| 店主：张兴平 |
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| [转贴] 上有老下有小的理财规划 来源： 北京商报 (作者：王丹) [2008-04-21 20:31:38] |
| 杨女士今年26岁，刚刚研究生毕业。她的先生是一家公司的部门经理，今年35岁，月纯收入1.6万元。目前，孩子刚出生不久，杨女士准备做两年全职太太。家庭现在月开支2500元左右，有45万元（15年期）房贷。双方父母都没有养老保险，需要他们赡养。
理财需求
杨女士先生所在公司竞争激烈，而杨女士重新工作的收入也不确定，夫妻俩觉得目前家庭经济压力较大。现在，杨女士先生对股票兴趣很大，想将节余的大部分资金投进股市抢反弹。总之，他们希望通过合理的理财规划来减轻经济压力，保证生活稳定。
理财建议
杨女士两年内不就业，丈夫的工资就是家庭惟一的收入来源，虽然收入颇丰，但负担较重。双方家庭有4位老人需要照顾，由于年龄太大，现在买保险已不合算，因此需要从家庭平时开支中预留出一部分资金作为应急备用金，专门为老人看病或应付家庭临时开支储备。
具体理财建议
1、收支管理 杨女士家庭没有存款，45万元的房贷是一个需要考虑的负债问题，按照目前贷款利率计算，杨女士每月需偿还3500多元房贷；家庭每月日常生活支出约为2500元；赡养老…… [阅读全文] |
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| [原创] 聆听.关怀 [2008-03-12 10:36:00] |
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您购买一张保单，我们捐款10元
2008.3.1-2008.3.31
聆听，在山河之内，
关怀，在重复之中，
坚定的双手抚慰大地的伤痕，
冰雪消融，春已归来，
肥沃的泥土孕育希望的籽种，
让爱绽放，与爱通行。
从3月1日至3月31日，信诚人寿将开展“聆听.关怀—信诚人寿爱心赈灾捐资助学行动”，并在客户中开展“您购买一张保单，我们捐款10元”活动。
活动期间，凡您购买一张信诚人寿保单，我公司将捐出10元给灾区。我公司将把这次行动中募集到的资金，全部捐献给湖北、广西和广东北部一些受灾严重的中小学，用于校舍等的重建，以便让孩子们尽早返回课堂。
活动期间，购买信诚人寿保险的客户，我公司将赠送爱心纪念章，年缴保费在5000元以上的客户，我公司还会颁发爱心纪念证书，感谢您的爱心付出！
&n…… [阅读全文] |
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| [转贴] 新婚夫妇投保攻略 来源：京华时报 [2008-02-02 22:35:28] |
蔺琨是某公司的电脑工程师，去年年底刚与在培训学校当外语教师的女友李颖结婚。新婚的甜蜜还没有结束，蔺琨便开始为夫妇二人的保障作打算。目前两人住在男方家里提供的两室一厅中，没有房贷的压力，两个人每月的收入加起来将近两万元，不太关心股票、基金的他们准备在个人保障上增加一些开销。
■投保方案
美国友邦保险有限公司北京分公司经理崔秀慧女士为蔺琨夫妇设计了一套投保方案。每年用两万元投保，投保期为20年，选择保障和理财组合型保险，保障型主要是意外险和大病统筹，理财型主要是最近比较热销的投连险，各部分的比例为1：4：5。
很多人认为自己单位本身有三险一金，不需要再购买保险了，对于这种说法，专家告诉记者：“我推荐的这款意外险与单位的保险不同，在各自单位投保的医疗保险中，索赔时按照比例进行的，其余报销不了的部分要由自己来承担，但是这款保险只要符合理赔的条件会提供全额报销。另外这款给付型保险，只要医院的医生开具出投保人的病理诊断报告，也会予以理赔。”至于投资连结保险，则是一种复合型理财保险，在保障的基础上加入了理财功能，也是新婚夫妇理财、…… [阅读全文] |
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| [转贴] 投资型保险火了 家庭投资如何选择 (来源： 长江商报 作者：刘嗣晶) [2008-02-02 22:32:50] |
| 2007年，市民理财热情高涨，不仅火了股市、火了基金、火了黄金，还火了投资型保险市场。
无论是出于保障的角度，还是出于投资的考虑，保险意识已开始在老百姓脑中觉醒。
2007年是居民理财意识爆发的一年，市民高涨的理财热情，不仅火了股市、火了基金、火了黄金，还火了投资型保险市场。
目前的投资型保险市场，万能险、投资连结险、分红险三足鼎立。那么，从家庭理财的角度来讲如何在三类保险中做出选择呢？
本金安全很重要
对于家庭投资来说，本金的安全是比较重要的一个考虑因素。
相比起来，分红险和万能险的安全性更强：分红险只要不提前退保就可以保证本金的绝对安全，而万能险则更为灵活，在持有一定期限后退保将不收取费用。另外，这两个险种一般都可以按照现金价值或者账户价值的一定比例办理保单借款业务，使投保人能够获得临时流动资金，以解燃眉之急。
投连险更偏重投资，在证券市场处在“牛市”时，该类险种的收益表现较好，但一旦出现波动，会面临亏损压力。因此适合风险偏好较大的市民购买。
持续增长很关键
期限长短也是家庭投资考虑的主要因素，一般将投资的大部分用于中、长期投资，小部分用于…… [阅读全文] |
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| [转贴] 资本市场火爆 投连险分红险被看好(来源： 扬子晚报) [2008-01-02 21:00:52] |
| 2007年资本市场火爆，带动投连、万能险热销。2008年，央行货币政策从紧，理财型的保险产品将会有什么样的变化？投资者该如何选择投资产品？记者采访了南京多家保险公司的理财专家。
[钱途展望]
投连险或将增加QDII账户
泰康人寿江苏分公司副总程晓阳认为，从市场上的理财型保险产品看，2007年国内的产品种类已走到了国际前列，2008年应该不会有太大变化，但是在保险产品的结构方面可能会有变化。比如投连险，其最大的特点就是下挂几个投资账户，包括激进型、稳健型账户，2008年可能会增加如QDII这样的投资账户或者固定收益类投资账户，2008年泰康可能会推出这类产品。至于万能险，预计变化也不大，因为投连险已覆盖了万能险的一部分功能。信诚人寿理财专家则认为，2008年投连可能还是会继续受到欢迎，只不过投资者可能会比2007年要理性。
保守投资者
可能选择分红险
今年实行货币从紧政策，肯定会影响市场上的资金流动，这是否会影响到保险产品？程晓阳表示，今年市场上的资金减少是不言而喻的，对投资会产生什么样的影响现在不好说。但投资者中可能会出现一些保守投资倾向，比如选择分红险，特别是5年期的分红险。因为分红险既有保底收益…… [阅读全文] |
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| [转贴] 解读中产家庭保险规划的八大误区(来源：理财周报) [2007-12-10 17:26:48] |
虽然按照合理的保险规划，可以把人生分为单身、家庭初创、家庭稳健等时期。但很多中国家庭都是近年才开始接触个人保险，保险观念并不成熟，又一下从基础性保障买到最高层次的投资型保障，在认知上产生了很多误区。保险产品有其特殊性，并不是某一项买得高买得早就能起到作用。只有避开这些误区补足缺口，才是“健康保障”。
误区一：重投资轻保障
虽然很多人有购买保险的意识，但是对于购买什么产品却意识混沌。“很多人会主动找代理人谈保险，但是最后还是将重点落在收益上。本质上他们看重的还是投资，而并非保障。这对于进入35岁，甚至是40岁之后的人来说，实在不可取。”太平人寿上海分公司外勤经理韦正喜告诉理财周报记者。
友邦保险资深营业处总监罗若远则将投资类产品和保险类产品分别比喻为“锦上添花”和“雪中送炭”，“投资是在个人有能力的时候，钱生钱；保险是在人无法应付的时候，钱生钱。”
误区二：自我掌控买保险
什么时候买保险，究竟应该谁说了算？也许很多已经“财务自由”的中产家庭…… [阅读全文] |
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| [转贴] 不买保险的十八个理由 [2007-11-13 15:14:40] |
一、保险是什么，我还没考虑过。
买保险是您对自己和家人的责任体现。回答我一个问题：什么是保险？其实保险就是：“我爱你”。风险无处不在，如果他没有给自 己和家人买保险，当风险不幸来临，那么，也许他就不会再有机会跟家人团聚，更不会有机会对家人说：我爱你。可是，有了保险，他的那份 无言的爱将会延续，生命的价值也就在那几份保单上体现出来了。
98年，韩国到东京的一架飞机坠毁。飞机在天上坠落的几分钟里，机上一片大乱，在绝望中，有一个父亲在慌乱中给自己的妻儿留了 一张字条，上面写道：亲爱的，照顾好孩子.....在飞机的残骸中，找到了这张烧焦了的字条，可是，那位父亲早已经化成灰烬。这位父亲不伟 大，因为他没有事先安排好自己的家庭就走了，如果他给自己和家庭买了足够的保险，那么，他的家庭在他走了以后还不至于穷困潦倒，他的 家庭还能够得到他的爱的延续。
2004年11月21日，东方航空公司一架客机由包头起飞不到一分钟，升空不足百米，便爆炸起火一头栽到地面撞入冰冷的湖里，机上53 人全部遇难，地面2人遇难。据内蒙古自治区保监局掌握的情况，目前４７名遇…… [阅读全文] |
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| [转贴] 买投连险首要看公司 年轻中产可定期定投 (来源：新京报 作者：殷洁) [2007-09-11 22:56:30] |
挑选关键看公司
从今年4月份以来，上市的投连险产品逐渐分化为两类。以外资公司为代表的低收费产品初始费用多为1%或1.5%，不收取买卖差价；而中资公司的产品仍保持3%初始费用和2%的买卖差价。
而这种产品收费上的差异并没有被消费者所重视，“消费者可能认为不论百分之几的手续费，一个星期涨13%也就能够弥补了。”
尽管收费情况需要考虑，但“收费多少或许并不是投连险购买的首要因素。”信诚人寿北京分公司总经理方志男表示，关键还在于推出产品的公司信誉、管理能力和财务状况。也有公司仓促上马投连险，投连险的计算系统还未开发完善，甚至并不是自己开发的。
此外，专业团队的投资能力也是不可或缺的考察因素，就像购买基金时要与基金经理“亲密接触”。据记者了解，信诚人寿的投连险是依靠中信基金、信诚基金和自有投资团队力量；而生命人寿则通过定期筛选基金公司，与基金公司一对一合作管理投连险。
年轻中产不妨“定期定投”
购买投连险也要选准时机。因为同基金一样，低位买进时投资单位份数就比…… [阅读全文] |
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| [转贴] 年轻家庭不必急着还贷 [2007-09-09 16:09:50] |
一读者：我和老公刚买了房子，总价63万元，组合贷款34万元，每月按揭3300元。我老公税后工资5000多元，有四金，年底还有奖金，平均起来差不多每月8000多元。我是高校老师，事业单位编制，有四金，工资不高但很稳定，所有加起来差不多3000元左右。我们现有现金储蓄5万元左右，没有买保险、基金、股票。我们想早点还掉贷款，并为明后年生宝宝做准备。我们该怎么办？
增加生息资产是关键
这位读者希望早点还完贷款，但从理财的角度上看，年轻家庭合理负债能更好地提高家庭的长期收入。尤其是工薪阶层，收入来源更需要多样化。而收入的多样化需要资本，通过向银行借贷，可以增加投资金额，加速财富增值。
组合贷款的每月还款可以用住房公积金直接还款，这位读者可以咨询贷款银行如何办理。
这个家庭的财务特征是收入稳定，有一定负债，但生息资本不足，未来需要面对住房贷款还款、宝宝出生的养育费用、教育费用、医疗养老等问题。因此当前最重要的工作是积累资本，为将来的开支做好准备。
目前该家庭每月现金收入约为8000元，按揭还款金额为3300元，占月收入的41%，比例偏高。但加上奖金，平均起来月收入就有11000元，…… [阅读全文] |
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| [转贴] 年收入百万 私营企业主如何理财？来源：上海青年报 [2007-08-17 17:52:37] |
张老板是个私营企业主，主要经营来料加工，年收入100万元左右。丰富的从商经验，让张老板深深地感觉到控制风险的重要性。而由于缺少必要的社会保险，张老板也希望通过合理规划为自己的晚年生活保驾护航。
张先生拥有两 套住房，各价值150万元，一套自住，一套用于出租，每年可收租金5万元。还有三年期国债200万元，一年后到期，利率为3%。股票市值70万，各类股票型基金市值110万元，货币型基金30万元，现金30万元。轿车一辆，价值25万元。企业各类资产净值350万元。张先生家庭年支出大约在35万元左右。
增持债券型基金
张先生家庭年收入105万，年支出35万元，每年有70万左右的节余，节余数是比较高的。从资产配置来看，张先生家庭的资产结构还是比较合理的，这和张先生丰富的从商经验是分不开的。根据张先生家庭的现状，建议保留货币基金40万元，作为家庭的紧急预备金及私营企业的流动资金。从张先生的实际年龄考虑，建议适当减持股票30万及股票型基金50万，增持风险相对较小的债券型基金80万元。
及时买人寿和医疗保险
从张…… [阅读全文] |
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