| 店主：望晓燕 |
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| [转贴] 加息周期养老宜选投连险 [2008-08-06 11:52:41] |
| 出于早投保保费便宜的考虑，不少家长都会倾向于为孩子早投保，而且，相当一部分家长，在为子女投保一些支付教育费用的、支付医疗费用的保险之外，还会倾向于为孩子投保一些可以包办养老的险种。在目前进入加息周期的大背景下，这种面面俱到的投保方式其实并不是很明智。
传统险养老意义不大
首先，早投保虽然相对保费更便宜，但保费投入过早，却要承担一定的时间成本。如为3岁的男孩投保某款少儿险，虽然比2岁时投保，每年要多交420元，交到18周岁，总共约多交1500多元的保费，但在2岁的时候，先暂时不投保，把保费拿去投资，在年收益率高过8.16％的情况下，年收益就会高过420元，到第二年时所投资的本利和就会大于第二年再买保险时交的保费。
其次，通常，少儿险种中涵盖的养老保险责任是承诺从孩子退休年龄起给付年金或一次性给付退休金。这相当于从给孩子购买养老保险到领取养老金，可能要相隔40年、50年甚至更长的时间，这期间通货膨胀可能完全侵蚀了几十年后所获得的养老金的购买力。
购保险须考虑通胀
据预测，如果不计利息收入，不算时间成本，按4%的通胀率估算，20年后的1万元的实际购买力还不如今天的5000元的实际购买力。
此…… [阅读全文] |
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| [转贴] 分红险适合投资吗 [2008-07-27 12:31:35] |
| 上周末,邻居老王家在保险公司做营销员的小女儿特地到我家里来，热情地向我推荐了一款分红保险。据她介绍,今年以来，股市大幅下跌，分红险这种兼具保底收益和保障功能的保险产品再度走俏，许多客户争相购买。
为了更好地启发我，小王还拿出纸和笔，把这款走“红”的分红险做了一番演示：假设我为30岁的爱人购买一份该保险，年缴保费2万元，缴费5年，在保单生效后即可开始领取每年1277元的关爱年金，直至74周岁，一共可领取45次，共57465元。到我爱人75岁终止合同时，可以一次性领取祝寿金127700元；除了关爱年金、祝寿金，根据保险公司近几年的分红情况，75岁时还可以一次性领取红利76864元，这样算起来，我们可以累计获得262029元。缴了10万元最后能够拿到26万多元，而且在保险合同有效期内，可以获得最高140470元的人身保障。
只是在前几年缴几万元的保费，随后年年返还，这种分红方式对于很多保守型投资者来说，诱惑很大。
第二天，我特意到一家银行,专门请教了一位熟悉的银行理财师。在仔细分析了小王写给我的演示案例后，这位理财师指出，缴了10万元保费，最后可以拿到26万多元，单纯从数字来看，确实挺不错，但却花费了45年时间，即使按…… [阅读全文] |
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| [转贴] 少儿投保全攻略 [2008-07-20 15:07:16] |
攻略一：给少儿投保的三大理由
减轻意外压力：据有关部门对全国11个城市4万多名少年儿童进行的调查显示，我国每年有20%～40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。儿童意外伤害，已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一。孩子生性好动，也不知什么是危险，因此，给孩子投保意外保险是很有必要的。
降低医疗负担：调查显示父母对孩子的健康格外关注。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。 现在小孩感冒发烧，动辄住院，积累下来，花费也不小。在考虑购买险种时，建议买点附加住院医疗险。这样，小孩万一生病住院，一些医疗费用还可以报销，并获得20-50元/天的住院补贴，还是很划得来的。孩子和成人有着不同的疾病侵害因素，所以合理地选择保险可以转嫁孩子的医疗风险，有效保护家庭资产不受损失。
储备教育基金：在武汉，有人算了一笔账，从孩子出生到大学毕业参加工作大约需要8-20万元与学习相关的费用，这还排除了其它诸如学钢琴、绘画、球类、辅导班等等艺术门类…… [阅读全文] |
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| [转贴] 如何挑选防癌险 [2008-07-08 14:06:15] |
| 防癌险属特定理赔范围的重疾险，可在投保重疾险后增保防癌险
■ 有问必答
问：读者吴先生近日来信咨询，称最近有不少保险代理人跟他推销“防癌险”，而他之前只听说过“重疾险”。想了解一下这款险种，并且知道挑选防癌险时要关注些什么。
答：记者就此问题采访了一些保险公司和专家。
癌症赔付占重疾九成
根据保险公司理赔分析报告，在重大疾病中癌症的赔付比率达到了90％。而事实上，防癌险也属于特定理赔范围的重疾险。
投保防癌险一般都有一定的疾病等待期，这是保险公司为了避免被保险人在投保前就已患上癌症，在缴纳保费一定时间后患上癌症才可以获得理赔。在选择购买防癌险时，首先要看等待期的长短。关于等待期，各家保险公司的规定不同，从30天至120天不等。对于投保人来说，等待期越短越好。
此外，各家保险公司还有一些具体的条款，例如对于住院给付、外科手术给付的限制等等。对于消费者来说，住院给付的天数越长越好，外科手术的给付限制次数越少越好。而癌症根据严重程度不同，分为原位癌和恶性肿瘤。有些保险公司推出的防癌险产品不包括原位癌，不过原位…… [阅读全文] |
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| [转贴] 巧妇购少儿险应首选消费型 [2008-07-08 14:03:53] |
家住城东御道街小区的徐女士想为刚刚年满一岁的儿子购买一份保险，某外资保险公司代理人吉先生给她做了一份以返还型健康险为主，并涵盖了意外、教育年金的综合保障计划。在仔细比较了消费型和返还型产品的利弊后，对于自己理财能力颇为自信的徐女士明确要求吉先生为她设计一份消费型的保险产品。日前，徐女士向本报《理财周刊》讲述了选购少儿险的心得，以期对那些年轻妈妈们有所借鉴。
为保障只买消费型保险
“小孩子难免会发生一些头疼脑热、磕磕碰碰，因此我买保险的目的很明确，那就是只谈保障，不问收益。”对于儿子的健康保障方面，徐女士计划较为全面。徐女士告诉记者，她购买少儿保险主要集中在健康险、意外险两方面，购买时也按照先健康再意外的顺序。据徐女士介绍，选购重点的健康险在保障健康方面主要有意外伤害医疗、住院费用和补贴、重大疾病等几项。
“消费型的保险产品与返还型相比，在享有同等保障的情况下，保费要便宜很多。而这些节余下来的保费用来自己投资，收益肯定会高很多。”对于保险代理人推荐的返还型健康险产品，徐…… [阅读全文] |
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| [转贴] 儿童险,怎么样买最划算 [2008-07-08 14:02:31] |
有人粗略计算，按照我国目前家庭收入及生活水平，抚养一个孩子从出生到长大成人，大概需要20万至30万元，其中不包括孩子成长过程中所需的医疗费用。而如果较早为孩子购买一份保险作为保障，家长能省下不少费用。那么，究竟怎样的保单对孩子的成长能起到全面的保护呢？省城保险专家表示，一般情况下，儿童险保单可以分为储蓄型保险和保障型保险两大类。
储蓄型保险主要是指孩子的教育金保险。近年来，随着家庭收入水平的提高，子女的教育费用也一路飙升，因此，趁孩子年纪小、保费低的时候，及时为孩子计划未来一段时间内的成长基金不失为明智之举。
保障型保险一般分为意外险和医疗险。儿童活泼好动，好奇心强，对危险预测能力差，发生意外的可能性大。父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。同时，利用医疗保险分担医疗费用支出也是儿童保险重要功能。
家长＋小孩：给家庭撑起保护伞
早为孩子买保险是好事，但不少家长却只顾儿保却不给自己买保险，存在很大的隐忧。保险业专家同时指出，“如果大人发生意外，这个家庭很可能会因…… [阅读全文] |
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| [转贴] 为宝宝投保的理由 [2008-07-06 13:07:25] |
为什么要给我们的宝贝投保？每个小孩都是上帝派来的天使，他们降临时是完美无暇的，所以为人父母者也应该倾注所有的爱与关心。
1 、保费便宜：儿童死亡率低，保费也低，30岁男子保费是一岁男童的3.5倍。
2 、承保机会大：年纪越大，疾病越多，小时候的疾病有时候会影响未来，越早投保避免被加费或拒保。
3 、建立良好的风险规划：教育子女有关保险的意义和优点，灌输良好的观念。
4 、节税规划未来：保险有节税的权利，人身保险给付免所得税。
5 、减轻子女将来的负担：当子女成年保险缴费期满，不须再缴纳保费，即可拥有终身保障。
6 、教育和创业基金：依据子女不同的成长阶段，提供保险给付或结构基金。
7 、转移财产给子女：以帮助子女买保险的方式，将资产转移子女名下。
8 、培养子女责任感：养成小孩子良好价值观，长大以后协助分担保险费，培养责任感。
9、 风险转移，保障家庭生活安宁：可作医疗及丧葬费用来源。 [阅读全文] |
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