| 店主:魏光全 |
|
 |
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
| 2008年，你的工资涨了吗？ |
2007年在一片“涨”声中逝去。猪肉涨了，花生油涨了，牛奶涨了，面粉涨了，房价涨了，连啤酒也要涨了……
近日，停顿四年之后，中石化系统开始了一次全部范围的工资普涨。这也是中石化自2003年大幅调整工资后又一次在全系统内对员工工资进行调整。
中石化人士透露，此次调资方案的总体框架以人均工资的10%为浮动基础，中石化系统内各分公司根据该原则各自拿出相应的调资方案上报集团总部审批。从已实施的情况看，此次中石化涨薪最低约在240元，最高不超过1000元，人均大约在320元。据称，这一次的调资思路是向一线员工和低收入员工倾斜，领导干部和管理层的工资基本没有大变化。
中石化已经开始涨工资了，你的工资已经涨了吗？欢迎大家跟帖，在跟帖的同时希望大家把行业也帖出来。
2008年，你的工资涨了吗？ |
| 原文地址： http://bbs.news.163.com/bbs/shishi/44464247.html |
| 已收藏到 ┊ 点击：99 ┊ 2008-01-20 19:52:31 |
| 菜园坝大桥出首宗车祸 桥栏撞断3车稀烂(图) |
菜园坝大桥出首宗车祸 桥栏撞断3车稀烂(图)
http://cq.QQ.com 2007年12月16日09:02 重庆晚报 评论37条
本报讯 昨下午3时30分，一辆快速驶往渝中区的红色雪铁龙轿车，撞断菜园坝大桥护栏后，又与两辆长安面包车相撞，导致轿车上两人轻伤，其中一辆面包车上两人重伤。
· 搜街一族 火热测试中
· 时尚家居您的装修指南
· 大渝网健身美容俱乐部
· 妇科频道解决女性烦恼
· 享健康光明看眼科频道
· 整形频道打造铂金品质
昨下午4时许，记者现场看到，消防队员正在解救卡在长安面包车里的驾驶员。这是辆牌照为渝B86373的长安之星，车头凹陷（如图）。司机卡在方向盘与座位之间，副驾座上的女子受伤较重，已被送往市急救中心。消防队员先用液压千斤顶扩大方向盘与座位距离，然后用电锯小心翼翼地锯开方向盘，救出左腿骨折的司机王福刚。与长安之星相撞的红色雪铁龙轿车头部有些变形，车前灯被撞坏。
受伤司机王福刚说，他是帮南坪一家婚庆公司拉器材的，昨下午在渝中区布置完婚礼场地后，拉着蜡烛、钢架等器材回南坪，在菜园坝大桥上因躲闪不及与迎面开来的雪铁龙轿车相撞。
据另一辆被撞面包车——牌照为渝B0368长安之星驾驶员唐先生说，红色雪铁龙撞断护栏快速朝自己逆向开来时，他驾车紧急躲闪，“幸运，只是车左后部被擦挂到。”
事发后，渝中区交警支队赶往现场处理事故，初步断定是雪铁龙轿车行驶过快导致车祸。肇事轿车是一辆新车，还未上车牌。轿车上两人受轻伤，到医院检查后出院。但其中一辆长安之星上的两人受伤较重，需进行手术。
据了解，这是菜园坝大桥通车以来第一场发生在桥上的车祸。
（感谢廖师傅提供新闻线索）
（朱隽/文 杨帆/摄）
相关新闻：
两车相撞消防扳车门救人 菜园坝大桥堵2小时
更多要闻请点击 重庆新闻频道
[责任编辑:wyyoyowang
|
| 原文地址： http://cq.qq.com/a/20071216/000046.htm |
| 已收藏到 ┊ 点击：197 ┊ 2007-12-16 18:13:47 |
| 总收益率新华排第一 新推账户生命表现最抢眼 |
总收益率新华排第一 新推账户生命表现最抢眼
2007-11-12 15:56:05 来源: 理财周报(广州) 进入投连险贴吧 共 29 条 黑马推荐
从“投连产品总收益率调查”中可以看出，总收益率最高的前五名，其投资账户开设时间都较早，运作时间一般都在3、4年以上。拔得头筹的是新华人寿创世之约（已停售），总收益率达505.49%。排名第三的招商信诺，其进取账户在前五名中运作时间最短，取得总收益率296.17％，也算是后来居上。
对于占尽时间先机的这五个账户，记者又对比了其在2005和2006年的收益情况，这5个账户在2005年的年收益率都很低，招商信诺进取账户甚至为负，而当年收益状况最好的泰康人寿进取型账户年收益率也不超过10％。2006年5个账户的收益情况均突飞猛进，年收益率全部在70％以上，泰康人寿进取型账户还达到了102.32％，其进取型账户连续三年的持续表现最佳。可见这个投连险的收益与股市渊源之深。
一家保险公司投连产品的负责人看到这个数据时表示，投资者在对比投连产品各个投资账户收益情况的时候，还要考虑到投资账户的运作时间，有的投资账户刚刚开始运作，短期内收益状况很难真正体现出该账户的盈利能力。
而在这些运作超过3年以上的投资账户中，平安基金投资账户以一个百分点之差257.20％未能进入前五名。在收益率偏低的稳健型账户里，经过时间累积，总收益率一般也都达到了20％以上，唯有金盛保险在2003年1月推出的安心账户，仅为4.02％。
今年新推投连账户平均收益率20.47％
生命表现最抢眼
由于投连险的推出呈现时间性高峰，剔除掉时间因素累积的收益率优势，理财周报选取了从2007年开始运作、且运作时间达到3个月以上的投连险投资账户一共39个，列出了收益率最高的10个账户。
这39个账户从开始运作到今年10月31日为止，平均投资收益率达到20.47％。其中，生命人寿生命富泰赢家两全型投资连结保险进取I账户的总收益率最高，达到58.30％；进取II也不示弱，排名第四；联泰大都会财富精选计划的股票型投资账户和混合偏股型账户占据第二、第三名的宝座；海康金如意积极型投资账户荣获第五名。
今年开始运作的这些账户充分享受了牛市的成果，总收益率前10名的投资账户中有9个是进取型投资账户。
排名靠后的10个投连险投资账户，总收益率都在10％以下，均为稳健、平衡或者货币型投资账户。
一家保险公司投连产品的负责人表示，在资本市场火爆的情况下，想把投连险当成投资渠道，充分分享牛市好处的投资者，可以在牛市的时候适当将投连账户中进取型投资账户投资比例提高。但是不可忘记在享受进取型账户高收益的同时，也在承担高风险。
进取型账户收益最高翻5番
最差负增长
无论是以时间累积取胜，还是夺得新秀冠军，唱主角的都是进取型账户。投资人满怀期待地选取了进取型账户，也做好了承担风险的准备，那在所有产品中，哪些进取型账户表现最差，最让投资人失望呢？
理财周报选取了所有投连产品的共38个进取型投资账户，这些账户平均收益率达到91.01％，其中最高为505.49％，最低为－3.46％（表3）。
总收益率最低的后5个账户中有3个投资账户的总收益率为负，这5个账户的运作时间都较短，其中有4个是在9月份推出，太平人寿价值先锋型投资账户则是在10月11日才开始运作。一家保险公司投连产品的负责人告诉理财周报记者，收益率为负的原因主要就是账户运作时间太短，而且近两个月以来大盘处于震荡阶段，收益不稳定的情况很正常。
所以此结果更是提醒投资人，购买投连险要有长期投资的心理准备，短期内的盈利效果是非常微弱的。
值得一提的是，国泰人寿的国泰增长投资账户是在今年10月8日才推出，截止到10月31日，不到一个月的时间内，收益率就达到18.27％。
分析“投连险产品各账户总收益率调查”可以发现，货币型投资账户的总收益率都较低，但是总体差别并不明显，总收益率均在1％左右。一家保险公司投连产品的负责人说，货币型投资账户一般货币型账户主要投资于货币基金，在某个时段扣除了账户管理费后，其收益可能短时受到影响，但长期看来比较稳定。该负责人表示，平衡型、货币型账户风险较小，比较适合稳健型的投资者，在组合中配置此类账户，可以有效降低投资风险。
瑞泰友邦多账户之谜
由于瑞泰人寿投连账户的价格实时公布，无法查询过往价格，不能按照统一标准和所有产品进行比较，但根据其投资账户月度报告，也有些账户表现不俗。
瑞泰人寿投连产品下面一共设有9个不同类型的投资账户，其中“财智”系列投资账户在今年4月份开始运作，另外5个投资账户则是早在2004年就开始运作了。这9个账户从成立至2007年9月28日为止，总收益率的平均值为71.45％。
根据瑞泰人寿公布的9月投资账户报告显示，瑞泰人寿成长型投资账户的总收益率情况其成长型投资账户成立至今的总收益率达到284.82％，而在今年刚成立的财智成长投资账户，总收益率也有56.68％。理财周报记者发现，瑞泰人寿推出的投连产品一共有十多款，但是这些产品下面的投资账户只是4个“财智”系列投资账户的组合以及5个2004年就推出的投资账户的组合，只是产品名称有所不同。
友邦一共推出了3个投资账户，包括优选平衡组合、增长组合、稳健组合。在这3个账户之下，根据地区的不同，产品投资账户的收益状况也有所不同，目前友邦推出投连产品的地区有上海、广东（含佛山）、深圳、北京、江苏、东莞、江门7个地区，购买者要注意按照地区查询账户价格。
如何看待投连险投资账户
一览各家保险公司投连险投资账户收益状况之后，是否能凭收益率的高低选择投资账户或者保单呢？理财周报记者采访了一家寿险公司负责投连产品的负责人，该负责人表示，如果排除了投连险的保障功能，可以近似理解认为投连产品的收益情况跟投资账户的收益率相挂钩，但仍需注意几个问题。
1、投连险为客户提供专家理财的同时也兼顾人身保障，客户在选择的时候不能单一地根据投资账户价格高低及账户价格走势来判断产品的优势。
2、各家投连险一般都为客户提供不同额度的账户间免费转换，客户可以定期检查、调整投资组合。
3、投资投连险产品需要建立一个比较合理的目标，并坚持长期投资。
4、投连险的投资账户一般是基金组合，长期持有能充分享受资本市场发展的回报。 (本文来源：理财周报 作者：黄婷)
|
| 原文地址： http://money.163.com/07/1112/15/3T423NFQ00251LCF.html |
| 已收藏到 ┊ 点击：217 ┊ 2007-12-10 19:54:21 |
| 白领阶层如何购买保险 |
一提起“富人险”，似乎马上就会联想到动辄百万、千万元保额的天价保单，这样的保险就是富人险吗？它与普通寿险的唯一不同就是高昂的天价赔付吗？长期以来，中国的保险市场上就是这样定义“富人险”的。实践中，这样的一款“富人险”究竟是不是富人们需要的呢？
某上市公司的高管金先生，今年42岁，子女均在国外读书，爱人在北京一家外资公司任部门主管。金先生的家庭每年可以节余现金60万元左右，拥有三套房产，其中两套的价值分别都在100万元以上。金先生家庭目前总资产已经达到1000万元以上，属于典型的富裕人群。
金先生告诉笔者，虽然目前自己的身价不菲，但大部分为所在上市公司的股权及前几年投资的房产，实际可支配的资金并不多。而且，由于工作繁忙，自己基本上没有太多精力去做广泛的投资。
几年前，金先生就已经了解过所谓的“富人险”，有好几家保险公司的代理人都找过他，但金先生始终没有签单。因为金先生觉得：自己目前最大的担忧并非子女的生活保障，他们即将毕业，很快就能独立工作生活了；爱人也有一份比较稳固的、收入还不错的工作，如果再买一份高额保单“似乎意义并不大”。
解决资产保值难题
金先生目前最大的“不确定”因素，其实是未来的养老保障，当然不仅仅是吃饱穿暖——金先生担心自己退休后还能否继续保持目前的生活水准。
经过理财专家的初步诊断，金先生家庭总资产的比例分布是：49%以上的资产为公司股权，31%为房产，20%为国债、存款和基金等。这时可以基本得出一个结论：金先生家庭总产过多的集中在单一股权上，应当考虑如何转移这种资产风险，做好现有资产的保值。
具体的操作如下：金先生应该首先考虑有计划地部分减持股票，及时变现；然后将变现的资金进行资产配置，其中一部分以现有生活品质为基准建立现金流，其余的资金用于组合投资。
规划健康现金流
根据测算，考虑到金先生子女即将毕业经济独立，家庭开支可以降低到每年16万元左右，理财专家最终为金先生选择了一款年金类的保险产品，用来保证现有生活方式在未来不受影响，并能确保金先生一家的生活品质稳步提升。
理财专家认为：无论白领还是新富，其实都需要一项安全、稳健、不被打扰的养老计划，金先生收入较高，虽然基本不惧怕高昂医药费和高额教育金，但迫切需要进行合理的家庭资产配置，从而使现有资产更具生命力，现金流健康并且运用自如。
这项保险计划的细节如下：金先生每年储备249500元，需要连续10年。交费结束后，金先生就可以确保自己的家庭在未来几十年中持续获得现金流的补充——每年领取10万元，从金先生55岁起一直到81岁；若金先生不领取每年的返还现金，保险公司则以复利（不低于央行一年定存利率）滚存的形式累计在生存金账户上，到金先生81岁时，返还350万元。
|
| 原文地址： http://money.163.com/07/0901/05/3N9HOQ1K00251RJ2.html |
| 已收藏到 ┊ 点击：156 ┊ 2007-12-10 19:31:36 |
| 中国人寿业务明星假保单骗保1500万调查 |
中国人寿业务明星假保单骗保1500万调查
来源：南方网 更新时间：2007-11-29
你身边有多少人相信他们？
是什么让她肆无忌惮造假单、集巨款？
中国人寿“营销精英”骗保1500万调查
自圆其说的谎言、业务明星的光环、高额返还的诱惑、毫无效力的凭据，组成了刘晓曼的欺骗链条。为了填补因为高额返还、到期偿付而留下的资金黑洞，刘晓曼又不得不不断编造谎言。2007年后，她的骗保行为近乎疯狂，自己的亲戚也成为欺骗对象。她所在的公司负责人称，骗保案完全是刘晓曼的个人行为，但她诈骗巨款的动机与资金的去向，却引发了人们对这个行业的猜测
发自湖南宜章
2007年10月16日被刑拘后，刘晓曼在湖南宜章县的知名度更高了。
自称48岁的刘晓曼，一度是中国人寿保险公司湖南宜章县支公司的“业务明星”，已在公司服务10年。2006年，她拿到了中国人寿湖南省分公司个人业绩的第四名，还担任着宜章县支公司营销部经理、精英队长。县里的人喜欢这个能说会道的女人——她经常以“帅哥”、“靓女”的称呼，讨得他们的欢心。
“冲突发生在10月15日，一个十字路口，刘晓曼被一个姓肖的人拦住了。”一位知情者说。肖是刘晓曼的客户，在她那里买了“国寿鸿鑫两全(分红型)保险”，10月18日即将到期。此前，肖曾数次找到刘晓曼商量到期兑付的事，但都被刘晓曼拒绝。被拦后，刘晓曼仍然表示“没钱”，发生争执的双方被警察带到了派出所。
尽管这位精英业务员当场摆平了事情，但“刘晓曼骗保”的消息，开始在县城传播。她的一位罗姓客户听到传言后，确认自己的保单为伪造。16日下午，宜章警方在中国人寿宜章县支公司，将刘晓曼带走。
阴阳“国寿鸿鑫”
由刘晓曼操作的骗保大案，漏出了冰山一角——在中国人寿宜章县支公司，被骗者拿着各种“保单”、“保费收据”、“收条”要求退保。但他们被告知：所持的都是“假货”，公司无法退钱。
一幕幕悲壮的场面出现了。受骗者中，老年人、失业工人占了多数，那些购买保险的钱，是他们多年的积蓄，甚至包括买断工龄、车祸赔偿、看病吃药的钱。面对调查此案的南方周末记者，一些人痛哭不止。
这100多名受害者购买的，全是“国寿鸿鑫两全保险(分红型)”。这是一个确实存在的险种，2003年开始销售。中国人寿官方网显示：投保“国寿鸿鑫”险后，每3年可以获得保险金额的9%的返还收入；每年还会根据上一“会计年度”保险业务的经营状况获得分红。被保险人80岁时，可以获得1.5倍保险金额的祝寿金；如果被保险人死亡，可以获得2倍保额的保险金；如果急需流动资金，还可以凭借保单向中国人寿获取借款。而保险费的交付方式分为趸交、年交和月交，分期交付保险费可选择3年、5年和10年。
但到了刘晓曼口中，“国寿鸿鑫”的内容已经完全改变。
44岁的尹凤凰是一名下岗工人。2007年5月，她将自己买断工龄的钱和平生积蓄共计34.5万元，全部购买了“国寿鸿鑫”。“刘晓曼告诉我，‘国寿鸿鑫’是公司最好的险种，资金全部投资于三峡工程、奥运工程等项目。”尹凤凰说,“如果投保，除了每年可以参加公司分红外，交钱时就可以拿到10％的返还。”
另一位受害保户也称：刘晓曼答应当场给他8％回报。南方周末记者从数十名受害人处证实，他们得到的“许愿”与尹凤凰等人基本相同，只是当场返还的钱从5％—15％不等，期限也有3个月、6个月、1年之分。
为了应对保户们索取保单的要求，刘晓曼又编造了一段说辞。受害人李恪重总计被骗84万，刘晓曼给他的都是复印投保单。“刘晓曼对我说，保单原件要存档。”李恪重回忆到，“采用复印的保单可以免交税费，省下来的钱可以返还给你们。”由于和刘晓曼比较熟，加上复印件上盖着公司印章，李恪重打消了疑虑。
除了用复印件，刘晓曼还使用过“阴阳保单”。一位曹姓受骗者给了刘晓曼7万元，刘称“一年后连本带利给你10万元”。据办案人员调查，刘晓曼只向公司缴了1万元，换回保单和保费收据，然后自己在单据上加了一个“0”，1万变成了10万。
而在收到保户们的现金后，通常应开具公司的收据。但在多数情况下，刘晓曼给客户们的都是一纸“收条”。出于对这位明星业务员的信任，很多客户并未发现其中的疑点。中国人寿宜章支公司给予刘晓曼的信任，助长了她的底气——这家公司曾多次为刘晓曼组织面向客户的业务推介会，公司经理廖兴武亲自出面，称所有投保业务可以全权委托刘晓曼。
自圆其说的谎言、业务明星的光环、高额返还的诱惑、毫无效力的凭据，组成了刘晓曼的欺骗链条。为了填补因为高额返还、到期偿付而留下的资金黑洞，刘晓曼又不得不不断编造谎言。2007年后，她的骗保行为近乎疯狂，自己的亲戚也成为欺骗对象。比如现年44岁的孙某，是刘晓曼儿媳妇的舅舅，2004年单位倒闭而失去生活来源，同年诊断出癌症，因治病而欠下巨额债务。2006年孙某遭遇车祸，获赔8万元。而在刘的劝说下，孙将这8万元全部购买了“保险”。而刘晓曼的亲家、一位当地官员也在受骗之列。
刘晓曼：一个敬业的骗子
从人们的反映看，刘晓曼是一位十分敬业的“诈骗者”。
66岁的彭毓秀称，为取得自己的信任，刘晓曼曾当场拨通公司经理的电话。那位经理听彭毓秀说来做业务的是刘晓曼，马上表示“完全可以放心”。于是，彭毓秀将向姐姐借来用于建房的6万元购买了“国寿鸿鑫”。不久后，刘晓曼又上门说自己要争公司第一，彭见她如此有“事业心”，又将向哥哥借的5万元也交给了刘晓曼。
刘晓曼只有初中文化，但她的乖巧尽人皆知——她很会和人套近乎，见到女的都称“靓姐”、“美女”，男的则一律是“帅哥”。“同行们都知道刘晓曼经常买鞋子、买水果送给客户，大家都佩服她心思细密。”平安保险公司的一位业务员说。
被骗80多万元的李恪重和刘晓曼是初中同学，据他说，刘晓曼已经56岁左右，不炒股、不打牌、不买码(指地下六合彩)，看不出她有挥霍钱财的地方，只是喜欢跳舞。曹凤云证实了李恪重的说法——她和刘晓曼就是跳舞认识的朋友，平时“姐妹”相称。在宜章，跳舞的门票只有1元。曹曾花9万元在刘晓曼那里买了“保险”，所以当她儿子回家告诉她刘晓曼骗保的时候，她还把儿子骂了一通。
刘家的简朴也是人所共知。刘晓曼的长子在当地一家学校教书；小儿子结婚时买了辆车，还有一套170平方米的房子，但房款只付了15万元。所以，所有人都在疑惑，被骗的巨款到哪里去了？
1500万巨款去向何方
来自警方和中国人寿宜章县支公司的消息称：迄今，已有超过100名客户报案称在刘晓曼那里购买了“国寿鸿鑫险”，总金额超过1500万元。单个客户被骗最高的超过100万元。未经证实的消息则称，还有众多单位和个人客户未向警方报案，其中有损失超过200万者。如果传言称真，涉案金额将超过2000万元，可称史上最大的寿险营销员骗保案。
警方拒绝向受害者介绍案情，刘晓曼骗保所得资金的去向更是神秘。警方人士向本报记者透露：刘晓曼已于11月22日被批捕，但拘留近37天里，她始终未开口交代资金去向。目前，只能肯定这笔钱尚在国内。
更让人难以理解的是，刘晓曼诈骗的动机。熟悉她的人都称，她的智商并不高，因此无法想象她弄到1500万后会怎样运作。
因此，有人猜测刘晓曼背后另有“高人”，甚至有人怀疑保险公司的部分人在背后操纵。 受害保户李隆祥证实，2003年，刘晓曼就已经用复印的保单在外面“开展业务”。当时，距离这个险种推出尚不到一年。而直到10月15日发生被人围攻的事件后，刘晓曼仍然能若无其事地去公司上班，其诈骗延续时间之长十分少见。
目前，中国人寿宜章支公司还没人因刘晓曼受到牵连。公司经理廖兴武称，骗保案完全是刘晓曼的个人行为，并称诈骗所得资金并未进入公司账户。但受骗者刘小莲证实，她曾经两次去营业厅找刘晓曼买保险，亲眼看到刘晓曼向柜台要了账号，两个人一起去工商银行存的钱，怎么可能钱没进公司账？事后，刘晓曼给她的仍是复印的投保单。
受骗者李恪重称，他曾购买了一个险种，但不是很满意。听说李不想继续投保该险种，刘晓曼动员李将该险种转成“国寿鸿鑫”，并称：如果通过她办理原保险的退保，就可以全部退回，而不必被扣掉30％“违约金”。李恪重听从了刘晓曼的建议，果然，刘晓曼出面到公司办理原保险的退保，公司全额退还了他的保费。其后，李恪重先后24次投保假“国寿鸿鑫”，总计84万元。“为什么我去退保只能退70％，而通过刘晓曼转“国寿鸿鑫”就可以全退？”李恪重说。
同样觉得蹊跷的还有毛晓红。2002年，毛晓红购买的“国寿福寿”也在刘晓曼手上转成了“国寿鸿鑫”。“按照规定，转变险种必须有投保人同意、签字，但当时是我母亲的决定，我根本没有到场、也没有委托什么人签字，没有到期的保险是如何退出来的？”毛晓红说。她及其父母总计被骗17万元。
此外，宜章支公司在执行保险代理人管理的规定上也存在漏洞。《中国人寿保险公司湖南省分公司个人代理人管理办法》显示：个人代理人录用的基本条件之一是具有高中以上(含)学历，但是刘晓曼只有初中文化。
另一些问题则并非宜章支公司一地所有。在中国人寿，业务员直接从客户手中收钱并未被禁止，这就给了业务员“机会”。宜章县支公司在单证管理上的疏漏也给了刘晓曼很大的空间——包括彭毓秀在内的部分受害保户手中，持有盖有公司发票专用章“保费收据”原件，但宜章支公司却告诉这些保户，这些“保费收据”的来源需要查证，应该是刘晓曼私自取得。
就在人们对中国人寿宜章支公司产生怀疑时，来自警方内部的消息称，已将刘晓曼案初步定性为“职务侵占罪”，而非人们猜测的诈骗罪或非法集资罪。刑法第271条规定，“公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的”，构成职务侵占罪。若真如此，意味着警方已经认定，受骗保户的资金进入了宜章支公司。
骗保带来的巨大震荡
除了那些被骗得倾家荡产的人之外，在宜章县采访期间，南方周末记者每天均可看到众多保户前往中国人寿宜章县支公司办理退保。公司业务员也称，该公司业务量已经急剧萎缩，最近几乎没有开过新单。
这也给其他保险公司带来了很大影响。宜章平安保险的一位业务员称，平安最近的保险业务也在下滑，开展业务明显不受信任。她希望，发生在中国人寿的骗保案能早日了结。
保险代理制：万亿元财富背后的残酷生存法则
“谋求个人福利时，公司说我们不是它的员工；如果犯错，就会被严厉处罚”
提要：中国现有的近190万人的保险营销员大军，是这个社会上最尴尬的群体。进入此行业的门槛很低，只需初中文化；而整个行业的人事制度又是“代理制”——营销员不是公司员工，属于中介范畴，毫无归属可言。这些人为公司创造了巨额财富，自己却过着朝不保夕的生活。为了生存，某些人不得不夸大宣传，甚至骗保。寿险行业的形象也因此一落千丈。
发自北京、广州
190万人，一个毫无保障的弱势群体
你身边有多少人相信他们？
卖保险的人，谁没有遭受过冷遇和耻笑？
已经离开寿险营销行业的，还有几个说这个工作好？
……
毋庸置疑，中国现有的190万保险营销员，是这个社会上最尴尬的群体。他们西装笔挺，却要忍受写字楼门前挂着的“禁止保险推销员入内”的牌子；他们出口成章，却被很多人看作哄你掏钱的伎俩；他们在推销“有备无患”的人寿保险，但当不测风云降临在自己头上时，却毫无保障。
“卖保险的没保险。”30岁的赵亮概括了这个群体的生存状态。只有初中文化的他来自偏远农村，现为平安保险公司一个5人寿险团队的业务主管。
在中国，包括平安在内的保险公司普遍采取低成本扩张策略，用规模空前的“营销大军”来夺取市场份额。赵亮等人没有底薪，收入完全依靠业务提成。而中国保险营销员拿到的佣金，几乎是全世界最低——欧美和台湾、香港等地，首年佣金达到80％以上，中国一般不超过40％。
营销员们的收入之所以叫“佣金”而非“工资”，是因为整个寿险行业的人事制度是代理制，而非雇员制——绝大多数寿险营销员不是公司职员，他们只是一头联系着保险公司，一头联系着被保险人的“中介”。既然不是公司员工，你就不要设想公司会给你上什么社会保险，养老、大病、失业只能自己应付。当然，党团关系、工会组织、选举权和被选举权更是镜花水月。
1992年，美国友邦保险公司把代理人制度带到中国时，定的佣金标准就比其它国家低了很多。中国本土保险公司不但把这个制度照搬，而且把佣金降得更低。
为了生存，赵亮这群人不得不承受巨大压力。即使已经工作8年，但他依然如履薄冰。“首先，公司要考核，签单必不可少；其次，要收回前7年卖出的保费；第三，理赔；第四，要带小组的人熟悉业务。为了维护老客户关系，要经常陪客户喝酒打麻将。”赵亮说。当然，和最初入行那年只签了8000元的保单、女友弃之而去相比，今天已经是神仙般的日子了。而对新人，这些老员工不得不采用敲锣打鼓、大唱军歌等方式，激励他们每天“扫楼”失败后的士气。
在中国人寿工作了9年的高级业务经理李平，则抱怨开销太大：交通费、手机费、餐费；每拓展一个新客户自己掏钱给他们买礼物；客户生日、逢年过节要拜访或者请吃饭。而公司并不把他们当做“自己人”——在北京分公司的办公室给客户收发传真也需要钱，A4纸2毛一张，复印1毛一张；送保单时要准备保单袋，1.5元一个……
但他们要面对高税收，这是李平最头疼的事。她不光要交个人所得税，还要交教育税附加、城建税附加和营业税等，后3块加起来占总收入的5.5%。2007年10月，她的工资总数是6700元，到手也就剩5000多元。之所以要交这么多税，因为他们作为个人代理人，与公司签的是代理合同而不是聘用合同，“我们就像个体户。”
“可以说，中国的寿险营销员是世界上最受剥削的代理人。”郝演苏说。而这种苛刻的生存环境，迫使他们用虚假广告误导或诱骗投保人，甚至制造假保单——这是类似湖南寿险营销员刘晓曼骗保事件多发的重要原因。
“基本法”淘汰2000万人
“他们与保险公司签订代理合同，而不是聘用合同。但另一方面，他们必须遵守公司管理。”中国保监会宁波保监局中介处处长高柱说，“保险公司对代理人有一套独特的管理制度，被称为‘基本法’。”
基本法主要内容包括：大规模扩充营销队伍，严格的培训制度，无保障、高激励的人才机制和严格的淘汰机制等。各寿险公司都有自己的基本法，大同小异。
但这套决定营销员“生死”的基本法，其制定过程基本不让他们参与。而且，基本法可能随时变化——例如，这个月要求做3个保单就通过考核，但是下个月就变成了5个单，达不到的人马上被开除。赵亮8年前入行时，营销员没有试用期，而现在规定，3个月完不成一定的工作量就被淘汰。而且不管升何种职位，只要有连续一段时间没有业绩，便不能享受任何续保佣金。
“要求公司给福利时，公司说我们不是它的员工。但我们只要犯错，公司就说你是我的员工，我要处罚你。”在赵亮眼中，自己完全被保险公司玩弄于股掌之间。
基本法让绝大部分营销员惶惶不可终日，这导致了惊人的流动率。8年前，与赵亮一同进入平安保险公司的有80个人，现在剩下的“只有几个人”。中央财经大学保险学院执行院长郝演苏教授算出了一个惊人的数据：按照该行业每年70%的人员淘汰率，中国保险业发展的15年间，估计有2500万人做过或正在做保险营销。“相当于每50个中国人中，就有一个卖过保险。”他说。
郝演苏认为，即使留下来的，在这个行业里也没有多大的发展空间。保险代理制规定：代理人有两种途径可以得到晋升，一种方式是通过做业务升级——李平就是在中国人寿从业务员到业务主任、业务经理，做到了高级业务经理；另一种则是既做业务又要带团队——即增员，通过不断扩大营销队伍来升级。比如，在中国人寿做了11年的精英业务员梁珍，便从组经理到分处经理、处经理、分部经理、部经理，晋升到了北京分公司某营销区部的总监。
但做到高级业务经理和总监又如何？“除了极少部分凤毛麟角的业务精英转型为中高层管理人员，他们中的大多数人在保险公司没有任何地位，在业内更是没有任何影响力。”郝演苏说，“连每年的省级保险工作会议，都没有营销员代表参加。”
初中生卖保险的后果
这些营销员来自哪里？他们是一群什么样的人？超级频繁的流动率，让人很难回答这些问题，包括保监会和各保险公司。
从2006年7月1日起实施的《保险营销员管理规定》中，可以看出大概：“从事保险营销活动的人员，应当通过中国保监会组织的保险代理从业人员资格考试”，“参加资格考试的人员，应当具有初中以上文化程度”。
这被部分业内人士解读为，在这个疯狂逐利的行业，不管黑猫白猫，能拿到保费就是好猫，其它一切素质都不计较。某些保险公司的管理层甚至私下抱怨，“整天和一群文盲打交道，苦恼啊！”
“门槛确实有点低。”宁波保监局统计研究处官员姜政一称。事实上，寿险营销员卖的是高科技含量的金融产品。他们无法理解这些产品，有意无意间夸大宣、误导客户，“搞得整个行业都头疼。”姜政一说。久而久之导致恶性循环：素质低的人让行业形象越来越差；行业形象差，则招不到高素质的人。
郝演苏回忆，保险代理人素质最好是1994—1997年。当时，保险业在中国刚刚起步，良好的行业形象和发展前景吸引了很多优秀青年。另外，代理人制度刚引进不久，谁也搞不清这是个什么东西，大家都跃跃欲试。他给营销员做培训的时候，下面坐的不乏博士生、硕士生。但1997年中国保险市场全面扩张后，情况就变了。大批人涌入这个行业的同时，人们也看到了代理制下游离于行业主流群体的现实，许多高素质者纷纷退出了这个行业。
那么，到哪里去找合格的代理人？保险公司只能将希望寄托在建立一套“严格有效”的培训体系上——先增员，再培训，再持证上岗。
每个寿险公司都有一个庞大的培训部。“培训牵扯了保险公司大量的人力、财力和精力。”姜政一说。2006年，宁波地区保险代理从业人员资格考试的考前培训费相当可观：仅封闭环节的培训，寿险公司支出近60万元，财险公司支出近30万元。其中，还不包含人保、国寿的培训费用和平安寿险的部分费用，他们的自有培训基地的开支也不包括在内。
几乎各个公司培训讲师都不够用，培训只能急功近利，重技能轻素质。中国人寿、平安保险公司，开始从营销员当中培养和挑选讲师。这让不少人趋之若鹜——一旦成为“讲师”，就可以摆脱代理人无依无靠的烦恼，成为保险公司的正式员工。
代理人制度：巨额财富背后的生态代价
保险代理人制度在国外已有七八十年的历史。1992年，美国友邦保险公司将这个制度带进中国后，在商业上取得了巨大的成就——
1999年才成立的中国人寿，7年后总市值便达到530.9亿美元，成为全球上市寿险公司第一名。2007年年初在上交所上市，10月末总市值一度逼近2万亿人民币，进入全球市值最高公司的前10名。光以发行价计算，平安A股上市就令近10位高层管理人员成为身价上亿的富豪，创造了一个又一个“造富”神话。
成立于1988年的平安保险公司，则于2007年3月1日在上交所上市。当时，其H股和A股总市值已经超越3000亿元。
这或许就是代理人制度屡遭诟病，确能大肆发展的原因。而在这个制度发展的相当长一段时间内，中国社会追逐的第一目标也是GDP，而不是“以人为本”。
“我们是在以牺牲行业形象和行业生态环境为代价，发展保险业。”郝演苏说，“所以，以人海战术为主的个人保险营销制度是否要延续值得探讨。”
目前，中国人寿正在小范围尝试改变这个制度。例如，该公司新招了100多个大学生做“正式”营销员，并吸纳精英营销员进入公司成为员工。
中国人寿有超过60万人的销售大军，所以外界并不看好这种小范围内的调整。2002年，新华人寿曾在昆明和重庆把精英营销员剥离出来，划归到当地的代理公司里成为员工，并为这些代理人提供基本的保障和福利。但改革很快流产——这个行业没有追随者，导致新华人寿的运营成本偏高。
宁波保监会官员高柱认为，中国保险业的发展趋势可能是代理人从保险公司剥离出来，像欧美等国家一样组成专业的代理公司。代理公司这样的中介机构很发达，将承担保险产品的销售。但是这不是一蹴而就的事情——保险公司不会轻易放弃代理人队伍，毕竟他们还在为企业创造巨额利润。另一方面，让企业将代理人全部转为正式员工也不可能，因为保险公司的经营管理成本会剧增。
“如果全行业不做一个彻底的改变，行业的生态环境将破坏殆尽。保留少量的流动性个人保险营销人员会活跃市场，但是近五倍于保险行业正式员工的保险营销人员规模则会产生负面作用。”郝演苏说。他建议，政府应当推广或鼓励团队式营销，营销员也要得到基本的社会保障。但是，中国保监会在这方面还没有任何作为和政策性引导。
中共十七大报告提出，“要以社会保险、社会救助、社会福利为基础，以基本养老、基本医疗、最低生活保障制度为重点，以慈善事业、商业保险为补充，加快完善社会保障体系。”而郝演苏对此的理解是：“一个是基础，一个是重点；商业保险只是补充，还列在慈善事业之后。可见保险营销体制在全民心目中的形象，已到了非改不可的地步。”
|
| 原文地址： http://case.xy178.com/a/2007-11/29/111847u80332.html |
| 已收藏到 ┊ 点击：181 ┊ 2007-12-09 09:19:04 |
| 您知道银行与保险的区别吗？ |
您知道银行与保险的区别吗？
（希望各位朋友能够了解知识，来合理规划自己的生活！祝愿我们都平安幸福！）
银行与保险作为我国的两大金融机构，既有联系又存在着很大的区别。
人寿保险与银行储蓄的区别
有些人喜欢把人寿保险与银行储蓄作比较，认为买保险回报低，"不合算"。我觉得持这种观点的人对人寿保险的了解还不够全面。
人寿保险作为投资理财的一种手段，其最主要的功能是保障。即在投保期间，如果发生风险事故，便可获得高额赔偿，而不管曾经缴纳了多少保险费，是"保多少，领多少"。所以在保险事故发生后，所领取的保险金远高于所支付的保险费；相反，银行储蓄只能"存多少，领多少"，即便在储蓄期间发生风险，无法继续储蓄，也只是领回到期支付的本金和利息。因此，人寿保险的重要性在于抵御风险，它在个人和家庭面临危机时发挥出的强大威力是其余任何投资手段所无法企及和替代的。
一般投资（包括银行储蓄）是以一块钱来赚取几分钱的利息，而人寿保险却是以几分钱来保证一块钱的价值。聪明的客户，您会怎么想？
在漫长的一生中，每个人都为自己设计了理想的人生规划。可是面对生、老、病、死、伤、残等不可预知的每一天，谁有把握一切都能尽如人意？一次车祸可能会负债累累；一场疾病可能就拖垮全家。
安定与幸福是人类亘古不变的追求，所以我们都需要通过一个有效的途径来分散人身风险，解除经济困境，达至心中理想。由此应运而生的人寿保险虽然不能阻止风险的发生，但能够在人们最需要帮助的时候雪中送炭。
通过人寿保险，我们可以保证家庭生活的稳定；安排子女的教育基金；维护晚年的生活尊严。当市场经济体制逐步确立，社会保障制度改革日渐深化之际，个人已成为风险的主要承担者。在这种情况下，购买人寿保险已成为人们必然而明智的选择。
保险与银行的区别
1．银行像爬楼梯，是一种逐步积累资金的方法，它需要经过规定的时间，才能达到目标额。
保险如坐电梯，它的特点是在投保的同时，就能得到约定的保障额。
2．如果存的钱不足够多，真有意外事故发生时，就是杯水车薪，白白着急。
在有意外发生时，领取的保险金会数倍十甚至数百倍于保费，可谓"四两拨千金"。
3．银行是算得出利息，算不出风险。
保险是算出了风险的巨额花费，并及时提供给您。
4．《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行可以破产，银行一旦破产，可能血本无归。
《中华人民共和国保险法》规定经营人寿业务的保险公司不得解散，保费如期给付。
5．储蓄的利率是可变的，96-97年，银行利率连续三次下调即是明证。
保险的保障不会因外界因素而变更，而且，保险利率高于现时银行利率。
6．储蓄只是储蓄。
保险是一种既能保值又具有保障功能的储蓄，当你需要时它会在您身边。
银行是政府调节国民经济一支手臂，当国家的经济萧条的时候，国家降低利率来刺激民众的消费，反之则提高。银行在政府管理方面起到很大的作用，这就造成银行有很大的不稳定性。保险就相对来说要好的多，它在很长的一段时间内是很稳定的，它的保费定下来之后是不会改动的,这就是说它利率是稳定的。
银行在服务上也不同于保险，银行是以设点的方式向大众服务的，大众要存取都要亲自到银行去办理。而保险公司拥有许多专业的服务队伍，他们提供的大部分都是上门服务，同时还有定期的顾客回访，提供一些温馨服务。就个人来说，银行在很多方面还要征收税，例如，利息税，赠与税，遗产税，并且这些税收的税率也是比较高的，最高达百分之五十五。而保险是完全免收税的。一百万的资金，卖保险和存银行会有多大差别，大家看看就清楚。
就现在的中国来说，仅仅靠国家出的那点钱来解决人民的保障问题，已经是远远不够了，社会的高速发展，人民生活的提高，人们对安全和幸福的要求越来越高了，但是环境的恶化，交通的发达，人们面临着更多的危险。安全和幸福怎样才能来给予满足呢？就是要有钱，钱从哪里来呢？这就要求我们“居安思危”，“未雨绸缪”，卖保险就是一个最好的办法。花较少的钱，获得很大的保障。国家也是这样认为的，所以在近几年，国家在政策上大力的支持保险事业，在一些方面还制作出具体的法律来强制性的要求购买保险，有了国家的扶持保险事业会发展越来越好。
保险在给予利益的同时，给予我们更多的保障，为我们的生活幸福保驾护航，为我们的明天托起更加明亮的太阳。这些就是保险同银行的区别。
|
| 原文地址： http://blog.163.com/cq_newchinalife/blog/static/31156358200781484911523/edit/ |
| 已收藏到 ┊ 点击：177 ┊ 2007-12-08 22:57:50 |
| 解码保险营销员投连险销售话术 |
解码保险营销员投连险销售话术
2007-09-17 14:13:32 来源: 理财周报 进入保险贴吧 共 52 条 黑马推荐
日前，中国保监会向各人身保险公司和保监局发出《关于加强投资连结保险销售管理有关事项的通知》，警告投连险市场销售误导情况。据保监会透露，反映投连险销售误导方面的投诉，主要表现为对产品解释不清、隐瞒费用扣除和夸大合同收益等。
虽然早在1999年国内推出第一款投连产品后，消费者经历过抢购、亏损、退保等欣喜和打击，但至今关于投连险的消费还远没有走向成熟。面对巧舌如簧的保险营销员，缺乏投资理财知识的消费者，该如何去辨别其言辞的客观性，来掌控投资主动权。理财周报记者化身消费者，搜集到保险营销员各色销售话术，并请专业理财师逐一分析。
疑问：投连险收益怎么样？
回答：我一个客户买的投连险从去年9月到现在，投资收益已经达到180%了。我们这个产品上个月收益率是25％，上半年收益率超过60％，比一些基金收益都高。现在股市这么火，你就放心买吧。
专家解读：投资连结保险与资本市场紧密挂钩，大部分资料显示，从2006年下半年至今中国资本市场的高速增长都属异常。
目前各公司公布的投连险投资收益率，尚不能完全反映产品真正收益情况，3年甚至5年的收益率才能更好体现产品真正价值。事实上，随着股市从熊市转入牛市，五六年前投资投连险的保户，现在才开始扭亏为盈。投连险收益很可能建立在亏损多年的基础上，所以看到投连险短期高收益而冲动投保，是不理智行为。
同时，投连险通常设有不同账户，不同投资账户的回报率千差万别，部分稳健型投资账户今年的回报甚至不超过5%。而且历史收益只能作为一种参考，并不能代表未来收益。按照保监会规定，投连险投资账户资产可100％投资股票。现在股市行情比较好，投连险收益自然水涨船高。但是谁也无法预测，这一轮牛市行情会持续多长时间。要记住投连险不设保底收益，一旦股市大跌，亏本一点不新鲜。
疑问：投连险风险有多大？
回答：投连险是基金中的基金，风险比买基金还要小。因为投资账户都是由投资专家负责账户内资金调动和投资决策，风险自然会更小，您自己也可以根据收益状况随时转换账户。
专家解读：投连险不能简单地被称为“基金中的基金”，基金只是投连险投资渠道之一，除基金外，投连险也可以直接投资股市。收益就会很大程度上随市场波动而变化，所以从投资对象的角度上简单地说“投连险比基金风险小”是一种不太客观的解释。
专家理财和机构理财确实比个人直接投资更有效率，但投连险在我国诞生时间并不长，险种本身有待完善，外加我国保险业发展内外环境的约束，我国投连险还存在诸多风险。具体表现为：险种自身投资风险；国内外金融环境（尤其是资本市场）变化导致收益不确定；保险公司经营与管理不完善增加了客户投资与理赔的风险；以及我国保险监管机制有待健全给保户权益保障带来的风险等。简而言之，投连险还是具有投资风险、环境风险、管理风险及监管风险。
另外，“根据收益状况随时转换账户”在操作实施阶段是有一定要求的，需要写申请后再办理一些手续，由于很多客户并不具备成熟的投资理念与技术，不知道什么时候该交申请，而且账户转换超过一定次数时有的产品会收取转换费用。
疑问：投连险能像基金那样随时赎回么？都说退保费用很高？
回答：投连险随时都可以退保，手续非常简便，而且手续费用与收益相比较低，才2%左右。
专家解读：基金赎回费率通常会在0-0.5%之间，一般满三年后即不再收赎回费。与基金赎回的快捷方便有所不同，短期内投连险退保成本除了退保费，还有保险公司在初期扣费的损失。比如，在投保初期会扣除较多的初始费用。按新精算规定，投连险初始费用第一年是50%、第二年是25%、第三年是15%，以后逐年递减。也就是说，如果购买投连险一年后就打算退保的话，资金就会损失一半，而且还会发生最高10%的退保费用，甚至退保能拿回的钱只有所缴保费的“零头”，这种情况在5年后才可避免。换言之，购买投连险，投资者应具有至少5年以上的投资计划，否则不要考虑选择这种保险产品。
而投连产品在退保时还设置了买入卖出差价（约2%）。买卖差价是最需要注意的收费环节。对于频繁转换账户、或是选择货币型账户客户，尽量避免购买设有买卖差价的产品。一般在网上查询投连险的账户价值，每天都会有一个买入价和一个卖出价，差价一般为5%左右。今天如果购买这个投连险产品，投入的钱要按照今天的买入价折算成份数，而如果今天想抛出，则要按照卖出价计算。
因此，投连险客户应尽量避免因短期收益而冲动退保，要建立长期投资观念。同时投资者可以根据不同风险偏好、对收益的心理预期以及市场变化情况，在账户之间进行理财分配和转换，从而达到提高收益和规避风险的目的。
疑问：现在卖投连险的公司这么多，我为什么选择你们公司呢？
回答：其实对于投连险，各个公司产品设计都差不多，您只要看保障部分是不是您需要的，至于投资部分，各个公司都有专门投资专家负责，您就不用操心了。
专家解读：各家保险公司在身故、残疾、大病项目多少上以及赔付比例上的设计各有不同，所以在保障费用上也会有较大不同，投保人在关注投资的同时要选择适合自己的保障项目及风险保费额度。
在投资账户运作上，因为相关监管政策的原因，各家保险公司在投资渠道及投资比例上有着差异化的规定，比如直接入市的资金比例以及能否进入国家基础设施建设项目等，这些差异会在很大程度上决定保险公司的投资绩效。各大保险公司中，目前只有平安和国寿直接投资股票的比例能达到15%，有的保险公司连10%都不到。
各公司管理结构及投资机构设置有较大差异，比如平安保险(行情论坛)公司在上海和香港两地都有独立资产管理公司，这就在投资效率上及全球资产配置上拥有较大优势。所以选择投连险一定要认真选择产品结构适合、管理资产规模大、投资人才及代理人专业化、投资渠道宽、过往投资业绩稳定、市场信誉好的公司。
网易声明：本版文章内容纯属作者个人观点，仅供投资者参考，并不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。
本文来源：理财周报 作者：姜欣蔚 |
| 原文地址： http://money.163.com/07/0917/14/3OJLVN6200251LCF.html |
| 已收藏到 ┊ 点击：133 ┊ 2007-12-08 18:46:26 |
| 吉利相伴两全保险（分红型）获最佳理财保险产品 |
吉利相伴两全保险（分红型）获最佳理财保险产品
在2007年11月“第二届中国创新保险产品评选活动”中，新华人寿保险股份有限公司2007年推出的新产品“吉利相伴两全保险（分红型）”喜获“最佳理财保险产品”。本次保险产品创新评选活动是由《保险文化》杂志社主办。中国保险行业协会会长王宪章、中央财经大学保险学院院长郝演苏、复旦大学经济学院保险系主任徐文虎、北大经济学院风险管理与保险学系副主任刘新立、上海财经大学保险系教授许谨良、深圳市品牌学会执行主席兼《保险文化》杂志社执行主编张迎宾等著名专家、学者组成了评审专家组。评审组对新华公司的“吉利相伴”给予较高评价，认为其产品设计合理，符合我国居民的投资理财理念，具有市场引导作用，授予“最佳理财保险产品”大奖。
荣誉证书
奖牌
|
| 原文地址： 吉利相伴两全保险（分红型）获最佳理财保险产品 |
| 已收藏到 ┊ 点击：219 ┊ 2007-12-08 18:36:40 |
| 未富先老时代如何发展商业养老保险 |
未富先老时代如何发展商业养老保险
来源：第一财经日报 更新时间：2007-12-08
作为世界老年人口最多、老龄化速度加快的国家，中国正在发展和完善多层次的养老保障体系。我国商业养老保险市场的蛋糕究竟有多大？如何发展商业养老保险以减轻政府养老金负担、应对老龄化社会的来临？
老龄化新挑战：商业养老保险市场蛋糕巨大
按照联合国国际人口学会的划分标准，我国在2000年进入老龄化社会，目前60岁以上的老年人口1．43亿人，占总人口的11％，预计2020年将占17．2％。与发达国家不同，中国是在还不富裕的情况下，迎来了人口老龄化的浪潮。
与此相对，中国虽已初步建立了包括国家基本养老保险、企业补充养老保险和个人商业养老保险在内的多层次养老保障体系，但各层次发展不均衡，总体覆盖面小。截至2006年底，2．8亿城镇就业人口中，基本养老保险仅覆盖1．88亿人；参加农村养老保险5374万人，仅占农村人口总数的7．22％。
保监会的统计显示，2006年我国商业养老保险的保费收入为626亿元，占ＧＤＰ比重不足0．5％，人均保费不到50元。商业养老保险市场蛋糕巨大，其作用远未充分发挥出来。
三大因素制约养老保险产品创新
“我国的现实国情和国际实践，决定了商业养老保险在多支柱养老保障体系中的重要作用。”中国保监会主席吴定富说，在国家财力有限的条件下，由政府主导的基本养老保险是低保障、广覆盖，主要用于满足人们的基本保障需求；受城镇化水平低、经济社会发展不平衡等因素制约，企业年金制度还难以惠及广大的社会群体。从世界养老保障体系的发展趋势看，政府、企业和个人三者之间的养老责任逐渐趋于平衡，市场化的商业养老保险的地位和作用越来越突出。
吴定富同时指出，当前我国商业养老保险还处于发展的初级阶段，存在整体规模小、专业化程度低、外部经营环境有待改善等问题。
有关保险专家认为，就养老保险产品创新所面临的环境制约而言，目前主要来自三个方面：一是税收政策对养老保险产品创新的制约；二是金融政策对养老保险产品创新的制约；三是社会和个人的养老保障意识有待进一步增强。
专业化发展与促进养老保险产品创新
陈文辉透露，为促进商业养老保险的发展，保监会正在与有关部门一道，研究个人养老保险相关的税收政策。他说，设计合理的税收制度可促进潜在养老需求转换为现实购买力，是撬动养老金发展最有效的杠杆，而养老金的发展，可减轻政府承担养老保障的财政负担。
保监会最新发布的《保险公司养老保险业务管理办法》称，鼓励保险公司发挥专业优势，促进养老保险业务专业化经营。这个在2008年1月1日正式实施的法规，制定了不同种类养老保险业务在投保、核保、投资、退保和客户教育方面的经营管理制度要求；规定了专业养老保险公司的主体条件，明确养老保险公司设立和经营管理的要求；推进产品管理的专业化和推动养老保险专业化队伍建设。
保监会同时宣布，将采取有效措施丰富养老保险产品，研究开发指数联结型产品和变额给付型产品，以及为家庭成员同时提供保障的联合生存和最后生存年金产品；建立延税型商业养老保险计划或政府认可的个人养老金计划；积极探索覆盖失地农民、农民工等人群的养老保险产品创新。
|
| 原文地址： http://bookmark.xy178.com/info_list/7225.html |
| 已收藏到 ┊ 点击：140 ┊ 2007-12-08 18:32:01 |
|
| 共 32 条记录 首页 上一页 后一页 尾页 当前3/32 共 3 页 |
|
|
