| 店主：张兴平 |
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| [转贴] 简简单单 加减乘除 幸福理财四大公式 [转贴] [2007-08-15 17:38:56] |
| “你不理财，财不理你。”正确理财方法是确保家庭生活长期稳定的重要途径，也是让家庭有限资金保值或增值的必要手段。
然而，我们身边许多人却不会让钱去生钱，总是让它“烂”在工资卡里！问其原因？答曰：“理财那么麻烦，我才懒得理也弄不懂”。其实，只要利用简单的加减乘除，便可以打理自己的财富，让你过得更幸福。
●“支出＝收入－储蓄”
公式解读：先省钱再消费钱倩大学毕业后，就职于一家会计师事务所。一直颇有理财意识的她从第一份薪水开始就为自己订下了每月储蓄的目标：月初领取薪水，待日常生活消费后，月末将剩余的钱存入银行。
然而钱倩很快就发现无计划的花费令她每月所剩的积蓄少得可怜。于是，她果断地将“储蓄＝收入－支出”的理财方式转变为“支出＝收入－储蓄”，在每月初将收入的30％作为强制性储蓄，剩下的钱作为当月可动用的全部资金。如今，她的“小金库”正逐月庞大。
●“懒人理财＝50％稳守＋25％稳攻＋25％强攻”
公式解读：一半资金购买低风险理财产品用来保本，一半资金投资股票及基金获取风险收益。
孙娅在外企工作一年多，有…… [阅读全文] |
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| [转贴] 社会保险与商业保险的区别（转贴） [2007-08-02 14:23:50] |
社会保险的定义
社会保险是国家通过立法建立的一种社会保障制度。具体保障涉及：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险五种。
社会保险的特点为：强制性、低水平、广覆盖。
社会保险与商业保险有很多利益相同或相似的地方，也有很多利益对冲的地方。特别是医疗保险和养老保险这两个大的险种，是每个客户都需要的，而且大家一生都在这两个险上投入大量财力，所以弄清楚二者之间的差别是非常重要的。由于保险利益的对比用图示来说明是最直观的，但网站上更适合用文字描述，所以我下面用文字对比的方式讲解二者的区别，如果您希望看到直观的图示说明，请给我打电话010-67786715，约时间来我这里面谈，我画给你看。
这里先把结论告诉你：第一，如果你是低收入、长寿和体弱多病，你就是社会保险的受益者；如果你高收入、短命和健康，你就是社会保险的贡献者；其中长寿是你在社会保险获益的最重要因素。第二，如果你是高收入、短命和体弱多病，你就是商业保险的受益者；如果你低收入、长寿和健康，你就是商业保险的贡献者；其中短命是你在商业保险获益的最重要因素。第三，已经有了社会保…… [阅读全文] |
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| [转贴] 中产家庭必备的5类保险 意外险占保额一半 [2007-08-02 13:45:42] |
高级理财规划师建议意外险占总保额的50％
2006年我国保险密度431.3元，北京地区保险密度2638.9元。在中产阶层相对集中的大型城市，保险密度相对高一些，但是比照世界的平均水平来说，还有很大差距。保险密度是指按照一个国家的全国人口计算的人均保费收入，它反映了一个国家保险的普及程度和保险业的发展水平。保险密度是与大众切身相关的一个数据指标。
据不完全统计，在中国拥有100万以上可支配资产的中产家庭数量将达到3000万。庞大的潜在消费群体无疑是让整个保险业雀跃的。但平安人寿广东分公司的蔡欢歌经理却透露说：“目前平安人寿的客户中，年收入达到6万元以上的还不到1/4。”这个数据暴露了中产家庭在投保上的缺失。
蔡欢歌说，中国中产家庭的消费观念还比较落后，生活富裕了大多会买房买车，却不愿意在保险上花钱。有一些在企业中担任管理中层的女性，每年用不少于5000块的钱购买化妆品，但却不愿花1万元为自己购买一份重疾险。
这两个数字之间的巨大落差是否意味着中国的中产家庭保险意识的不足？中产家庭应该如何制定保险理财规划
要买多少保险才…… [阅读全文] |
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| [转贴] 三种投资险“钱景”各异 该如何选择（来源:广州日报 作者：吴倩） [2007-07-27 14:23:19] |
加息减税如期而至，打算投保的市民多会抱有“买保险不如存银行”，“买固定收益的保险不如买附带投资功能的保险”此类的念头。的确，目前，一年期定期存款利率已提高到了3.33%，8月15日起，利息税调减为5％后，市民存一年钱实得的税后利率已高至3.1635％，远远高出保险产品2.5%的预定利率上限，固定收益的保险产品可谓吸引力大减。
可在目前这种情况下，市民们又该如何选择带有投资功能的保险产品呢？
分红险、万能险、投连险风险递增
投资型保险兼具保险保障与投资理财双重功能。目前，人身保险产品中常见的投资型险种主要有三种：投资连结保险、分红型寿险、万能寿险。这三类投资险投资风险大为不同，总的来看，分红险、万能险、投资连结保险的投资风险依次递增。
具体来看，分红险也像传统寿险一样承诺保户享有固定的保险利益，除此之外，保险公司在每个会计年度结束时，会将上一会计年度该产品的可分配盈余按一定比例以红利的形式分配给保户，保监会明文规定“分红保险投资收益不得低于公司可分配收益盈余的70％”。不过，由于保险公司的可分配盈余是…… [阅读全文] |
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| [转贴] 家庭理财必须注意的八大计划 [2007-07-10 23:19:19] |
计划是家庭理财成功的关键，一般来说，一个完备的家庭理财计划应包括八个方面：
1、职业计划。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。
2、消费和储蓄计划。必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表，这是人们为确保实现目标所经常使用的一种工具。
3、债务计划。很少有人在一生中都能避免债务。债务能帮助我们均衡消费，还能带来购物便利，但我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。
4、保险计划。人生的不确定性导致持续的保险需求。当你年轻没有负担时，你的主要财富就是工作能力。因此，你必须保证自己不会丧失这种能力，为此需要有残疾收入补偿保险。当你一步步进入生命周期的后几个阶段，其他保险的重要性就显露出来了。随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，这时你需要更多的财产保险和个人信用保险。为…… [阅读全文] |
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| [转贴] 重疾险新老交替 百姓不必“喜旧厌新”（中国证券报，作者：尚晓阳） [2007-07-07 18:56:37] |
重疾险8月1日大限即将来临，国内200多款重疾险产品将退出市场，取代它们的是各公司陆续推出的按照重疾险标准定义设计的新产品。
由于近期面市的新产品保障范围普遍比旧产品更广，不少消费者担心新产品会因此而涨价，更有些消费者选择在8月1日前购买即将退市的旧产品。
专家表示，新旧产品不能简单比较，百姓不必“喜旧厌新”。总的说来，新产品条款设计遵循统一标准，能给投保人利益带来更多的保护；同时，虽然保障范围普遍增加会导致新产品费率上涨，但市场上还存在一些“降价”因素。
大限之前赶搭“末班车”
4月初面世的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》规定，2007年8月1日以后，保险公司签订的保险期间主要为成年人阶段的重大疾病保险合同必须符合该规范要求。
也就是说，目前国内200多款重大疾病保险产品将逐渐退出市场，友邦保险日前就宣布将从7月20日起停售“守卫神重大疾病保险”。
与此同时，各保险公司的新版重疾险产品将陆续面市。7月1日开始，平安保险在市场上推出11款健康险产品，其中9款是重疾险，这些…… [阅读全文] |
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| [转贴] 投资连结保险与开放式基金优劣对比(转自baoxiannet) [2007-06-23 10:10:38] |
投资连结保险，是一种保险保障与投资功能于一体的险种。投连险在提供人寿保险时，保单价值是根据投资组合基金在当时的价格来决定。
投资连结保险投保人所缴纳的保费一部分用于购买寿险保障，另一部分则交由保险公司以购买由保险公司专门设立的投资账户单位，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策。这样，投资与保障相结合，客户既可以得到风险保障，解决自身及家庭的未来风险问题，又可以稳定投资获取期望的高额回报。
投资连结保险与开放式基金优劣对比
从收益和安全问题上看，投连险的投资者由于初始费用相对较高，注重的是长期的投资回报，其资产流动性要求会小于开放式基金；开放式基金为防止出现资产的流动性风险，必然会保持一定的现金以备赎回，从而影响到其总的投资回报。
投连险具有基金不可比拟的几个优势：
第一点，投连险具有保障功能，而基金则不具备。例如，如果被保险人在保险期限内发生意外，即使同时投连险投资失败，其保障功能也不会受到影响，被保险人或者受益人仍会得到保险金给付。而基金投资者发生意外的同时一旦投资失败，只能“雪上…… [阅读全文] |
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| [转贴] 加息,保险怎么卖? [2007-05-24 17:04:07] |
加息保险怎么卖
随着股市的一路火热，央行加息的传言也四起。特别是刚刚公布的3月CPI已经“越线”，达到3.3％的新高点后，很多业内人士都纷纷预期央行将在近期再次加息。央行加息对于整个资本市场而言，可谓是“牵一发而动全身”。那么，加息对保险有多大影响呢？在央行加息脚步声越来越近的时候，保险营销员该如何应对客户的种种疑问呢？
加息对保险业影响几何？
对于保险业而言，加息已经不再是新鲜事儿。今年3月17日，央行启动2004年10月以来第五次加息。央行此次增加存贷款利率对保险业影响几何？保监会主席吴定富在回答记者提问时表示，肯定是有影响，因为这是市场。
加息将有可能改变消费者对保险产品的选择。沪上一家寿险公司精算师表示，由于目前市场上出售的传统寿险产品，大多都是在一度降息至负利率时代的过程中设计出炉的，且保险公司的预定利率上限为2.5％。加息之后，这些险种的现金回报率会不如银行存款，这使得保险产品在市场上的优势面临考验，利率升高直接诱发投保人退保，变现资金以购买其他收益更高的…… [阅读全文] |
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| [转贴] 信诚人寿优势与特色 [2007-05-20 22:31:44] |
品牌优势
1、 中国第一家中英合资保险公司，股东背景历史悠久，实力雄厚，发展潜力巨大
2、 中国最具潜力寿险公司之首，中国最创新进取的公司、中国发展最快的合资寿险公司
3、 信诚基金的开业已使信诚成为外资保险公司中第一家同时拥有保险与资产管理业务的公司！
4、 全球最大的投资连接保险公司，专业运作，财务稳健！
5、 发展最迅速：目前已取得17张营业执照(可以在17个城市营业)，在所有外资公司中排名第一
6、 信诚在广州、北京、上海、苏州、南京、武汉都创造出奇迹，令业界侧目！
7、 经理人培训体系在中国开设时间最早、操作时间最长（已经5年）、经验最丰富成熟、系统最完善，成为行业的典范和同业模仿的对象
产品优势
8、 商品种类多、品种全，人性化的商品设计，适应低、中、高整个市场。
9…… [阅读全文] |
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