其实保险是家庭理财中最基本的部分。即使有些人不为自己买保险，但银行中总是会存着大笔的应急资金以备不时之需，事实上他们已经为自己准备了一份保险了。存在银行的存款有很多用处：生病了要用钱、家中大事要用钱、小孩教育要用钱……可以很容易想出很多种用钱的理由。也许有人会把这笔钱细分为多少是为救急用的，多少是为小孩教育用的，多少是生病了用的，但多数人只是把它们混在一起。大家都觉得只要有了这笔钱，就像是吃了颗定心丸，觉得“要是出事了也能有个钱用”。

这笔钱是不可动的资产，由于银行储蓄利率达不到通货膨胀率，加上利息税，它们事实上每个月都在贬值。但如果能够活用这笔资产的话，现在的市场环境下，以平均成本法来小额长期投资，每年获得15%~20%的回报，一定会比放在银行里收益率更高。让死钱变活，这就是一种理财观念。

A先生在银行里存了4万元的存款以备不时之需，他存了一年的定期，假定利率为4%，利息税是20%，一年后，A先生的账户里的钱变成为41280元。

B先生在银行中放了4万元的存款以备不时之需。他用其中的1200元为自己购买了10万元的住院医疗补偿，这笔资金的3%首先为今年的他创造了10万元的额外财富。余下的97%的资金就可以自由运用了，因为A先生已经在保险公司拥有了一笔医疗急用资金。剩下的这一年里，他选择了几项稳健的投资，年尾的时候这笔资金的收益率为12%。一年结束时，B先生的账户里拥有了43,456元，加上10万的医疗储蓄。

假设两位先生是好朋友，他们过新年的时候太高兴了，一起去外面吃了顿饭喝了酒，因为玩太晚吹了一夜的风两个人都感冒转为肺炎，一起住进了医院。

他们住了30天的医院，出来一算账，一个月的医疗费用一共用了10万元。A先生从自己的存款里取出了41,280元，加上向老丈人借的约58,720元，总算还清了欠款，但他的账户里只剩下了0元，还欠了一屁股的债。B先生向保险公司打了个电话，保险公司为他报销了约95%的医疗费用，他从账户里拿出了5000元把余款付清。B先生出院后，他的帐户里还有38,456元。只要重新工作，很快帐户里花去的钱又会被补上了。

比较A先生和B先生的理财方式，你觉得哪一位更会理财呢？

理财观念需要慢慢养成，就像人们接受《富爸爸穷爸爸》里“房产如果不能让它为你创造每月的收入就是一种负支出”的观念一样。一旦你的思想接受了理财观念，理财就会像呼吸一样自然地融入你的生活中，每时每刻为你创造新的财富。