| 店主:许平华 |
|
 |
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
| 投资平安万能重疾保险需要明白的几个问题 |
投资平安万能重疾保险需要明白的几个问题
一、万能重疾保险并不是适合所有的人
万能险购买者最好具备几个条件：
第一，有稳定持续的收入，
第二，有一笔富裕资金且长期内没有其他投资意向，
第三，有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他投资。
第四，对万能险的收益回报有中长期准备。所谓中长期至少应在10 年以上。
比较适宜的人群有固定房租收益者、私营企业主、政府公务员、遗产继承者、有富裕资金等中高收入人群。
所以，50 岁以上的老年人尽量不要购买万能险，由于短期投资难见到收益。因此这类人买其他品种的保险
反而更合适。
第五，笔者建议，保费最好在年交2 万元以上，且至少交10 年以上收益才不错，如果保费只交5 年，每年
只交5000 元，特别是年龄稍大一些的，保单价值就有可能不够扣除保单保障成本，因而就面临着失效问题。
二、平安万能重疾险主要有以下两个产品组合
A：平安智富人生终身寿险A+附加重疾A（其保障成本从主险的保单价值扣除）
B：平安智富人生终身寿险B+附加重疾B（其保障成本从主险的保单价值扣除）
市场上主要以B 为主，因此该文章以B 为例说明
三、万能重疾B 款的保险责任
平安智富人生终身寿险B 的保险责任：
在本合同保险责任有效期内，被保险人因意外伤害事故或疾病身故，本公司按身故当时保单价值与身故当
时保险金额的两者之和，给付身故保险金，本合同终止。
附加重疾B 的保险责任：
观察期：90 天
观察期内发生大病，退还保障成本增加到主险的保单价值。
观察期后按照当时的保险金额给付大病保险金。
被保险人初次发生"重大疾病"的年龄 给付比例
0 至1 周岁 25%
1 至2 周岁（含1 周岁） 50%
2 至3 周岁（含2 周岁） 75%
给付"重大疾病保险金"后，本附加险合同终止，主险合同基本保险金额按给付的重大疾病保险金等额减少，
如果主险合同基本保险金额减少至零，我们给付主险合同保单价值，主险合同终止。
四、万能保险的收益是扣除初始费用、身故保障成本、大病保障成本之
后的保单价值收益，而不是所交保费产生的收益
条款：本主险合同有效期内，保单价值按如下方法计算：
（1）投保时，您交纳保险费后，保单价值等于扣除初始费用后的保险费；在此之后交纳保险费，保单价值
按扣除初始费用后的保险费等额增加。如果享有持续交费特别奖励，保单价值同时按照持续交费特别奖励
等额增加。
（2）我们每月结算保单利息后，保单价值按结算的保单利息等额增加。
（3）我们结算保证利息后，保单价值按结算的保证利息等额增加。
（4）我们每月收取保障成本后，保单价值按收取的保障成本等额减少。
（5）如果您部分领取现金价值，在我们收到您的部分领取申请书后，保单价值按领取的现金价值等额减少。
①、第一部分初始费用的扣除
客户所交保费，前几年的初始费用是相当大的。
条款：
期交保险费的初始费用
初始费用占期交保险费的比例见下表：
追加保险费的初始费用
第 1 至第 5 保单年度，初始费用占追加保险费的比例不超过 10% ；第 6 保单年度起，初始费用占追加
保险费的比例不超过 5% 。
②、第二部分，身故保障成本和大病保障成本的扣除
主险的身故保障成本费用收取的条款：
我们对本主险合同承担的保险责任收取相应的保障成本。每日的保障成本为年保障成本的 1/365 。年保障
成本根据被保险人的年龄、性别、 危险保额 （见 10.6 ）及风险程度决定。每千元危险保额应收取的年
保障成本见附表。如果根据被保险人的风险程度需要增加年保障成本的，将会在保险单上批注。
在每月结算日零时，我们按照该月的实际天数收取保障成本。如果有欠交的保障成本，我们也同时收取。
附加险大病保障成本费用收取的条款：
我们对本附加险合同承担的保险责任收取相应的保障成本，本附加险合同的保障成本必须随主险合同的保
障成本一起收取。每日的保障成本为年保障成本的1/365。本附加险合同年保障成本根据被保险人的年龄、
性别、风险程度及危险保额（见8.10）决定。每千元危险保额的年保障成本见附表。如果根据被保险人的
风险程度需要增加年保障成本的，将会在保险单上批注。
在每月结算日零时，我们按照该月的实际天数收取本附加险的保障成本。如果有欠交的保障成本，我们也
同时收取。我们每月收取保障成本后，主险合同的保单价值按收取的保障成本等额减少。
条款的保障成本见附表
50 岁以后，身故保障成本和大病保障成本扣除是相当惊人，以10 万元保额为例说明，演示到80 岁，客户
可以根据表中的数据自己演示计算。50 岁至80 岁，保额才10 万元，而扣除的保障成本就高达194935 元
特别说明：保障成本是按照客户当时的年龄来扣除，而不是一成不变的。
该表中的合计费用是指身故保障成本和大病保障成本的合计，是根据下面的两个表计算得出
五、万能重疾险是可以失效的，而不是不会失效
如果客户超过40 岁以上，且只交保费5000 元，只交5 年，保单是很容
易失效的，尤其是选择10 万元以上的保额，因为它不但要扣除较高的
初始费用，而且50 岁后扣除的身故保障成本、大病保障成本比40 岁左
右的还要高很多，如果没有特别高的投资收益率（目前在3.6％左右，
万能保险是靠高的投资收益率作支撑的），很难保证保单价值可以够扣
除保障成本的，到时保单价值几乎不存在了，就失效了。
条款：
在每月结算日零时如果保单价值不足以支付保障成本，则自该结算日的次日起 60 天为宽限期。如果您宽
限期结束之后仍未交纳保险费的，则本主险合同自宽限期满的次日零时起效力中止。
在本主险合同效力中止期间，我们不承担保险责任。
本主险合同效力中止后 2 年内，您可以申请恢复合同效力。
六、万能重疾险的缴费期限是终身，扣除保障成本也是终身，缓缴保费
不是可不缴缓交年的保费
很多客户认为选择交5 年或10 年，认为是只交5 年或10 年，这是错误的，保单
条款是交费终身。交费虽然是非常灵活的，比如交了第1 年、第2 年、第3 年，
第4、5、6 年没有交，想第7 年交，是可以的，但必须先按顺序依次把第4、5、
6 年的先交上，才能交第7 年的。
保单管理费、身故保障成本、大病保障成本的扣除也是终身的，不是交费5 年，
就扣除5 年，而是扣除终身，只要保单有效，就会扣除的。
关于缴费期限的条款：
期交保险费的交费期间自本主险合同生效日起至被保险人身故时止。
关于缓缴：如果你缓缴了两年保费，在其后补缴保费时，仍要先将未缴的两年保费补足，缴费的年度一年
也不会减少。
条款：
您交纳首期期交保险费后，如果保单价值足以支付保障成本，您可选择暂缓交纳期交保险费，我们按本条
款 5.6 的约定收取保障成本，本主险合同继续有效。
如果您暂缓交纳期交保险费，那么以后每次交纳期交保险费时，须按顺序依次交纳以前各期缓交的期交保
险费，最后交纳当期应交期交保险费。所交的期交保险费分别归属到相应的保单年度。
七、万能重疾险的保险金额是不能随便增加的。如果只交5 年保费，以
后不交，则以后是不能增加保额的。主险65 岁以后和附加险55 岁以后
是无权增加保险金额的。
有的客户认为我30 岁时连续交费5 年，到了50 岁时，到了70 岁时，8
0 岁时再增加身故和大病保额，这是错误的，条款是不允许的，是有条
件的。
主险条款：
（1）申请增加基本保险金额
您可以向我们申请增加基本保险金额，但每个保单年度最多只能申请 1 次。在申请增加基本保险金额时，
必须同时满足以下条件：
① 本主险合同生效满 1 年；
② 在被保险人 65 周岁的保单周年日之前申请；
③ 以前各期和当期应交期交保险费均已交纳。
在申请增加基本保险金额时，您必须按照我们的规定提供被保险人的健康声明书、我们指定医疗机构出具
的体检报告书及其他相关证明文件。
经我们审核同意后，增加的基本保险金额从下一个结算日的零时起生效。
附加险条款：
（1）申请增加本附加险合同基本保险金额
您可以向我们申请增加基本保险金额，但每个保单年度最多只能申请1 次。在申请增加基本保险金额时，
必须同时满足以下条件：
① 本附加险合同生效满1 年；
② 在被保险人55 周岁的保单周年日之前申请；
③ 主险合同以前各期和当期应交期交保险费均已交纳。
在申请增加基本保险金额时，您必须按照我们的规定提供被保险人的健康声明书、体检报告书及其他相关
证明文件。
经我们审核同意后，增加的基本保险金额从下一个结算日的零时起生效。
八、领取保单价值是要扣除手续费的
条款：
（3）我们在收到上述证明和资料之日起 30 天内，给付您部分领取的现金价值。对每一保单年度的前两次
部分领取，我们不收取部分领取手续费；对同一保单年度以后的各次部分领取，我们每次收取部分领取手
续费 20 元，部分领取手续费直接从给付的现金价值中扣除。
我们可以改变上述部分领取手续费的收费标准，但最高不超过每次 50 元。结束语
只要您满足购买万能重疾险的条件，对初始费用和保障成本的扣除等等有一定的风险承受能力，该险种还
是相当不错的。如果自己的经济不是很宽裕，且年龄偏大，还是购买其他类险种为宜。
该文章只是希望老百姓在购买该类险种及其它类似险种时，有一个清醒的认识，能够明明白白的买保险，
而不是稀里糊涂的买保险。__
回答时间：2007-09-22 08:57:00 支持(2)
|
| 原文地址： 万能险购买者最好具备几个条件： |
| 已收藏到 ┊ 点击：295 ┊ 2007-09-23 20:28:30 |
| 保险案例：孩子失踪半年能否获赔 |
保险案例：孩子失踪半年能否获赔
来源：民营经济报 更新时间：2007-09-07
案情背景
2003年，张先生为自己14岁的儿子投保了学生平安险，保险金额为6000元，保险期限为一年。当年期末考试后，其子因成绩较差而被学校作留级处理，当天返家后即遭其父的责打。第二天张先生下班归家发现其子失踪，离家出走，便和亲属四处寻找，至2004年7月已半年仍音信全无。 无奈之下，张先生请求人民法院宣告失踪，并持法院的失踪证明向保险公司请求给付保险金。
案情分析
针对在保险期内，被保险人失踪能否获赔存在以下两种观点：
一、主张拒赔，其理由如下：
1、学平险的保险责任为：被保险人在保险期限内因疾病或意外伤害事故导致的残疾或残废，而失踪不在死亡范围之内；
2、《民法通则》规定法律意义上的死亡有两种：自然死亡和宣告死亡。前者指人的生命丧失，即人的心跳和呼吸永久停止，后者指符合法律规定条件，由人民法院宣告的死亡，两者具有相同的法律后果；
3、宣告死亡须满足以下条件：A下落不明满四年或因意外事故下落不明满两年，由利害人申请，人民法院宣告。由此可见，被保险人不具备宣告死亡的条件，更无法推知其已自然死亡；
4、被保险人失踪后有多种结局，即使已经死亡，其死亡的性质也难以认定为意外伤害或疾病死亡，故应拒赔。
二、主张通融赔付，其理由如下：
1、《保险法》及学平险条款中均无失踪和宣告死亡的规定，因此《民法通则》的相关规定不适用于本案的保险领域实践；
2、保险的宗旨是通过组织经济补偿，保持经济、家庭生活的安康。被保险人失踪后，其父母饱受心理、精神上的折磨本想通过获得给付带来少许安慰，此时用法律条款严格区分有违保险宗旨；
3、被保险人失踪后固然有多种结局：生存、自杀或意外死亡，但根据《保险法》的规定，当双方出现争议时，应做出有利于被保险人和受益人的解释，因此指定被保险人意外死亡比较合适。
本案的焦点在于“被保险人失踪后，能否按死亡事故给付保险金？”保险是以盈利为目的的经济活动，不承担扮演社会慈善或救济机构角色的责任，故须依法经营。若被保险人失踪满4年，经其父母申请由人民法院宣告死亡，才能按宣告死亡给付保险金。但若给付后被保险人又重新出现，则张先生仍负有返还保险金义务。
因张先生所持的只是失踪证明，而保险公司只能在宣告死亡的情况下，才给付保险金，所以，保险公司不给付死亡保险金。
|
| 原文地址： 来源：民营经济报 更新时间：2007-09-07 |
| 已收藏到 ┊ 点击：215 ┊ 2007-09-20 07:35:27 |
| 加息后提前还贷 房贷险转保家财险更划算 |
加息后提前还贷 房贷险转保家财险更划算
来源：深圳商报 更新时间：2007-09-06
央行连续加息百姓提前还贷
房贷险转保家财险更划算
市民巩先生5年前贷款买了一套商品房，按照银行要求购买了保额30万元的房贷险，一次性缴纳保费3000元，期限20年。央行加息后，手头有一笔资金的巩先生最近提前还清了贷款。但对于手中的房贷险保单，他不知如何处理：直接退保，只能退回部分保费；不退，房贷险受益人是银行，对自己没有意义。
今年以来，受央行连续加息影响，像巩先生一样在提前还清房贷的同时不知如何处理房贷险的消费者还不在少数。对此，保险专家建议，消费者在提前还房贷后将房贷险转保为普通家财险相对划算，因为根据保险公司规定，直接退保房贷险除了要扣除承保期间的保费外，还将扣除一定比例的手续费或违约金，少则5％，多则20％甚至30％。如巩先生贷款买房时共缴纳了3000元保费，在扣除5年保费及一定比例的手续费后，能退回的保费只有2100多元。
与直接退保相比，如果巩先生将房贷险转保为普通家财险就要划算一些：扣除5年保费后，巩先生剩余保费为2384元（因为是转保，保险公司不会收取退保手续费和违约金），可以投保总保额为17万元左右的普通家财险，保险期为13年，保障范围包括房屋及室内附属设备、室内装潢、室内财产、室内盗抢风险及管道破裂及水渍风险。另外，一些保险公司为了留住前来退保的客户，纷纷推出了针对房贷险转保业务的产品套餐，相比退保后再投保同类的家财险，保费可以节约三成左右。
据了解，将房贷险转保为普通家财险的程序是：提前还贷后，银行出具提前还款证明－向保险公司出具房贷保险单正本、副本和保险费发票－提供保险单上所有被保险人的身份证原件和复印件－保险公司核算房贷险应退保费，并确定普通家财险的相应保额、保险期限－保险公司出具投保单。
|
| 原文地址： 来源：深圳商报 更新时间：2007-09-06 |
| 已收藏到 ┊ 点击：153 ┊ 2007-09-20 07:27:16 |
| 转自＂冰红茶可乐＂的空间2007-06-25 10:10盘点：因病去世的著名笑星 留下笑声在人间 |
转自＂冰红茶可乐＂的空间2007-06-25 10:10盘点：因病去世的著名笑星 留下笑声在人间
央视国际 年06月23日
23日下午，侯耀文因突发心肌梗塞而猝死在位于昌平区玫瑰园的家中。从此以后，天堂里又多了一个笑星。侯耀文的突然辞世让我们在悲痛之余，不得不思考一个问题：为什么很多笑星都是病逝？
侯耀文突发心肌梗塞而猝死
2007年6月23日下午，著名笑星、相声表演艺术家侯耀文因突发心肌梗塞而猝死在位于昌平区玫瑰园的家中。早在1994年，侯耀文就评为“全国10大笑星”。然而，在侯耀文的艺术生涯还未达到巅峰的时候，今年只有59岁的他却因病去世了。人间少了一位能够带给人们快乐的相声表演艺术家，而天堂里却多了一位笑星。
高秀敏突发心脏病去世
2005年8月18日，著名小品演员高秀敏因为心脏病突发去世在家中，而高秀敏只有46岁。另据有关医学专家提醒：明星应增强体检意识，因为高秀敏体形较胖，很可能潜伏有高血压、高血脂、高血糖等冠心病的危险因素。“心脏病现为危害人类健康的第一大‘杀手’，我国五六十岁人群很多都患有心脑血管疾病，而心血管病使人猝死的可能性更大。”我觉得，专家提醒，对高秀敏、侯耀文这样因病去世的笑星有很多警示作用。
赵丽蓉因肺癌辞世
2000年7月17日早晨7点30分，著名表演艺术家赵丽蓉因肺癌在家中安然辞世，享年73岁。在带给我们无数的快乐后，赵丽蓉静静的走了，去把欢笑带给另一个世界的人们。她虽然已离我们而去，但在如水的岁月里，每每想起时，总能带来一种温暖人心的力量
马季因心脏病逝世
2006年12月20日，相声大师马季在家中卫生间里的马桶上坐着时突发心脏病，面色惨白，病情非常严重，急救医生当即采取了胸部按压等，终因抢救无效逝世。从1956年马季先生创作第一个作品《打篮球》，迄今已经有一百多个。马季先生用丰富的语言智慧以及扎实的表演技艺为我们的生活增添了许多乐趣，看了他的表演，我们会很快乐，但快乐有时不怀好意。一如马季先生的突然病逝，快乐之后不得不让我们感叹命运的无常以及现实的残酷。
马三立因膀胱癌病逝
一直“逗你玩”的马三立是公认的从艺时间最长的大师。马老于2000年被确诊膀胱癌，2003年2月11日6时45分去世。马三立是名副其实的相声泰斗。演出的传统相声有200多个，其中《吃元宵》、《卖挂票》、《黄鹤楼》、《相面》、《卖五器》、《开粥厂》、《蜡点灯》、《白事会》、《八扇屏》、《反八扇屏》、《地理图》、《窝头论》、《文章会》、《梦中婚》、《对对联》、《三字经》等诸多相声段子百听不厌。
郭全宝因患癌症病逝
郭全宝是我国老一代著名相声表演艺术家，生于1922年，2004年7月12日因患癌症病逝，享年82岁。11岁时即拜相声老艺人于俊波为师，开始了他的艺术生涯。1953年调入中国广播艺术团说唱团，曾先后与侯宝林、刘宝瑞、马季、郝爱民等著名表演艺术家合作表演相声。从艺50多年，无论单口相声，还是捧逗哏都别具特色。流传曲目有：《捉放曹》、《黄鹤楼》、《耍猴》、《借火》、《抡弦子》《三近视》《吃饺子》等。
高英培因病逝世
打小就喜欢相声表演的高英培于1949年被相声大师赵佩茹收至门下，从此走上相声表演之路，直到1991年，高英培因患疾病而告别舞台。其间，《跟谁对着干》、《教训》、《不正之风》、《大家研究》、《钓鱼》、《欢迎批评》、《八扇屏》、《山东话》、《白事会》、《离婚》、《英雄岛》、《皆大欢喜》、《好阿姨》、《别扭话》等诸多相声段子深受观众喜爱。2002年2月14日因病逝世，享年74岁。
侯宝林因病去逝
相声是一门语言艺术，侯宝林更被誉为“语言大师”。1993年2月4日病逝，享年75岁。
其实，这个盘点并不完整，还有一些著名笑星、相声表演艺术家等等都是因病而离开了我们，每每听到或看到他们的影音资料，总是快乐的、愉悦的。面对谁也躲它不过的自然规律，缅怀固然是难免的，但相声艺术就是要把快乐带给人们，我想，这也是老一辈相声大师以及当代相演员的心声吧？祝愿去世的笑星、相声大师们以及活着的我们——每天快乐多一点。另外，特别提醒，明星应增强体检意识，做到防范于未然，早发现早治疗。
类别：社会现象 | 评论(3) | 浏览(18) 募捐有感!2007-05-22 11:56 走了多家机关单位,怎么能捐款的都是些穷单位,他们的办公设备都是破烂不堪的,而那些坐在宽敞明亮的办公室里的老板台后面老板椅上的领导怎么就开口就说:"我们没钱啊,财政一年才给我们拨五六万,我们那两台车还没有钱加油呢,你看我们都没钱买办公用纸拉......"那豪华的办公环境让我们羡慕不已,可这哭穷的话却让我们恨之入骨!
类别：社会现象 | 评论(3) | 浏览(23) （转载）女儿在网上卖绝症老妈2007-05-17 07:262007-05-16 10:06:00
网友观点之一：再穷，也不能卖妈
俗话说，狗不嫌家贫，子不嫌母丑。母亲是什么？是给予我们生命的人，是抚养我们长大并教育我们成长的人。当她的生命危在旦夕的时候，我们把她推出家门，我们的良心能安吗？诚然，治疗疾病需要花取巨额甚至是不可预计需要花费多少数额的医疗费，而自身能力有限不忍心看到母亲离我们而去，笔者可以理解你救母焦急的心情，但不能理解你的做法。没有钱可以想钱的办法，而不能打母亲的主意，把母亲一卖了之，可以向政府、社会、媒体求助，可以发动社会救助、呼吁有慈善之心的人士解囊相助，可以利用政府的医疗保险、民政特困户救助、疾病救助等救助制度、中华慈善等民间群众组织等组织，等等，这才是解决问题的最终途径。
网友观点之二：“卖妈”是多么无奈的举动
我不觉得应该对她的行为有什么谴责！任何人也没权利谴责她们母女。首先女儿要＂卖＂妈是希望通过这个途径来治愈母亲那可以延长的生命。一个人在没钱的情况下是很难很难的！如果受万人的唾骂可以换来母亲生命的延续，我觉得是非常值得的！我在这里对杜小姐您说一声我很敬佩你！也很支持你！愿你的母亲早日康复！能过更多的母亲...
网友观点之三：谴责他们的人是虚伪的
他们只是向社会发出求救,实属无奈.为了换来一个生命的重生,他们已经触碰了这个社会所谓的道德底线.谴责他们的人显然是虚伪的.或者换句话说谴责他们的人遇到这样的事实,会眼睁睁的看着自己的情人离开这个世界吗?
网友观点之四：建议设立专属机构
可以理解，我感觉政府部门应该专设一个机构，来应对特大事件的预处理方案。试问：什么是和谐社会？难道看着苦难的人，我们不去帮助，就是和谐社会吗？至少我们还有饭吃，还有个健康的身体，做些力所能及的事吧，这样的事情就发生我们身边.....................我们现在可能救不了所有的人，至少可以救一个人，一个家庭，等机构健全了，就可以救助更多的人，让我们行动起来吧，
事件回放：
女儿网上卖绝症老妈
面对谴责，她说不怕丢脸，妈妈说不怕被骂，因为……
今日新闻人物
人物档案 女儿：31岁 母亲：58岁 家庭地址：沈阳市于洪区
女儿网上发帖：“我妈得了直肠癌，我想让妈活下去！她才58岁，如果有70岁左右的大爷愿意救我妈的话，我们愿意把我妈嫁给他！”
她想把妈妈嫁出去，而且妈妈也完全同意了，并提出了“嫁”的条件：只要你的年龄在70岁左右，只要你能出5万元钱治疗妈妈的直肠癌！
很多人谴责这对母女的行为，但是，她不怕丢脸，妈妈不怕被骂，因为她“不想妈死”，妈妈也要“活下去”。
亲生女网上欲嫁妈、卖妈
“立即着手（给你妈）做手术，现在还来得及，不然等癌细胞扩散后，就没救了！”
这些天，每当杜梅（化名）耳边回响起医生的话时，她看一眼躺在床上的妈妈，看一眼几乎没有任何摆设的家，她都会哭，“手术费要2万元，后期的治疗费用大概要3万多元，我们家哪有值钱的东西，我上哪去弄这老些钱呀！”
但是，14日下午，她想到了一个“弄钱”的道：将嫁妈、卖妈的帖子发到网络论坛上！
“我妈得了直肠癌，我想让妈活下去！她才58岁，如果有70岁左右的大爷愿意救我妈的话，我们愿意把我妈嫁给他！”
昨日下午，在沈阳市于洪区杜梅的家，骑了两个多小时的自行车出外借钱却没有借到一分钱的她与记者刚聊起这个帖子时，就哭了，而且一直持续到记者离开。
“现在妈只能靠吃去痛片来止痛，吃土霉素消炎，但这些药对她的病没有一点治疗的效果。妈每天排便都非常困难，这样下去就会被憋死……”她说，“我不想让妈死！谁救了我妈，我就是做牛马都要报答他！”
爸妈得的都是癌，爸先“走”了
杜梅今年31岁，上世纪90年代初期和父母从黑龙江到辽宁，2000年嫁给了吴生（化名），现有一个7岁的儿子。
今年4月，赵凤（化名）住进了女儿杜梅家里，这个不足40多平米的小单间，住了三代人。由于家里只有两张床，杜梅上小学一年级的儿子晚上只好睡在地上。四口人靠着吴生上夜班的700多元工资生活。
今年春节前，赵凤的身体出现不适，虚弱、没力气、便血，开始她还以为是得了痔疮。4月下旬，女儿陪她到沈阳各大医院检查，最后确诊是直肠癌。
“我老头子两年前走的，也是癌。”赵凤的老伴患食道癌，2005年8月去世，当时家里为了给他治病，已经是倾家荡产了。
“我岳父的病，当时医生说已经没有手术价值了，就天天吃抗癌药，钱都是东拼西凑的，能花了3万多，现在全家还欠外面2万呢。”吴生说。
巨额的医药费用让全家人陷入困顿之中，赵凤有4个儿女，“谁家都不富裕啊，没钱，我现在还得了病，唉！”说起自己的病，她满面愁容，“我也不想给孩子添麻烦啊！”
为了让母亲活下去，杜梅在向亲属凑不出治病的钱后，向母亲提出要在网上“卖妈”，而为了能够得到治疗的赵凤只好同意了女儿的想法。
“两天了，没有任何人给我们打电话，哪怕是骂我的！我们实在是没有办法了，才这样……”杜梅说。
大部分网友非常反对杜梅的做法，网名为8度的网友非常气愤地说，“太荒唐了！‘卖妈’？怎么不把自己给卖了！”但是他认为这一定又是骗子在网上的一个骗局。
网友xiao.shu.119认为杜梅这是在转嫁责任，逃避义务……“这个‘卖妈’的人简直畜生不如！”
【对话杜梅】母亲节那天想卖妈
辽沈晚报：什么时候跟你妈妈说自己这个想法的？
杜：母亲节那天，当时我哭她也哭，我说“妈，咱们实在是没别的办法了”，我说“妈，我不想这是为你过的最后一个母亲节”。
辽沈晚报：你妈妈怎么说？
杜：她同意了。
辽沈晚报：为什么要有这个想法呢？不担心被人骂或者舆论谴责吗？
杜：这是没有办法的办法，我就想让我妈活下去，为了这个我什么都不怕了！我也想过，“卖妈”这种事儿肯定会挨骂，但是我都不管了，怎么骂我都行，只要能救我妈，我不想妈死！（一直在哭）
【对话赵凤】我要活下去……
辽沈晚报：为什么要同意女儿嫁妈、卖妈的意见？
赵（大声地哭）：没钱治病，我就得等死，我想活，我要活下去……
辽沈晚报：女儿的做法你能理解吗？
赵：她也是为了我，我不想拖累孩子，都是没有办法啊，希望能有好心人吧。
辽沈晚报：如果有年纪相当的人出钱给你治病，你真会嫁给他吗？
赵：（一直在哭，哭着点头了，但是没有说话）……
类别：社会现象 | 评论(0) | 浏览(20) |
| 原文地址： 因病去世的著名笑星 留下笑声在人间 |
| 已收藏到 ┊ 点击：242 ┊ 2007-08-22 00:26:21 |
| 现售产品 停售产品 综合开拓产品 银保产品 |
现售产品 停售产品 综合开拓产品 银保产品
770F平安附加少儿大学教育年金保险（分红型，外币版） 年金保险 2007-06-25
769F平安附加少儿高中教育年金保险（分红型，外币版） 年金保险 2007-06-25
906平安世纪天使少儿两全保险（分红型） 两全保险 2007-06-25
906F平安世纪天使少儿两全保险（分红型，外币版） 两全保险 2007-06-25
768F平安世纪星光少儿两全保险（分红型，外币版） 两全保险 2007-06-25
909平安富贵人生两全保险（分红型） 两全保险 2007-06-21
910平安附加富贵人生提前给付重大疾病保险 疾病保险 2007-06-21
911平安附加鸿利提前给付重大疾病保险（2007） 疾病保险 2007-06-21
912平安附加鸿盛提前给付重大疾病保险（2007） 疾病保险 2007-06-21
913平安附加鸿祥提前给付重大疾病保险（2007） 疾病保险 2007-06-21
914平安附加智富人生提前给付重大疾病保险（A，2007） 疾病保险 2007-06-21
915平安附加智富人生提前给付重大疾病保险（B，2007） 疾病保险 2007-06-21
916平安附加豁免保险费重大疾病保险（2007） 疾病保险 2007-06-21
917平安附加钟爱一生提前给付重大疾病保险（2007） 疾病保险 2007-06-21
918平安附加守护一生终身医疗保险（2007） 医疗保险 2007-06-21
919平安附加世纪天使提前给付重大疾病保险 疾病保险 2007-06-21
516平安附加住院日额医疗保险（2007） 医疗保险 2007-06-21
508平安附加住院费用医疗保险（B） 医疗保险 2007-06-21
507平安附加住院费用医疗保险（A） 医疗保险 2007-06-21
首页 | 上一页 | 下一页
|
| 原文地址： 现售产品 停售产品 综合开拓产品 银保产品 |
| 已收藏到 ┊ 点击：213 ┊ 2007-08-17 23:25:04 |
| 买房之前你买保险了吗？ |
买房之前你买保险了吗？－保险购买三原则（系列二 [2007-08-14 15:07:48]
买房之前一定要先买保险，保护的是你也是你的家庭！
“我现在要攒钱买房，等我买了房、车以后再买保险。”这是很多30岁左右还没有房的一族对保险代理人常说的一句话，类似的说法还有“我现在没有闲钱买保险”，在他们看来，保险是一种奢侈的消费品，现在并不紧急，或者说保险是有钱人消费的。
而实际上，这种观念是非常不正确的，保险是生活的必需品，并不是要等到你的生活达到小康甚至更好以后才需要的，保险是转移风险的一种很好的手段，而风险并不是在你生活好了以后才出现。
如今，房、车、保险已成为新时代我们生活的“三大件”，这其中又数保险最重要，科学地理财，保险是应该在房车之前买的，人所共知，车不上保险不能上路，那为什么买房之前要买保险呢，这里有一个我们熟悉的故事……
案例二
1995年10月2日，洛桑醉酒驾车，由于车速过快，撞入停在路中正在修理的大卡车之中，因伤势太重，迅即身亡，年仅27岁。
洛桑的师傅博林回忆说：“事发当晚，洛桑和父母一起吃饭，非常开心。走时，洛桑把手机留给了父母。在路上，不停地有传呼找他，而路边没有电话可以回，他开的可能有些着急。另外，刚演出回来，他也比较疲惫……”
在洛桑定居北京后，他将远在西藏的父母接到了北京，刚开始是租房，到后来条件稍好后又贷款买了房，直至出事前，他的贷款才刚还几年。在洛桑出事后，他的父母在承受痛失爱子的同时，还承受了被迫回乡的痛苦。因为洛桑出意外后，房贷无法还了，两位老人又没有任何经济来源，银行将房子收了回去。
《钱经》速读
这个案例很特殊，洛桑是酒后驾车，由于酒后驾车出险属除外责任，即使有保险也得不到赔付。但是洛桑的老父老母被迫返乡却给了我们太多的思索。
如果在贷款买房后还没有保险，是一件很不科学、很危险的事。相信现在很多刚买房一族已经感受到了其中的压力，在买房之前过的是一种自由自在的生活，但在买房后压力陡显。为什么？20年的房贷，意味着这20年期间你的工作不能中断，一旦由于意外、疾病中断工作中断了收入，你的压力将会更大。而谁也不能保证你在20年期间不生病、不出任何意外。如果出现大的人身意外，比如身故或残疾，收入将永远中断，那时如果没有其他的办法，房子是要被收回的，此时受到最大伤害的还有你的家庭。
一般来说，你将要还多少的房贷，在还贷期间内你就要有多少的寿险。比如你的房贷是30万元，那么你需要至少30万元的定期或终身寿险，以此来防范还贷期间的人身风险。如果同时能买上健康险将健康保障做好就更好了。
|
| 原文地址： bao xian wang |
| 已收藏到 ┊ 点击：207 ┊ 2007-08-14 23:02:34 |
| 全方位分析平安万能险—以平安智富人生为例 |
全方位分析平安万能险—以平安智富人生为例 [2007-03-11 16:32:41]
万能型险除了具有一般的保障作用外,还具有灵活性和投资型的特征，受到追求收益回报市民的关注。本期产品分析以“平安智富人生”为例，为大家全方位分析万能险种。
侧重保障型李先生今年30岁， 计划总投资20万元，选择基本保额为40万元。保险期间，如果李先生在投保后不幸身故，他的受益人可以得到的给付是40万元身故保险金与当年度“保单价值”的和。在缴费时，李先生有两个方案可选择。他可以连续5年每年交保费4万元，或者连续20年每年交保费1万元。如果不考虑资金的时间价值，两个方案的总投资都是20万元。
每年，在李先生所交的保费中扣除保险公司的费用以及用于保障的危险保费之后，剩余的资金将记入他的帐户进行投资。例如，如果李先生是连续5年每年交保费4万元，则在他30岁时，除了扣除保险公司的费用以外，还要扣除用于保障的384元危险保费，其余的资金则全部用于投资。保险公司承诺的最低保证利率是年利率1.75%。
侧重投资型王先生今…… [阅读全文]
|
| 原文地址： 解放日报 |
| 已收藏到 ┊ 点击：840 ┊ 2007-08-14 22:16:51 |
| 万能+重疾保险 |
针对对象：
0-55岁
详细内容：
万能寿险以其灵活的保障、稳健的投资受到广大客户的青睐，在日前公布的“中国首届创新保险产品评选活动”中，平安智富人生终身寿险(万能型，A/B，2004)分获综合类“最具市场影响力保险产品”和单项类“最佳理财保险产品”两项大奖。
万能＋重疾保险计划既保持了原智富人生万能寿险“身故保险+稳健投资”的优势，又赋予了客户健康保险的保障。万能重疾组合计划是一款专为个人及家庭量身订造的兼顾理财和保障的综合计划。
双重保障 保“家”护航
“健康万能”计划在原有智富人生万能寿险基础上，增加了附加提前给付重大疾病保险。该计划包括男性28种、女性30种重大疾病提前给付，为客户提供健康保险和终身寿险双重保障。客户可以根据不同人生阶段的需求选择万能主险基本保额和附加提前给付重大疾病保险的基本保额。
保额自选 灵活可变
万能＋重疾保险计划的期交保险费将沿用万能主险的灵活交费形态，附加提前给付重大疾病保险只从保单价值中收取保障成本，不再收取额外的保费。客户可以根据不同需要，在不改变期交保险费的情况下自由调整主险基本保额和附加险基本保额。
例如，王先生购买了万能＋重疾保险计划，年交期交保险费5000元，投保时主险基本保险金额10万元，附加险基本保险金额10万元。王先生3年后结婚了，他深感责任加重，于是将主险基本保险金额调至20万元，附加险基本保险金额调至15万元，年交期交保险费仍可以为5000元不变，主险和附加险的保障成本随基本保险金额的增加相应增加。
投资保底 稳健收益
万能＋重疾保险计划延续了万能寿险的投资优势，参与投资的保单价值年保证利率为1.75%，客户还可能获得更高的投资回报。平安的万能保险上市以来收益表现不俗，从2005年7月起已经连续19个月结算年利率稳定在3.35%。
万能险比一般保险产品更为弹性和透明。平安对智富人生的销售从一开始即建立起完整的管理制度，对销售人员进行严格筛选和系统培训，通过公司的电子建议书系统对销售过程进行规范管理，在保单承保后，平安还会对万能险客户进行100%电话回访，提示客户万能险的关键点.
|
| 原文地址： 亲风 |
| 已收藏到 ┊ 点击：241 ┊ 2007-08-12 18:24:20 |
| 必须买保险的三大类人群 [2007-08-11 21:27:11] |
必须买保险的三大类人群 [2007-08-11 21:27:11]
(一) 柱擎天型家庭
在现实中有很多这样的情况，一个家庭，70％甚至更多的收入是由某一个家庭成员提供。这样的收入构成是比较危险的，一旦这个家庭成员发生风险，失去收入，那么整个家庭的收入就会急剧减少，家庭的生活质量水准就会急剧下降，生计就可能会出现问题。对于这种家庭，购买保险是必须的。
(二) 中低收入型家庭
这类家庭承担风险的能力相对来说较弱，他们的收入在去除生活开支后并没有多少节余，甚至没有节余。因此，任何风险对于他们都可能是毁灭性的。保险专家以一个收入3万元、支出2万元（包括孩子的教育费用）的三口之家为例，假设这个家庭遇到风险夫妇俩不管是遇到意外导致残疾或者身故，还是疾病导致巨额医疗费或者身故对他们来说都是灭顶之灾。保险行业内里有这么一句话，无论你是否购买了商业保险，其实你都已经投保了，区别只在于你的风险是保险公司帮你承担还是自己承担。而对于这种情况的家庭，在他们自己没有能力承担风险的情况下，购买保险也是必须的。
（三）高收入负债人群
有这样一个人群，他们有比较可观的收入，但债务同样可观（当然相对于他们的收入来说这些债务也许并不算多）。大学毕业后在一家外企工作了3年的徐先生年收入达10万元，为了准备结婚他向银行贷款80万元购买了一套住房，10年还清。10万／年且持续增长的收入，不出意外的话，这些贷款对徐先生来说并不构成负担。但天有不测风云，假设徐先生因疾病意外导致失去工作能力甚至是生命，那么这笔负债将由家人负担，而这个债务可能是他的家人无法负担的。其实这种情况和第一种人群的情况类似，高收入者所遗留的麻烦债务并不是家人能够轻松承担的。所以他就有义务用保险对这些可能性风险预先进行规避，把责任自己完全承担下来。
要分辨什么样的人群、家庭是必须购买保险的，保险专家介绍，如果这个家庭的某一成员发生了风险（意外致残。身故）会导致这个家庭陷入困境，生活无法维系，那么这类人或家庭就属于必须要购买保险的人群的范围内。
|
| 原文地址： 必须买保险的三大类人群 [2007-08-11 21:27:11] |
| 已收藏到 ┊ 点击：192 ┊ 2007-08-11 23:40:54 |
| 传统险还是投资买型险？ |
传统险还是投资买型险？
［作者：李青 转贴自：羊城晚报 发布时间：2005-3-24 22:02:41 点击数量：2272］ 传统险还是投资买型险？
“到底什么是分红险、万能寿险、投资连结险？我买的保险到底是哪种保险？”面对眼花缭乱的保险产品，已经投保一年的王小姐还是一头雾水。“听说保险也可以作为一种投资工具，但这么多险种到底有什么不同？到 底该买哪种保险”？
传统险保费相对较低
“简单地说，市面上的保险产品主要分为四种：传统险、分红险、万能险和投资连结险。从种类上看，传统险属于纯保障类保险，后三种保险则将保障和投资融于一体，属于投资型险种。”信诚人寿首席市场主管中国精算师黄振国表示。
四类保险到底区别何在？“传统险包括健康险、意外险、长期寿险等保障类保险，目的是风险保障，没有投资功能。总体来看，获得同样的保障，传统险费率要比投资型险种低。”黄振国说，以传统险和分红险为例，假设获得同样的保障，传统险需要投保人支付10元，则分红险可能要求投保人支付11元。这主要是因为11元中，10元用来行使保障功能，而剩下的1元则被用于投资；由于投资存在风险，分红险的保费会相应提高。“但分红险用于投资的1元可能会带来较大收益，从而使整个11元最终得到回报超过传统险的10元。”
投资险风险有差异
“投资型险种本质上来说是以一部分保费用于对投保人进行保障的同时，将另一部分资金剥离开来，由保险公司‘代客理财’。”黄振国说，“具体到分红险、万能险、投资连结险这三种投资型险种，分红险承诺客户享有固定的保险利益，万能险承诺保底收益，投连险不承诺保底收益。它们的风险排序依次递增，但风险越大回报越高，它们的收益可能也依次递增。”
黄振国进一步解释称，分红险承诺客户享有固定的保险利益，因此一旦投资不力，保险公司必须自己“埋单”填平差额，这意味着，保险公司的投资策略势必以稳健为主。万能险和投连险实际是指投保人投入的资金被分配至保障账户和投资账户。虽然这两个险种的保障账户都不受投资表现影响，但由于万能险承诺了保底收益，保险公司在资金运营中对投资渠道的配置必然更加注重“安全”。
也正因为这样，“一般情况下，在股票、债券市场向好的情况下，投连险的收益会得到放大；而一旦股票、债券市场向低，有保底收益的万能险的优势就凸显出来了，”黄振国说。
规避“投资”风险
但保险专家同时提醒：投资型险种属于中长线投资，它不像投资股票、基金一样可以高抛低吸、频繁进出，买的时候不应当妄动，退保时也不应冲动。投资“投资型险种”的正确心态是，将其收益放在一个中长时间段来考察，短期暴富不可能也不现实。
此外，在购买投资型险种时，应当注意：其一，不能完全以保险公司的经验统计数据为根据评价险种收益，同时也要参考银行存款、债券市场及基金市场三个收益率来综合考虑。其二，要货比三家，既要看寿险产品的价格与服务，也要对寿险公司的经济实力和经营状况进行了解，谨慎选择保险公司和险种。
保险专家建议
总体来说，如果投保的初衷是为了规避风险，可投保纯保障型的传统险；如果投保人希望保障和投资相结合，则可以选择投资型险种。
编辑：zgbx
|
| 原文地址： 传统险还是投资买型险？ |
| 已收藏到 ┊ 点击：150 ┊ 2007-08-09 21:10:40 |
| 老年人投保“重疾险”+“万能险”更划算 |
老年人投保“重疾险”+“万能险”更划算
来源：广州日报 更新时间：2007-08-03
8月份，重大疾病保险新规范正式实施，保险公司的重大疾病保险纷纷换上了“新装”，但对于老年人来说，只投保重大疾病保险却并不划算，因为老年人疾病赔付率比较高，保费与保额相当，甚至有保费支出比保额还高的保费倒挂现象。
终于等到了8月份，重大疾病保险新规范正式实施，小陈打算趁父亲现在身体还好，赶快为其备上一些健康医疗方面的保障。可在广泛地咨询了一圈后，小陈发现为父亲买份重大疾病保险，付出的总保费与能够得到的赔付相当。
其实，在这种情况下，小陈可以考虑降低重疾险的保额，把节省下来的部分保费投保万能险，两相结合，同样的费用支出，能够得到的重疾保障很可能更优厚。
问题
赔付只比保费多千元
有调查显示，老人家们带病生存的概率非常高，在我国，八成的高龄老人都患有不同程度的疾病，因此，对于小陈父亲这些老人家们来说，重大疾病保险其实相当有用。
可是，小陈咨询了几家保险公司后发现，由于老年人身体状况较差，是疾病、死亡的多发群体，60岁以上的老人投保，保险公司一般不接受。而且，由于老年人重疾险赔付率相对较高，即使有可供60岁以上老人投保的重疾险，但上了50岁，保费已经相当不菲了。保费总支出可能会与保额相当，很不划算。
举例：
一名24岁的男性，投保某公司的重大疾病保险，保额10万元，20年缴清，每年缴费3090元，20年下来，总共需交纳61800元；而一名55岁的男性，同样投保10万元该保险产品，每年需缴19880元，5年缴清，总共需交纳99000元保费。如果保户是在60岁以后患病，能够得到的赔付其实只比保费高出了1000元而已。
建议
适当搭配万能险
那么，老人家是否就无法通过商业保险来获得较为充分的重大疾病保障呢？其实，小陈可考虑自己组合一个“重疾险＋万能险”的重大疾病保障组合。
万能寿险除了可以像传统寿险一样给保户生命保障外，还可以让保户分享投资账户的投资收益，保户缴纳的保费在扣除一定的保障费用和运营成本后，就进入个人投资账户，由保险公司的理财专家来操作投资，投向存款、债券、基金等。该账户每个月结算一次，将实际的投资收益打入到个人投资账户中，按复利方式滚动增值。一般有1.75%~2.5%的保证年收益。
因此，在重疾险之外，投保万能险，不仅能够避免保费支出只与保险赔付金额接近的尴尬，还能获得万能险的保障和一定的收益。
举例：
小陈在父亲50～60岁、患重大疾病几率还相对较低的年龄，所投保少量保额的重疾险，可以有一定的重大疾病保障，防范突发的疾病。而在父亲六七十岁，重大疾病保障需求越来越高时，所投保的万能险也积累了相当的收益，最后的收益也将远远高于所缴的保费。
投保案例分析
小陈父亲今年50岁，小陈先为其投保一款重大疾病保险，保险金额5万元，分10年缴纳保费，可保障终身，每年需缴纳保费5150元，再选择投保一款万能寿险，年缴4000元，计划缴20年。这样，在投保的头10年，每年需缴保费9150元，接下来的10年，每年缴保费4000元，交完这20年，保费总计131500元。
一旦父亲患了重大疾病，不仅可以借助重大疾病保险获得5万元的重疾保险金，还可提取万能险保单价值，支付重疾所带来的费用开支。由于万能险保费不断地在投资账户中以复利的方式滚动增值，按照中等收益测算，在小陈父亲65岁左右，能够获得的总保障就已能超过其时所交的保费。在70岁时，所能得到的总保障就可以超出131500元总保费2.5万元了，到其85岁时，可以获得的总保障的估算值可达225768元(具体见左上表，仅供参考)。一旦小陈的父亲不幸身故还可以得到重大疾病保险和万能险所提供的身故给付。
如果小陈当时是投保10万元的重大疾病保险，10年总共缴纳10.3万元的保费，所能得到的重大疾病保险金始终只能维持在10万元的水平，小陈父亲60岁后，所能得到的重大疾病赔付还没有所交的保费高。
|
| 原文地址： 老年人投保“重疾险”+“万能险”更划算 |
| 已收藏到 ┊ 点击：174 ┊ 2007-08-03 23:25:10 |
| 急需现金 保单质押贷款比退保划算 |
急需现金 保单质押贷款比退保划算
来源：大众日报 更新时间：2007-07-11
中国平安的季度报表显示，今年一季度退保金已经超过去年全年总额的三成。保险业人士分析认为，市场规模的扩大、投资渠道的扩宽、人口流动都是造成退保增加的因素。业内人士同时提醒，“如果投保人确实需要融资或者现金，可以采用保单质押的方式向保险公司贷款，因为退保对投保人来说，经济损失要大得多。”
哪些保单可质押？
保单质押贷款是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。目前，我国存在两种情况：一是投保人把保单直接抵押给保险公司，直接从保险公司取得贷款，如果借款人到期不能履行债务，当贷款本息达到退保金额时，保险公司终止其保险合同效力；另一种是投保人将保单抵押给银行，由银行支付贷款于借款人，当借款人不能到期履行债务时，银行可依据合同凭保单由保险公司偿还贷款本息。
人身保险合同分为两类：一类是医疗费用保险和意外伤害保险合同，此类合同属于损失补偿性合同，与财产保险合同一样，不可以作为质押物；另一类是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险合同，此类合同只要投保人缴纳保费超过一年，人寿保险单就具有了一定的现金价值，保单持有人可以随时要求保险公司返还部分现金价值以实现债权，这类保单可以作为质押物。
目前，国内保单质押贷款的期限较短，一般最多不超过6个月，最高贷款余额也不超过保单现金价值的一定比例，这个比例各个保险公司有不同的规定，一般在70%-80%之间；银行则更为宽松，一般可达到90%。期满后贷款一定要及时归还，一旦借款本息超过保单现金价值，保单将永久失效。
保单如何质押
据了解，办理保单质押手续简便。对于投保人而言，投保人不需要保证人和收入证明，只需带齐保单、身份证等证明，半个小时内就能完成所有手续。
对于银行而言，质押物是具有保险功能的有价凭证，万一投保人发生意外不能及时偿还贷款，投保人名下也有一笔可观的保险金，保险公司依据合同可优先用这笔资金来偿还银行的贷款本息，因此风险系数几乎为零。同时，保单贷款的利率高于银行存款利率，能使银行获得较大的利差益。而对于保险公司而言，公司的经营目标是追求利润最大化，而利润取决于业务量，制约业务量的一个重要因素是保单不具有流动性。开办保单贷款就赋予了寿险保单的流动性。
不要轻易退保
虽然退保是消费者享有的一项基本权利，但保险业内人士指出，投保人在投保寿险后不要轻易退保。退保会使投保人在经济上蒙受损失，退保越早，保户得到的退保金越少，特别是在未交满两年保险费的情况下，退保金更少。同时，如果退保后再重新投保，会因年龄的增长而多交保险费。
与国外的保险理念不同，我国的投保人注重保险的投资作用。据透露，遭遇退保的险种多属投资分红险，但保险的最重要功能是保障，而非投资。
|
| 原文地址： 来源：大众日报 更新时间：2007-07-11 |
| 已收藏到 ┊ 点击：158 ┊ 2007-08-03 23:13:09 |
|
|
|
