| 店主：左咏刚 |
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| [原创] 【原创】最让保险代理人或经纪人羞愧的事情 [2008-09-16 08:07:09] |
保险代理人或者经纪人作为保险行业的参与者，为各类保险产品的成交做出了大量工作。尽管有些时候代理人或经纪人所做的工作还不能完全满足客户的要求；尽管行业里的那些为了自己利益而不顾客户利益的代理人或经纪人还大有人在，但是作为这个行业里真正想好好发展的专业人士来说，仍有一件事情是最让他们感到羞愧的，这样的事情一旦发生将严重损害他的专业形象和口碑。
保险消费者在买保险的过程中通常会根据保险代理人或经纪人设计的保险方案为主要依据来购买保险产品或保险组合产品。保险方案设计的原则之一就是要根据客户的实际情况，把客户可能面临的全部人身风险考虑进去，然后根据风险识别分析，选择相应的保险品种，设计满足客户需求的保险方案。
但是现实中，往往有一些原因导致一个保险方案并没有得到完全的实施。这里可能有客户的风险意识问题，例如有的客户就是感觉重疾保障保险没有必要，认为自己身体健康，家族也有很好的健康史没必要买重疾险；有可能是预算的制约，可能暂时没有买齐所有保险；也有可能是保险代理人或经纪人不专业，在没有完全了解客户情况的前提下，一些风险没有设计进去；甚至有可能是一家公司的险种…… [阅读全文] |
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| [原创] 【原创】请大家此时谨慎面对投连 [2008-09-11 13:46:29] |
07年投连险卖的很火，但是今年以来随着股市大盘严重缩水，很多投连帐户，特别是以股票型基金为主要配置的帐户也出现大跌，有的下跌幅度已高达40%。
今天听到一个消息，说投连险销售又开始火了。的确，现在股市似乎已经到底，开始反弹了。而且由于投连险股票型基金帐户与大盘挂钩比较大，因此，很多人又开始下注投连险。出现销售增长也不奇怪。
乔布在专栏里已多次谈到了投连险的话题，也认为投连险会成为未来大众投资的宠儿，但是在此还是要严重提醒投资者，投资投连保险这种投资品种时，一定要注意投资方法的选择。那就是坚持定期定额，坚持长期投资，坚持资产配置！
千万不要好了伤疤忘了疼！不要折腾自己的辛苦赚来的钱！ [阅读全文] |
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| [原创] 【原创】细数和点评能够买到保险的渠道 [2008-08-28 14:11:41] |
上海这个大都市里，能接触到保险，能买到保险的渠道已经越来越多了。不总结不知道，原来现在已经有那么多渠道可以买到保险了，大大方便了有保险意识和保险需求的人士。许多新兴的渠道也给传统的保险销售造成了越来越大的竞争。我们不妨来看一看：
1、直接去保险公司买
保险公司的营业窗口一般都可以买的，但毕竟保险公司不像银行网点那么多，这种方式还不是很普遍，再加上购买后的服务没有专人负责，所以通常来保险公司直接买保险的不是很多。
2、通过保险营销员买
这是最传统也最常见的方式，上海大约有在册的保险代理人4万余人，这些代理人活跃在社区、写字楼，为保险公司销售其产品。是大多数公司都非常看重的一个销售模式，但是这种模式也越来越受到其他方式的挑战。
3、通过银行网点买
出于对银行的信任程度，保险公司越来越倚重这个渠道来销售保险理财类产品，一些新开公司甚至完全靠银行渠道来提升规模保费。但是银保渠道也饱受争议，特别是一些老年客户，常常感觉被忽悠，以为是买了银行的产品，回去后子女发现是保险产品。
4、通过电…… [阅读全文] |
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| [原创] 【原创】保险中介公司如何保证以客户需求为导向 [2008-08-08 21:51:34] |
目前保险个人产品市场上，最大的一只力量就是各家保险公司自己的代理人队伍。上海在职的数量大约在4万人左右。而自2005年开始，保险中介渠道的代理人或经纪人开始出现在个人寿险销售的行列中。尽管发展到目前，总人数可能只有几千人，但是有些客户已经开始接受了这种新型的保险购买方式，并且也享受到了这种模式带来的附加价值。
从机制上说，保险代理公司或者经纪公司的业务人员由于可以销售多家保险公司的产寿险产品，不再与限于某一家的产品，因此基本上可以做到从客户需求出发为客户设计保险方案，选择市场上竞争力比较强的某类产品作为客户方案的组成。
然而在推荐产品的过程中，也难免保证出现业务人员不出现从自己利益最大化的角度出发的现象。因为对于保险中介公司，保险公司成了中介公司的产品供应商，保险公司为了在经销商这里提高自家产品的销量，会采取提高奖励措施的办法来刺激中介业务人员多为其销售。在利益面前，有可能出现业务人员的导向偏差。从而无法保证每一份方案都是完全从客户需求和利益出发而设计的。
除了业务人员自身的职业道德约束之外，作为保险中介公司是否还有什么好的制度和措施来最…… [阅读全文] |
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| [原创] 【原创】保险代理人VS执业医生 [2008-04-23 23:24:31] |
| 有人说保险代理人是家庭的财务医生，这句话说的不错，也是中国广大保险代理人转型的方向。但是首先我们要看清自己和执业医生的差距，因此也就有了这篇文章。
1、大部分保险代理人进入保险行业的一个重要原因是听说这个行业是自己当老板并且可以发大财的行业。然而很少有医生在从业前是怀着当老板发大财的梦想进入医疗行业的。
2、大部分的保险代理人只要通过几天强化培训然后参加一个每月都有的考试就可以拿到从事保险销售的国家认可执照。然而一个执业医生通常需要3-5年的学习和实习才可以拿到行医执照。
3、保险代理人和医生从事的职业都与人的生命、健康有关，但显然医生承担的风险更大一些，因此有说法：医生是一只脚在医院，一只脚在法院。
4、保险代理人是流失率最高的职业之一，而医生这个职业流失率则相对低很多。医生越老越吃香，而保险代理人就难说了。因此有客户选择保险代理人时坚决要求代理人的年龄既要比自己小又要有一定的从业经验。
5、有些保险代理人需要靠给客户“返佣”来拉客户买保险，而有些医生则是相反，患者（客户）会主动送上额外的“好处”。
6、保险代理人通常需要回答客户很多的反对问题，还不一定能把保险销售出去…… [阅读全文] |
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| [原创] 【原创】购买人寿保险的风险及对策 [2008-04-05 15:24:08] |
| 保险不是万能的，投保人寿保险一样存在风险。因此，保险客户在投保前需要思想清楚。
商业人身保险转移的的是以人身为风险标的的财务风险。现代保险产品又延伸出强制储蓄、投资连接等功能。但是不管是保障类产品，或者储蓄类、投资类保险产品，并不是投保了就万事大吉的。其中的一些财务风险需要提前辨识，否则一旦发生很容易导致纠纷或损失。
作为保障类的产品，也就是一般说的消费型保险，是体现保险本质功能的产品。这类产品的风险是投保人要注意保险合同内的免赔责任，以及对保险责任的理解和相关定义。否则就有可能发生风险事故后保险人，即保险公司不予理赔。这类问题包括对保险生效日的明确，对疾病定义的理解，对医院、医生的定义，对治疗手段的定义，以及对申请理赔资料的规定等等。当投保人决定投保保障类保险产品时，需要通过保险代理人来了解这些内容并进行确认。
作为储蓄类的产品，例如传统型的养老金、教育金、终身寿险，还有万能险等产品，此类产品对于投保人来说，最大的风险来自于缴费期，因为一旦中止缴费，或无力缴费，那么前面所缴保费可能就会面临损失的风险。所以在制定此类保险计划时，一定要根据自己的能力结合对未来预期通过专业人士量身定做…… [阅读全文] |
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| [原创] 【原创】买保险就是买服务 [2008-03-29 18:14:28] |
| 消费者买保险实际是一个风险有偿转移的过程。从有形的东西看，最后消费者拿到的是一份保险合同，里面确定了保险公司和客户之间的权利和义务，保险公司的主要义务体现在合同里的保险责任这一块，客户的义务主要体现在如实告之和缴纳保费这一块。然后约定了很多相关责任和定义。为了防止出现歧义和保险纠纷，保险合同的条款用词都是相当严谨专业的。从无形的东西看，其实消费者买的就是一个在一定条件下该家保险公司所做出的法律意义上的承诺。
不像其他普通的有形产品，例如一个精致的ipod,保险合同本身是没有生命力的，没有一个客户会捧着一份保险合同像捧着一个ipod那样爱不释手。贯穿保险消费整个过程，赋予保险合同生命力的只能来自于保险专业服务。如果没有专业人员的参与，一份设计精美，用词感人的保险宣传单和保险计划书，很可能成为消费者的“消费陷阱”。
消费者所支付的保险费里，表面看是为某种人身风险转移买了单，但是更深层面上看是为一个短则几天，长则几十年的服务买了单。而服务的品质才真正决定了消费者这次消费是否真的物有所值。因为为风险转移支付的代价其实不管选择哪家公司的产品都是大同小异的。保险都是精算师精算后设计出来的产品，…… [阅读全文] |
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| [原创] 【原创】银行、保险、印象 [2008-03-22 18:59:23] |
| 早些年以前提到银行，人们头脑中很自然的反应是存钱的地方。不错，银行的主营业务就是吸纳存款，然后贷给需要资金并且符合银行要求的企业或个人。存贷业务是人们对银行的基本认识。然而现在好像人们对银行的认识正在逐渐改变着。银行里可以买基金，买保险，银行也在卖自己的理财产品，甚至还有贵宾理财中心，银行可以缴纳各种公共事业费用，银行还可以提供保险箱服务，银行的信用卡也已经满天飞了，相信未来银行还会推出更多与金融有关的服务供消费者选择。银行再也不是一个仅仅能存钱的地方了。
那提到保险呢？你的印象中又是什么呢？大多数人可能马上想到的是穿西装，打领带，拎着公文包走街串巷的保险代理人吧。与遍布大街的银行网点相比，这些代理人似乎就是保险行业的形象代言人。他们做的主要工作就是千方百计地说服别人买保险，北方人喜欢说“拉保险”。而保险又是什么呢？在很多普通人眼里，保险产品是和普通商品没什么太多区别的大众产品。
然而，保险产品却是一个涉及法律、财产、生命、医学等多个专业非常严谨的法律合同。不是随便什么人都可以去销售的金融产品。在保险还不发达的地区，保险是需要靠业务员凭着毅力和技巧去推销才卖的出去的，这也…… [阅读全文] |
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| [原创] 【原创】真的有所谓“好”的保险产品吗？ [2008-03-19 16:00:45] |
| 消费者在选择商品时多半会从性价比来进行比较。在大部分人心目中，物美价廉的商品就是好产品。在购买保险时，很多客户也会很自然地问一句：你们公司有什么好产品推荐吗？其实他们是想了解有没有即便宜，保障又全又高的保险产品。
可是真的很遗憾，从专业的角度来说。真的没有所谓“好”的保险产品。原因有以下两点：
一、目前中国内地保险市场上的个人寿险产品并没有实行费率市场化。各家公司的费率均受监管部门的限制。也就是说价格这一头被卡死了。即使实力雄厚的大公司想打价格战，国家都不允许。即使是实行了市场化，考虑到风险管理的原因，国家也一定不会允许同样条件下价格的大幅差异。
二、从保险责任上看，保险产品的设计主要参考某种风险发生的概率。不存在这家公司用一个概率，而另一家公司又采取另外一个概率来精算产品的问题。同样的保障范围和同样的责任免除情况下，保险公司所承担的风险是一样的。
以上两点就决定了保险产品的性价比是一样的。那为什么客户还会感觉到同样的保障，价格不同呢？其实这是因为保险公司在宣传上突出了自己产品某方面的特色，而不会去强调自己产品某些方面的弱点。
从根本上讲，保险产品是一种无形的服务商品，真…… [阅读全文] |
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| [原创] 【原创】完全意义的金融理财产品只有保险 [2008-03-18 21:52:29] |
| 市场上现在有很多金融理财产品，基金系的、银行系的、保险系的，包括房地产都可以被包装成收益稳定的理财产品。但是只有保险可以说是真正完全意义上的金融理财产品。这是和保险产品所具备的几大功能联系在一起的。
现代保险产品已经从最原始的意外风险转移衍生出了好几大功能：
一是保障类，就是指传统的意外险，重大疾病保险，定期寿险和终身寿险等。
二是强制储蓄类，例如传统带分红功能的养老保险，教育保险，万能寿险等。
三是投资类，基本上就是现在的投资连接保险。
这三个方面的功能实际上可以组合成一个完全的理财计划，既有人生风险的规避又有储蓄，还有投资。如果用一只足球队来形容的话就是守门员、后卫、中场和前锋都配置齐全了。只有配置齐全的球队才能在比赛中有攻能守，而不至于偏颇。
同时对于富人来说，保险还可以根据法律规定进行合理的避税，资产保全和资产转移，是做资产规划最佳的运用工具。
因此对于理性理财来说，保险才是最应该被重视的金融产品。 [阅读全文] |
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