏低
记者咨询的十来家保险公司客服代表都表示：传统教育年金是固定收益，收益有保证，但是收益率却并不是很高。这种购买保险的方式也就是起到一个零存整取的强制储蓄的作用。
友邦人寿的杨小姐告诉记者：传统教育年金适合经济收入一般的家庭，一个几个月的孩子，如果购买传统教育年金保险，每年缴费6000-8000元，缴费到17周岁，则可以获得高中每年1万的教育金，大学每年2万的教育金。
需要说明的是，不管给孩子还是给大人买保险，都要根据自己的经济能力量力而行。
泰康人寿推出的“泰康阳光旅程两全保险”附加教育年金则是0岁的小朋友，每年缴费3858元，缴费期为10年，即可在15、16、17岁获得每年3000元的高中教育金，18、19、20、21岁时每年获得8000元的大学教育年金，30岁时可以获得10000元的满期金。投保人共计缴费38580元，可领取51000元。收益率仅为2.5%—3%左右。
记者计算了一下其他保险公司的教育年金保险，收益率也都在3%左右上下浮动。至于红利，中美大都会的一位工作人员对记者表示：“红利有其不确定性，咱们几乎可以忽略它的存在，不是大家作为参考指标的一个重要方面。再说，教育年金存期也仅为15年左右或者更短，投资时间不是很长，红利复利也就有限。”
传统教育年金+少儿投连险
安全且获益空间大
针对传统教育年金收益率偏低，满足不了市场需求的现状，很多保险公司推出了少儿投连险，必须捆绑在少儿教育年金上才可以购买，收益率一般可以达到5％以上。
目前市场上销售的少儿投连险以中意人寿的“辉煌未来少儿教育年金保险”和“辉煌未来理财投资连接保险”的复式理财计划比较知名。此外，还有中美大都会在北京、广州、深圳三地同时推出的仅针对花旗银行客户的少儿投资连结保险产品“少儿成长先锋保障计划”。
以中意人寿的教育年金为例，由“锦绣前程”到“辉煌未来”，再到今年推出的“愿望树”，每一步都是根据市场需求以及变化做出的产品调整。“辉煌未来”重视高收益，但是对投保客户的经济基础要求也很高，并且这款产品更多的只针对少儿本身的利益保障，对于作为投保人的父母则没有附加的保障。正是为了弥补这一点的不足，新推出的“愿望树”则把孩子和父母作为一个整体在一张保单中都有所体现。
例如：陈先生，35周岁，为其1岁的儿子投保了“辉煌未来教育年金投资连结保险”这款少儿投连险产品，每年缴纳保费57898元(另附加10万的少儿重大疾病保险，2万元的少儿意外伤害保险)，作为儿子的教育储蓄金。陈先生计划缴费到孩子15周岁，共计缴费810572元，按中等红利和中等投连收益，陈先生可获得1972274元的收益，收益率为5.51%
中意人寿的代理人吴小姐告诉记者：少儿投连险的推出是为了满足很多客户对原有教育年金收益不大的需求而于2007年新推出的产品。一方面传统教育年金保证了收益，另一方面，少儿投资理财连接保险初始费用低于普通投连险近45%，进入个人账户的资金比例更大，投保人获得收益自然也就更大，所以家里有小孩的父母，首要建议投连险以少儿教育年金附加险的形式购买。
中美大都会资深寿险规划师章先生则对记者表示：孩子的教育年金以投连险的形式购买是收益空间最大的，现在相对2007年的投连点位来讲，已是比较好的买入时机。
章先生还表示：目前，中美大都会的投连险针对少儿客户并没有初始费用方面的优惠。
理财师
储备孩子教育金
收益性稳定性是考虑重点
章海标
中美大都会首席资深寿险规划师，持有证券、基金、期货从业资格
俗话说：“教育是给孩子最好的财富。”为人父母者，都希望为孩子打造最好的教育。而好的教育，意味着更多的财务储备。
在目前复杂、多变的资本市场，通过什么方式什么产品来进行储备，值得家长们慎重思考。一般来讲，教育储备由于周期长，不涉及流动性问题，收益性和稳定性是考虑的重点。因此，像教育年金保险、万能险、投连险等保险产品，都是可以选择的工具。其中，投连险由于其灵活性、收益性等特征，是最适合作为教育储备的工具之一。
特别需要提醒的是，家庭成员中，如果家长（特别是家庭的经济支柱）的保障不是特别充足，作为教育储备的投连险最好做在家长身上。因为投连险除了储蓄投资功能外，还有灵活强大的保障功能（主要是寿险），这样，万一作为家庭经济支柱的家长发生极端风险，如身故或全残，保险公司还能提供额外的保险金给付。这样，就能实现“双保险”——也就是说，家长平安无事时，用投资来储备教育金；即使万一家长发生风险投资被迫中断，保险金给付部分，也能保障孩子的教育金要求。
当然，不同的家庭财务状况不同，风险承受力和风险偏好不同，因此，储备教育金的方式也要因人而异。
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| 原文地址： http://money.sohu.com/20080705/n257964858.shtml |
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| 新华人寿高管林克屏“移民”中介 |
刚刚传出新华人寿掌管全国分公司业务和市场销售的副总裁林克屏已正式辞职的消息，就风闻林克屏有可能出任某寿险公司总裁。但时隔几天，本报记者却证实了一个让人始料未及的消息——林克屏已经与去年10月底登陆美国纳斯达克的“国内保险中介第一股”泛华保险服务集团签订合作协议，共同出资建立一家全国性的保险销售公司。
本报记者昨晚从可靠途径获悉，双方签署的协议内容包括，泛华提供后援平台支持，以及用于该销售集团进行全国机构扩展的2亿元人民币后续资金保障。
对于泛华与林克屏的合作，一业内资深人士表示：“高端人才进入保险中介领域，是保险业发展的一个里程碑事件，意味着保险行业开放与发展已经达到一个更高的水平。保险中介也将从市场配角站到前台成为主角，承担起保险业发展更大的责任。”
林克屏，湖南人，曾任湖南省永州市副市长，在人生最得意时，弃官加入平安，先后任平安总公司寿险综合管理部总经理、湖南分公司总经理。2001年年初加入新华人寿，历任新华公司总裁助理兼北京分公司和广东分公司总经理，为新华在这两个保险重镇取得市场地位立下汗马功劳。2004年间，曾用四个月时间神速般地领导和组织完成了合众人寿的创建工作。
据熟悉林克屏的知情人士透露，林从2004年年底掌管新华人寿全国分公司业务和市场销售，在新华销售系统倡导尊重营销规律，着力推行系统化运作、专业化经营，并形成了新华特色的营销运作模式和经营管理体系。
新华人寿几位资深机构负责人评价说，林有非常强的市场敏锐度和前瞻性，对寿险经营特别是个人营销有独到见解。一位负责人说：“他对营销的把控简直出神入化，大家觉得跟他干营销过瘾”。据介绍，林处事务实、为人道义、富于激情，与一线销售人员格外亲近，其人格特质与领导能力在凝聚团队方面起着关键的作用。
2007年，他向新华全国分公司机构负责人高呼“守土有责，铁肩担道义”，力挺队伍稳定和销售业绩并坚持销售内涵价值高的个人期缴保险产品的策略，使新华人寿在关国亮事件发生后公司业务和价值仍能够保持强劲增长。此番林克屏最终选择了保险中介，据知情人说是其多年夙愿，或将成就其成为一位保险业专业分工的强力推手。
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| 原文地址： http://insurance.hexun.com/2008-06-20/106829423.html |
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| 保险投诉与日俱增业界直面诚信危机 |
保险投诉案件正在急剧上升。
“未来几个月里，整个保险市场或将迎来一个信访投诉高峰，而从2月份开始，各家保险公司每月都要轮流到保监局去接待信访投诉者。”6月10日，上海一家中资财产险公司负责人向《华夏时报》记者表示。
6月6日，上海保监局通过官方网站正式公布5月份的保险市场信访投诉案件。统计数据显示，上海5月份的保险信访投诉案件数量达到365件，其中财产险案件179件，寿险案件186件，保监局平均每天接待投诉案件10起以上，在2007年，全年的保险信访投诉案件也不过945件，今年5月份的投诉案件就占到去年全年的三分之一。
记者另从上海市消费者保护权益委员会（以下简称消保委）了解到，尽管今年上半年的保险类消费投诉尚未统计，但增幅和去年相比，只会提高，不会降低。该会在去年一年共受理保险类消费投诉488件，同比上升将近40%。
市场人士分析，这反映了整个保险业在快速发展的同时，诚信危机出现了愈演愈烈的趋势。
投诉案例几何级增长
记者从上海保监局公布的数据发现，今年1月份，上海保监局接到的信访投诉案例是191起，2月份132起，3月份231起，4月份349起，前5个月上海保监局累计保险信访投诉案例是1268起，大大超过2007年上海保监局接受的945起信访投诉案例，而在来信、来电和来访三大信访投诉方式中，来电比例占90%。
一家大型中资财险理赔部负责人告诉记者，保监局公布的案例还不包括保险公司自己接到的保险理赔纠纷或者投诉，现在保险消费者的维权意识很强，对于保险公司来说，也并不希望消费者通过这样的方式来达到获得理赔的目的，毕竟对于保险公司来说，能够通过双方调解的形式来获得保险理赔或解决纠纷都是一件好事，但是有些消费者却急于要通过信访、投诉等手段来解决问题，这对双方都是一种遗憾。
而该位负责人也坦言，如此高的信访比例，对于保险市场来说，会产生潜在的不利影响，这样会加剧投保人对保险的不信任感，作为占据市场份额大头的几家保险公司，也免不了在信访案件的排名榜上名列前茅。
就在上海保监局公布的5月份信访投诉案件中，记者也了解到，在财险类保险公司中，人保财险以46件高居榜首，安邦财险和太保财险分别以37件和16件位居二三；寿险类中，中国人寿(601628行情,股吧)以54件投诉案例排名第一，平安人寿、新华人寿则以47件和16件列二三位。
“其实很多保险公司都已经对于这样的排名见怪不怪了，保险业在发展的初级阶段难免会遇到各种各样的问题，保险公司能做的就是耐心地接待这些来访者，对于消费者合理的理赔退保要求予以满足，上海的保险市场竞争非常激烈，保险公司在保险营销过程中以及理赔服务中肯定都有瑕疵，保险公司只能从这两方面入手，尽量消除其带来的负面影响。”一家寿险公司高管接受本报采访时表示。
消保委投诉咨询部负责人分析，现在困扰保险行业尤其是寿险业的一种现象是，保险公司都在追求以保费规模称王，这直接导致了很多保险营销员为过度追求经营业绩而“不择手段”地诱使消费者投保，过分夸大保险功能，对责任免除及退保规定有意不作必要说明，或用片面、虚假信息诱导和误导消费者，甚至出现擅自更改合同和违规骗保等现象。这样的案例在消保委接待的投诉比例中高达50%。
四现象伤及行业诚信
6月11日，上海市消保委也向本报独家公布了一份最新保险投诉分析，其中“保险格式合同语言晦涩，迷惑消费者；保险营销员素质不高，糊弄消费者；保险兼业代理行为不规范，惹恼消费者；保险消费者售后服务不到位，影响消费者投保信心”四类现象冲击了整个保险行业，让消费者对保险行业的诚信大打折扣。
上海一家律师事务律师陈铭常年担任消保委维权消费律师，他在接受本报记者采访时表示，他所接到的保险投诉案例很多都集中在消费者对于保险合同的不理解，最后因为保险合同，消费者往往得不到理赔。
他介绍，保险合同都是典型的格式合同，条款都是由保险公司单方面制定，往往代表经营者的利益，对消费者有失公平。某些保险公司所谓和国际接轨的保险合同内容冗长繁琐、复杂难懂，部分条款甚至模棱两可，通常情况下消费者很难对每一个条款逐一弄清，有的消费者甚至不会去看，只听保险代理人介绍，签字付款了事，就为日后的索赔、退保带来很大的隐患。
消保委负责投诉咨询部主任范强则明确表示，目前保险营销人员业务素质不高仍然是保险行业存在的最大问题，一些新的保险业务员或者年老的保险业务员本身对于保险知识和保险合同可理解有欠缺，而在投保人介绍保险知识时，也很难解释清楚。由于大多数保险公司对保险营销员采取的是松散型的管理模式，一旦出现问题保险公司就会和营销人员产生互相推诿的情况，使消费者利益受损。
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| 原文地址： http://insurance.hexun.com/2008-06-13/106681739.html |
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| 私人银行业务全国性失败 |
某银行上海分行副行长称，私人银行与财富管理中心的区别仅在于提供的咖啡更贵。
今年以来，交行、工行、招商已相继在上海设立私人银行部门，光大和民生也有推出私人银行的计划。私人银行究竟运作得如何呢？昨日，兴业银行(601166行情,股吧)财富管理部总经理王台贝向记者透露，“目前中国的私人银行业务可以说是全国性失败”，据他称，他和国内多家私人银行部老总的交流过，这一论断已被业内普遍接受。
亿万富翁关注企业发展
“我近期接触了10~20个国内亿万富翁，大部分都是企业的负责人，他们跟银行谈的不是买什么理财产品，而是企业的发展问题，”王台贝告诉《每日经济新闻》，这就是中国私人银行客户的普遍特征。
据兴业银行统计，目前私人银行客户最关注的问题主要有5类：企业发展方向，公司治理高效能管理需求，股权、债券融资咨询，企业并购，房地产投资等高获利项目机会。
王台贝认为，私人银行的员工应该熟悉上述五项内容，否则连跟客户正常沟通都难以形成，但“很多过去财富管理部的主事者进入私人银行部，首先在理念上就不对路”。
根据“100万美元以上”的国际惯例，各家商业银行的私人银行业务门槛为800万至1000万元人民币。相比准入级别在50~80万元的财富管理中心，两者到底有何区别？
“我曾经也去一些银行私人银行部体验过，”昨日，某银行上海分行副行长对《每日经济新闻》笑称，惟一的差别就是私人银行提供的咖啡更为昂贵，真正的专属系统化服务体系并没有明显成型。
私人银行受制于三大瓶颈
作为国内私人银行业先驱，中国银行(601988行情,股吧)私人银行部（北京）副总周涛之前接受媒体采访时也坦承，私人银行需要专属系统，要完全摆脱商业银行的服务模式，不是短时间能做到的。
王台贝认为，首先是理财产品因为法律风险顾虑的僵化，很多私人银行的专属产品缺乏法律定义，如委托贷款、私募股权投资等在国内还没有彻底放开。其次是客户经理激励机制的僵化。国外很多私人银行客户经理的收入可以超过行长，但国内却很难想象。最后，私人银行缺乏背靠投行的强而有力的产品。
在王台贝看来，目前阻碍国内私人银行发展的三大瓶颈不破除，开得再多，也一定被淘汰。
西南财大信托与理财研究所研究员李要深认为，银行只有通过控股基金、信托、保险等多元化机构形成真正的混业经营局面，才能整合各种资源为私人银行提供资源支持。东北财经学院教授姜学军也曾撰文指出，国内银行业离混业经营尚有差距，目前提供的储蓄、信贷和代销实质上是标准化的产品，并不符合私人银行客户个性化的要求，而解决之道取决于政策调整和金融控股公司的成立步伐。
值得注意的是，外资私人银行同样面临瓶颈。汇丰私人银行客户经理前期曾对本报表示，中资行尚可利用集团证券、基金等相关金融机构支持，而外资私人银行的产品更为单一，同时经营受到的限制更多。
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| 原文地址： http://bank.hexun.com/2008-05-29/106307072.html |
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| 国寿19亿注资旗下养老险公司 开始争夺养老市场 |
面对着日益庞大的养老金和企业年金市场，寿险业老大中国人寿终于发力了。昨日，公司正式宣布，将向旗下养老保险公司（以下简称“国寿养老”）增资19亿元。使其注册资本金由原来的6亿元暴增至25亿元。
根据公司昨日在我国香港发布的公告，中国人寿将以总资产18.55亿元，向旗下国寿养老进行增资，在增资完成及第三方认购完成后，中国人寿及相关人士持有国寿养老的股权将由75%增至92.2%，注册资本由6亿增至25亿元。而25亿元的注册资本金也是目前我国已有养老险公司中最阔绰的。对于增资的原因，中国人寿表示，国寿养老有意利用增资的收益，在各省市及城镇成立分支公司与代表处，增加客户服务设施，促进其在全国范围内对中国养老市场的拓展。增资不仅有利双方合作，还可以优化规模效益及资源。
据了解，国寿养老于去年1月开业，主要从事团体及个人养老险及企业年金、短期健康险、个人意外伤害险等；按中国会计准则，其截至去年年底，除税和非经常性项目后，国寿养老亏损948.9万元。
记者从保监会公布的数据发现，去年，我国经营养老保险的5家公司中，除长江养老和泰康养老没有业务收入外，其他3家公司平安养老、太平养老和国寿养老的企业年金收入分别是48.87亿元、35.94亿元和7353.4万元，而国寿养老的企业年金收入仅占行业总收入的0.8%，这与母公司中国人寿行业老大的身份极不相称。
不仅是国寿养老一家养老公司增加资本金。今年4月底，为增设分支机构，提高偿付能力，国华人寿也增资3亿元，将其注册资本变更为6亿元。去年5月，太平养老为加快在全国的布局，增资3亿元，使其注册资本金增至5亿元。
一份调查显示，我国目前已有1.7万家企业试点企业年金，积累了上千亿元的资金。世界银行预计，我国2030年企业年金将达15万亿元。
业内人士指出，我国企业年金业务的快速发展，让养老保险公司看到了无限美好的前景，通过增加注册资本金，增设分支机构，提高偿付能力，争取赢得更大的市场份额。
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| 原文地址： http://www.qzr.cn/newsfile/bxsx/bxbxsx/20080509083330.shtml |
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| 理财高手的九重境界 |
理财规划师 董颖
真正的理财规划是通过对个人财政资源的有效管理和投入组合达到人生不同阶段的目标。个人理财按照风险的大小分为三个大的层次、共九个层级，模仿围棋的段位称呼，将其简称为理财九段。
初级层次
理财一段即储蓄。它是所有理财手段的基础，也是一个人自立的基础。它来源于计划和节俭，连储蓄都做不到的人，除非收入达不到社会最低保障线，否则说明他缺乏自我控制的能力，不可能指望他在财富管理方面获得成功。
理财二段是购买保险。目前寿险市场上的绝大多数保险产品基本是理财功能和保险功能相结合的产品。因此，购买保险就是理财的一种方式。同时，购买保险也是一个人家庭责任感的体现。目前国内绝大多数单位都为雇员购买了基本的社会劳动保险。
理财三段是购买国债、货币市场基金等各类保本型理财产品。目前，金融市场上又增加了一些新的低风险金融产品，如集合理财产品、可转债等，也可以归到这一个段位。
以上三段可以归结为个人理财的初级层次。其特点是将个人财富交给银行、保险公司、证券公司等金融机构，所购买的金融产品为大众化的无风险(低风险)、低收益(固定收益)、高流动性产品，购买这些产品无须专业化知识，风险很小，当然，收益也很小。
中级层次
理财四段是投资股票、期货。股票投资在最近15年进入我国人民生活以来，基本上可以分为两个阶段，前10年大体可以归为高收益投资品种，最近5年基本上是高风险投资品种。期货则永远是收益与风险并存，不断考验投资者的经验和运气。
理财五段是投资房地产。房地产投资与股票投资刚好相反，最近几年带给我国人民的大多是美好的体验。之所以将其列为较股票、期货投资高一个段位级，原因在于其投资金额起点较高，流动性较低，参与难度相对较高。
理财六段是投资艺术品、收藏品。这是一个参与人群更少的投资种类。它需要更加专业的知识和更为长期的积累，也需要更为雄厚的财力。其流动性更低，参与难度更高。
以上四到六段可以归结为个人理财的中级层次。这个层次的投资品种都是属于高风险、高收益的品种。投资这些品种都需要较为专业的知识，同时也需要一些运气，当然更需要一些实力。
高级层次
理财七段是投资企业产权。在这里，它特指为拥有企业控制权或参与企业管理而进行的企业产权投资，而不是指为了获取差价而进行的企业权益票据——股票投资。这种投资之所以超越了一般的理财概念而位列理财七段，其意义的通俗解释就是罗伯特·T·清崎在《富爸爸，穷爸爸》中一再强调的那样：要有自己的事业，不要一生为别人打工，以免在停止工作时变得一无所有。
理财八段是购买与打造品牌。购买品牌也必须获得企业控制权或控股权，但它与一般投资企业产权的区别在于其企业经营行为的目标指向企业所拥有的品牌，而不仅仅是短期的利润。这种目标决定了其行为的长期性和与社会需求的一致性。简单地说，八段理财高手着眼于长远的品牌建设，因此，更有可能获得高于社会平均水平的超额收益。
理财九段是投资人才。真正的老板是特别善于发现人才并运用人才的人。聪明的人往往会雇佣比自己更聪明的人或与他们一道工作，而能够成就大事业的人不仅能雇佣比自己更聪明的人，而且能够信任并控制他们，将自己事业的一方面交给他们。因此，理财高手的最高境界不是投资在物体上，而是投资在人身上。当然，根据风险收益对应原则，这种投资是风险最大的、也是潜在收益最大的。
这三个段位是个人理财的高级层次。在这个层次上，投资品种都不是简单的物体，而是物体与人的组合；所需要的知识也不仅仅是某个学科的专门知识，而是某个领域的专门知识和管理学、社会学的复合知识体系。在这个层面上，理财成败的关键在于对社会性因素的把握，如对行业趋势、市场变化、人们心理因素变化等因素的把握等等。
不管个人现实财富的多寡，每个人都是自己人生企业的董事长。任何人的人生企业发展状况和前景，除了客观的限制条件，往往取决于个人的理财理念与思路。前面理财九段的划分，仅仅是罗列总结了一下目前个人财富管理和创造的几个阶段，并非人人都必须一步一步阶梯式遵循。只要拥有激情和创造，每个人都可以创造出丰厚的人生财富。
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| 原文地址： http://finance.sina.com.cn/money/lcfa/20080507/04044838077.shtml |
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| 中国人退休财富计划“最晚最消极” |
现在有越来越多的外资保险机构开始对中国城市人口的养老规划进行调查，不论侧重点有何不同，但是结论却惊人地相似。以法国安盛(AXA)刚刚完成的一个调查报告为例，只有37%的被调查人士已经开始做退休财富规划，这一比例仍是受访国家中最低的，而且总体来说，中国城市人口还是准备得“太晚太消极”(比如到快退休的年龄或是重病、意外等)。
根据国家的有关规定，个人养老账户的规模统一已经由本人缴费工资的11%调整为8%，全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账户。这项改革使得个人养老金账户的缴费比例减少3%，将直接造成退休后的每月养老金的减少。
尽管具体到对个人所能产生的影响并不相同，但是对越年轻的人来说，影响越大，理由是，由于每个月入账的减少和比较长的积累时间，加上复利的因素，不断放大。另外，对收入越高的人群来说，影响越大，理由是收入越高，被划入统筹的绝对数字越大，将来的养老金向社会平均线倾斜，造成退休前后收入的反差越大。而这次调整对低于社会平均工资的低收入人群来说相对有利，因为他们缴纳基本养老保险的基数低于社会平均水平，但领取时却是以社会平均收入为标准的。
在综合了通胀等因素后，调整后的养老政策对刚刚参加工作的年轻人来说，影响相当大，未来每月基本养老金的减少额可能达到1000元左右。所以，虽然缴费基数相同，但3%的差额所产生的本金损失，以及随之产生的赢得收益的损失，对不同年龄层次的人来说，结果却大不相同。
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| 原文地址： http://insurance.hexun.com/2008-05-06/105704890.html |
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| HP大中华区总裁孙振耀退休十五天后九大感言 |
一、关于工作与生活
我有个有趣的观察，外企公司多的是25-35岁的白领，40岁以上的员工很少，二三十岁的外企员工是意气风发的，但外企公司40岁附近的经理人是很尴尬的。我见过的40岁附近的外企经理人大多在一直跳槽，最后大多跳到民企，比方说，唐骏。外企员工的成功很大程度上是公司的成功，并非个人的成功，西门子的确比国美大，但并不代表西门子中国经理比国美的老板强，甚至可以说差得很远。而进外企的人往往并不能很早理解这一点，把自己的成功90％归功于自己的能力，实际上，外企公司随便换个中国区总经理并不会给业绩带来什么了不起的影响。好了问题来了，当这些经理人40多岁了，他们的薪资要求变得很高，而他们的才能其实又不是那么出众，作为外企公司的老板，你会怎么选择？有的是只要不高薪水的，要出位的精明强干精力冲沛的年轻人，有的是，为什么还要用你？
从上面这个例子，其实可以看到我们的工作轨迹，二三十岁的时候，生活的压力还比较小，身体还比较好，上面的父母身体还好，下面又没有孩子，不用还房贷，也没有孩子要上大学，当个外企小白领还是很光鲜的，挣得不多也够花了。但是人终归要结婚生子，终归会老，到了40岁，父母老了，要看病要吃药，要有人看护，自己要还房贷，要过基本体面的生活，要养小孩……那个时候需要挣多少钱才够花才重要。所以，看待工作，眼光要放远一点，一时的谁高谁低并不能说明什么。
从这个角度上来说，我不太赞成过于关注第一份工作的薪水，更没有必要攀比第一份工作的薪水，这在刚刚出校园的学生中间是很常见的。正常人大概要工作35年，这好比是一场马拉松比赛，和真正的马拉松比赛不同的是，这次比赛没有职业选手，每个人都只有一次机会。要知到，有很多人甚至坚持不到终点，大多数人最后是走到终点的，只有少数人是跑过终点的，因此在刚开始的时候，去抢领先的位置并没有太大的意义。刚进社会的时候如果进500强公司，大概能拿到3k-6k/月的工资，有些特别技术的人才可能可以到8k/月，可问题是，5年以后拿多少？估计5k-10k了不起了。起点虽然高，但增幅有限，而且，后面的年轻人追赶的压力越来越大。 |
| 原文地址： http://blog.sina.com.cn/s/blog_4a78b4ee010096c8.html |
| 已收藏到 ┊ 点击：55 ┊ 2008-05-04 10:41:57 |
| 保险公司拒绝续签附加险 主附险期限不同惹纠纷 |
2001年，刘女士购买了一份养老险，并且附加了住院医疗险，保费每年缴一次。前几年保险公司都会按时向她寄送《缴费通知单》作为提醒，刘女士也一直按期缴费。
2005年，刘女士因患高血压症住院治疗，刘女士在出院后及时申请理赔，保险公司很快赔付了医疗费用6000多元。她每年只缴纳几百元钱的住院医疗险保费，就获得了高额的赔付。可是等到2006年，刘女士再收到保险公司的《缴费通知单》时，发现只有养老险的保费金额，却没有住院医疗险的缴费提示。刘女士以为是缴费单遗漏了，便专程赶往保险公司缴费。没想到却被告知，她的附加住院医疗险已经被终止，今年保险公司拒绝与她续签该险种了。
刘女士认为，保险公司怎能在没有征求她意见的情况下，就单独解除保险合同。而且保险公司只是终止了附加险，却还要求她继续缴纳养老险的保费，养老险合同并未终止。刘女士坦言，她在投保当初，就是看好了这个附加住院医疗保险才购买养老险作为主险的，现在附加险被终止了，继续缴纳主险费用对于她而言意义不大了。在与保险公司协商未果的情况下，刘女士一纸诉状将保险公司告上了法庭，要求法院判令保险公司继续承保该附加住院医疗险。
近日该案经过法院审理，认为主险与附加险各自独立，两者的合同履行期限并不相同，最终驳回了刘女士的诉讼请求，判决保险公司胜诉。刘女士不仅没能维护自己的合法权益，反而搭上了一笔诉讼费用。
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| 原文地址： http://money.business.sohu.com/20080430/n256599606.shtml |
| 已收藏到 ┊ 点击：87 ┊ 2008-04-30 14:12:00 |
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