| 店主：黎藜 |
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| [转贴] 选购商业保险的基本原则 [2008-05-08 13:52:14] |
如今给自己或家人买份保险已是家庭最普通的消费之一了，保险作为家庭理财的重要组成部分已越来越被大家重视，可是究竟应该怎样给家庭上保险呢？我给大家介绍一下
１ 在这里有几个重要的原则。
1 先给大人买保险2 先给家庭经济支柱买保险3 先买意外健康险4先买保险再买房5 年轻也要买保险就是其中五个重要的原则。
２ 商业保险的购买顺序应该是：
意外（寿险）→健康险（含重大疾病、医疗险）→教育险 →养老险 →分红、投连、万能
３ 保费，保额的问题．
问题１ 家庭保费应支出多少？
一般请况下，家庭保费支出，应为家庭年收入的10%-20%，保费不宜过高，过高的保费会给家庭生活造成压力，您也可根据个人消费习惯增加或减少！
问题2 保…… [阅读全文] |
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| [转贴] 低收入家庭如何买保险 [2008-05-08 13:50:54] |
| 低收入家庭通常获得的保障比较低，抵御风险的能力就比较弱，家庭成员中如果有重大事故的发生，动辄就是几万元乃至十几万元，导致家庭倾家荡产甚至负债累累。因此，低收入家庭在理财时首先需要考虑以购买保险来提高家庭风险防范能力，转移风险，从而达到摆脱困境的目的。我们可以想象，一个生活正常的家庭，由于某个成员发生了事故，可能使几代人辛辛苦苦积累下来的钱全部花在这个上面，有句这样的话，叫做“辛辛苦苦一辈子，一夜回到解放前”，说的就是这个事儿。那么低收入家庭购买保险应该注意什么问题呢？
1，保谁的问题：30岁左右年龄的家庭，一般上有老人下有孩子。那么在这样一个家庭当中，应该先给谁投保呢？这个问题我们必须要考虑清楚。建议先给家庭经济支柱投保。很多人在这个问题上往往会首先想到自己的孩子。其实大家都知道，家庭经济支柱意味着家庭中的主要收入来源都是由他创造的，如果他发生了意外，那么会对全家人的生活水平带来很严重的影响，首先要给家庭的经济支柱买保险，这样才能给家庭上一个保护伞。所以必须：先给家庭收入最高的人买保险，因为他保障做足了，就意味着家人的生活有保证了。其他成员可以根据家庭收入状况配置适合的保险…… [阅读全文] |
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| [转贴] 选择保险代理人至关重要 [2008-05-08 13:50:06] |
投保后几年，因遭变故，无力继续全额缴纳保费而提出退保；或者希望改买更“划算”的险种而申请退保……很多人购买保险产品时，都碰到过类似问题。
不过，还有一种较为糟糕的要求退保的情况，那就是对保单不了解，却贸然购买。“下水”后，才发现它并不适合自己，当然“憋着劲儿”想把“货”退掉(甚至引起保险投诉)。
来看实例：因轻信保险营销员对产品的过分夸口，黄女士没想清楚就投保了一份寿险。之后发现对自己并不适用，也不划算，就想退保。同样，一位做保险的朋友向柳先生推销产品，碍于情面，柳先生拿出5000多元签了10万元保单。不久，他因急性肠炎住院，花费3000多元。当问朋友可否获赔，却被告之由于买的是重大疾病险，没有附加住院医疗险，因此无法获赔。柳先生甚为窝火，自然想到退保。
保险业内人士表示，在保险投诉案中，逾50%是因对保单不了解而造成的。主要原因，一方面是某些保险代理人因专业素质有限，没能从客户角度设计保单或解释清楚；另一方面，客户往往对朋友信任有加，“人情”投保单，至于买的什么保险，有何保障，…… [阅读全文] |
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| [转贴] 解读保险金字塔 投保有层次理赔才有保证 [2008-05-08 13:49:19] |
| 在的寿险产品的确是五花八门，可不同的险种所承担的保障功能不同，不可能只买一份保险就得到方方面面的保障，打个比方，咱们不能拿电视当微波炉用．
保险这东西其实很简单，无非就是那么几个层次，像一个金字塔：
最底层的是意外伤害类的磕磕碰碰再所难免，猫抓狗咬已然是司空见惯，至于交通事故，谁也不希望看到，但媒体上也竞相报道，所以意外伤害类的险不得不备。
第二层是住院费用或补助类的??其实住院也不一定是因为惊天动地的大病，也许感冒发烧就能让人住个十天半月的，现在社保报销的比例相信很多人都糊里糊涂，我也不细讲了，比如说住一次院花一万块，自己负担的差不多得有三四千，为什么，自费药贵。一个客户06年得痔疮住院，小病吧，前后27天，他上了住院补助类的险，一天给80块，他在社保报销后商业保险再给付一部分，里外里他只花了一百来块钱，那个险他一年才交二百余元。
以上两类险是平时理赔率最高的。
第三层是重头戏,重疾险。重疾险保的都是治疗困难花费高的疾病。07年7月保监会和医师学会联合制定了新重疾标准，各保险公司根据自身实力选定保哪些病，但只要保了某个病，确定此病的依据都是一样的。保险有的便宜有的贵，买保险…… [阅读全文] |
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| [转贴] 几种典型人群的投保指引 [2008-05-08 13:46:38] |
1，享受社保的人群。
如果留意的话，大家会发现社保里面有“基本”俩字，很显然，无论是医疗还是养老，也就是只能满足基本需求，并非全部。所以剩余部分需要商业保险来补充。在享受社保的人群中，我们也要分为两类。
A，单位给上补充医疗的人群。
补充医疗的意思是社保除自费项目外个人负担的部分，企业通过投保商业补充医疗保险，可以得到赔偿。这充分体现了单位的福利优势，也体现了经营者对员工福利的重视，当然，也有企业通过自己内部消化。投保补充医疗保险的企业可以税前列支，也是国家鼓励企业给员工投保，这种方式已经被很多企业采纳。
此时可以看出，在医疗方面，这部分人群缺口很小，那么在重大疾病方面需要自己投保。虽然看病费用给报销，但是因为重大疾病造成失去工作没有了收入，以后的生活无法保证，此时大病保险起到收入补偿的作用。有些公司也给员工投保重大疾病保险，但毕竟这份保险不属于自己，一旦离开或者公司效益不佳不再投保时，自…… [阅读全文] |
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| [转贴] 保险是怎么卖的 [2008-05-08 13:45:35] |
现在我国社会上的保险销售主要分二种：
第一种是保险销售人员给你推见一些保险产品（比如保险公司又推出了一款新险种或又有了一个新的保险套餐）。
第二种是保险顾问根据你家庭的资产，负债，收入，支出，以及你对不同时期的家庭财务需求，你期望未来的家庭财务目标，系统的分析出来你在各个时期的财务风险并针对每个时期的财务风险配制相对应的保险保障，以帮助你达到你所预定的财务目标。
第一种保险销售方法的缺点是没有照顾到每一个家庭的财务状况和对未来的财务目标的不同，那么相对应的每个家庭的保险保障需求也都不一样。如果不考虑这些情况而单纯的买保险给这些家庭，就会出现这些家庭真正出现了风险的时候才发现之前所购买的保险解决不了家庭所招受的损失。还出现很多退保的现象反而使得家庭财务招受损失。
第二种保险销售方式。他们的保险是针对每一个家庭所量身定做的，对每个时期的家庭财务风险都做了合适的保险保障。依照客户的经济状况，建议适当的保费与缴费方法，使保单能够持续发挥保障的功能。我们都知道一个家庭的财务…… [阅读全文] |
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| [转贴] 每个人应该怎么买保险?买什么保险? [2008-05-08 13:44:29] |
这是一个很大的题目。一直想写这个题目，但是由于太复杂，一直没想好，不知道如何下手。考虑再三，我还是写出来，不管它是否成熟，起码可以为很大一部分人做参考。
我简单把每个人的情况分为如下几类，以便每个人根据自己的情况，对应选择。
单身的人，结婚的人，三口之家，在这三类人之中，我再做细分，然后详细阐述。
一，单身的人。
单身人群之中，有刚走入社会的人，还有工作了一定年限的人，我只简单分这么两类。
1，刚走入社会的人。
这个阶段基本是刚毕业的学生，经济能力很不扎实，但身体很健康，疾病的威胁很小。能有一份工作已经很不容易了，公司给上社保，有了些基础保障。如果在事业单位，那更好，可以享受公费医疗。这个时期花费不容易控制，冲动消费是不可避免的。理性的人可以做一些储蓄，但多数人可能会存不下钱。
这个时期的年轻人怎么买保险呢？第…… [阅读全文] |
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