| 店主：黎藜 |
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| [转贴] 老年险投保指南 [2008-05-08 14:03:56] |
| 中国已经进入老龄化社会，目前有1.4亿60岁以上的老年人，我们把退休年龄作为老年险的起始，从这个年龄段开始，相当多的老年人保险意识强，愿意积极参加保险；另外一方面，很多子女也很关注家长的保障问题，希望能为自己的父母投保一份保险。那么老年人到底最需要什么保险呢？
老年人属于社会的弱势群体，自身患病的可能性比其他群体大。在国家的社会医疗保障体系不够完善的情况下，通过商业医疗保险来寻求更全面的健康保障确实非常重要。有调查表明，医疗保健成为老年人消费支出大头，占每月消费的 40 ％左右。而且呈现年龄越大医疗保健消费支出越大的特点。很多老年人原来的退休金就不高，随着医疗体制改革的不断深化，老年人面临着更大的经济压力。因此购买老年险时首先需要考虑的应该是医疗保险。
此外，老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故对老年人的伤害更加严重。因此意外伤害保险应该也作为老年人购买保险的重要选择。
如果经济实力允许，也可以购买重大疾病保险，因为这个年龄段是重大疾病的高发期。55岁以上的人购买重大疾病保险，缴费期最好选择最长的方式，如选择一次性缴清付出的保险费几乎等于能提供的保…… [阅读全文] |
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| [转贴] 不能用买保险替代投资 [2008-05-08 14:02:46] |
| 当一个家庭决定购买保险以后，往往不知道选择保险产品时该遵循什么原则，什么样的保险产品最适合自己。
选择保险产品有章法
保险是一种财务或收入的补偿，在购买时应本着先大人后小孩的原则，先考虑家庭的主要收入者，其他人次之。再有，选择保险要看保险公司的规模及偿付能力。同时，选择一个专业的代理人也是不可忽视的环节。
此外，不同年龄层面、不同情况家庭应根据实际状况选择保险产品。购买保险产品的先后顺序一般为：意外险、医疗险、大病险、养老险、子女教育险和理财险。每个家庭保费不宜超过家庭收入的20%，选择的保障额度为个人年收入的五倍至六倍。
对于刚刚步入社会的年轻人来说，因为收入不太稳定，没有积累，应酬比较多，可以选择保费低、保障高的定期险种以及医疗型险种。待收入提高时，可适当考虑养老险。
对中年人来讲，重大疾病保险首选，其次为理财型保险。
孩子可选择教育型保险，以便在特定时期，比如上大学、创业、婚嫁时可得到一笔资金。
购买保险存在四大误区
随着我国经济高速发展和金融组织体系的不断健全，保险逐渐走入普通百姓的生活。但保险界人士认为，目前仍有不少百姓对保险存在认识误区，阻碍了其借助保险产品抵抗风险…… [阅读全文] |
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| [转贴] 买合适的保险 [2008-05-08 14:02:03] |
| 什么年龄购买保险最合适、购买什么保险产品最合适、需要多少保额最合适、每年支出多少保费最合适、什么样的保险代理人最合适、选择什么样的保险公司最合适，当这六个核心要素相互匹配满足以后，才能买到最“合适”的保险。
什么年龄买保险最合适
对于这个问题，答案很简单：任何人在任何年龄阶段，都需要买保险。有的人会问，我这么年轻，需要买保险吗？事实上，任何人在任何年龄阶段，意外事故、疾病发生以后，都可能使家庭经济发生额外的支出。尽管我们会有一些基础保障，这些保障可能来自你自己的收入，可能来自家庭、也可能来自社会保障，但很多时候这些都不足以抵御风险，那么就需要一份商业保险进行补充。所以，除了意外险，任何保险都是年纪越小的时候保费越便宜。因此，如果需要买保险，越早买越合适。
如果孩子未成年，父母应该考虑这三个实际的风险：孩子生性好动，也不知什么是危险，因此给孩子投保意外保险是很有必要的；基于重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担，同时少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因…… [阅读全文] |
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| [转贴] 买错保险比不买更危险 [2008-05-08 14:00:51] |
| 时下，保险与人们工作、生活的关系越来越密切，参加保险的人明显增加。从一定意义上讲，这种趋势不仅是社会进步的一个标志，同时也代表了百姓理财的一种新观念。为了能获得可靠的经济保障，在投保时应该做到四忌。
1、忌从众心理
有的人投保时看别人，随大流，人家投什么险种自己就保什么险种，人家选择多少保额自己就选择多少保额，认为一旦有事大家可以利益均等，找到一种心理平衡。其实这同购物选择从众一样不可取，因为每个人的具体情况不尽相同，比如家中经济收入怎样，财产价值多少，工作环境如何，身体状况怎样，加上个人对理财方式的认同等，这些情况有很大差别，以他人为样板来决定自己投保，往往是该保的没保、该保足的没保足，如此就失去了保险的意义。最好的办法是到保险公司咨询一下，让对方从专业角度进行设计，既符合个人要求，又能规避风险，寻求经济保障。
2、忌盲目心理
参加保险须有的放矢，不能凭脑瓜一热，“扔进篮中就是菜。”比如现在逐步升温的健康保险，对于竞争压力增大、工作负担增加、身体承受风险的许多人来说确有投保必要，使个人的健康得到风险保障。但前提必须是看清条款责任范围，明白健康险种和一般人身…… [阅读全文] |
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| [转贴] 家庭买保险的五个重要的原则 [2008-05-08 14:00:14] |
| 【前言】投保容易理赔难属于片面的说法，也有可能是自己没把合同理解清楚，没搞清什么状况该赔什么不该赔，所以今年开始国家已经把保险教育放到中小学课本里了。想买保险的人还是有必要多了解点基本的保险知识。
我们也从不去贬低别的公司，和别的从业人员.因为我们很专业，我们很优秀。
你根本不必担心保险公司的经营情况。即使有一到二家真的不好，你也不必担心。根据保险法，人寿保险公司是不可以倒闭的，只能转让。所以，这世界上只要有一家保险公司存在，你的保单就有效。
把这个帖子转载于此的目的有二：一是希望广大投保者在投保时能够冷静思考、理性投保；二是希望我们的代理人朋友也能从实际出发，合理的为客户设计量身定做的保险方案。
买保险的五个重要的原则
【提要】如今给自己或家人买份保险，已经是家庭最普通的投资之一。保险作为家庭理财的重要组成部分，保险已经越来越被每个家庭重视，可究竟应该怎样给家庭上保险，就遵循以下几个原则：
先给大人买保险；先给家庭经济支柱买保险；先买意外健康险；先买保险再买房和年轻也要买保险就五个重要的原则，为什么这样做呢？以下将用我们身边的风险故事来告诉你…
1、先给大人买保险
与此相对…… [阅读全文] |
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| [转贴] 商业险让你医保更周全 [2008-05-08 13:58:39] |
| 居民基本医保的初衷在于确保人人享有基本的医疗保障，市民如果需要有更为周全的保障，比如希望能挽回更多因疾病而带来的损失、保持正常生活水平，希望保障范围、医院以及用药选择方面更加广泛和灵活等，则最好还能投保商业险。
2008年1月1日起，上海市开始正式实施《上海市城镇居民基本医疗保险试行办法》(以下一律简称《试行办法》)。
该《试行办法》不仅覆盖人群广泛，让城镇各类无医保居民都有保可参，在制度上实现全覆盖；而且保障水平适宜，综合考虑疾病风险、各方承受能力，居民医保重点保住院，兼顾门诊医疗；更重要的是，由于政府给予普惠性补贴，个人为此仅需缴纳少量费用即可参与该医保计划(视年龄不同，最高需缴纳480元/年)，确实是一项真正利于百姓的"实惠"政策。
为此，近来不少朋友再度提起了一个老生常谈的话题：有了居民医保，而且现在保障更全面了，我们还需要商业健康医疗险吗？
答案是肯定的。
商业保险更扩大了保障范围
《试行办法》第十条明确指出，在国外或者境外发生的医疗费用，居民医保基金是不予支付的。此外，在本市非定点医疗机构发生的医疗费用；不符合医保诊疗项目、医疗服务设施和用药范围、支付标准规定的医疗费用；…… [阅读全文] |
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| [转贴] 如何通过商业保险填补医保空白 [2008-05-08 13:57:52] |
| 国家统计局最近公布的《2007全国群众安全感调查数据公报》显示，在包括就业与失业、住房等13大类的民生热点中，人们最大的忧虑来源于医疗健康问题，而权威机构统计显示，目前，在我国每年的医疗消费中，住院医疗费所占的比例高达86%，合理规划住院医疗保险对广大市民的重要性不言而喻。其中，有社会医疗保险的市民挑选起商业医疗保险更为复杂些。对有社保的市民来说，比较简单的投保思路是，在社保之上，补充医疗补贴型保险和意外医疗保险。
而想要更为细致地规划投保方案，则要针对社保的不足对症下药。
综合来看，对于医疗费用的报销额度，社保既有起付门槛，又有支付上限，针对社保“两头空”的尴尬，市民可以通过购买意外伤害保险补偿社保起付门槛以下部分，通过购买重大医疗保险来支付社保限额之上的高额医疗费用。而即使在支付范围之内，社保也只能按比例支付，针对此缺陷，市民则应留意选择一些可以赔付社会医疗保险报销后个人自付部分医疗费用的医疗费用报销型险种。
社保缺位：费用补偿按比例有限度
30岁的张先生因病需入院治疗，住院22天情况好转出院。出院后7天内因本次住院疾病回医院门诊复诊1次。出院后张先生得到了社会医疗保险的补偿，可算下…… [阅读全文] |
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| [转贴] 小心掉进免费保单的“陷阱” [2008-05-08 13:55:36] |
接到电话，接着就收到一份免费保单。近期 ，不少市民纷纷碰到从天而降的“馅饼”——为期不超过一年的短期免费保单。他们不知道其中的门道，只是一旦不慎，不但享受不到保障，反而可能掉进一个“陷阱”。
借免费趁机揽客
市民王先生在一家商业银行办理一张信用卡，透支额度是2万元。近日，王先生突然接到该行信用卡中心深圳总部的电话，对方表示自己是保险公司的电话理财中心，告诉王先生因为他是金卡客户，可以获得两项增值服务，一项是免费的1年期意外险，保额有2万元;另外一项则是他们公司新推出的、也是为金卡客户特别定制的保险产品。
“免费的保单，就是保额为2万的意外险，而付费的也只要不到100元的保费，但保障则可达70多万元。”对方向王先生竭力推荐付费的保单。并且还表示，只要王先生在电话中“口头”答应，保单就可以生效。不过，王先生没有一口答应，说想先看看保单再做决定。对方表示和王先生的对话都有电话录音，只要确认就可以马上投保，并把保单寄过来。在对方一再的解释下，王先生表示想先看看保单再投保。
没料…… [阅读全文] |
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| [转贴] 投资热不应该成为买保险的障碍 [2008-05-08 13:53:30] |
银行、证券和保险并称金融三大支柱，三个支柱起着不同的作用，是不矛盾的。对一般百姓而言，银行使资金安全得到保障，保证日常开销；证券是投资渠道，可以使资金实现增值，但风险较大；保险是针对日常生活中可能遭遇的风险进行的投资，这个投资又分为几类：意外伤害、健康保障，教育金和养老金储蓄保障，以及未来遗产税的规避。
现在，证券市场火热，燃起人们的投资热情。更多的闲置资金从银行流出，参与投资，这本是好事，但也要认识到投资的风险。银行还是要保留适当的储蓄，理论上以六个月的生活费为参考指标，因人而异。剩余资金再合理安排。
参与投资的资金，原则上也要因风险大小合理支配。高风险投资，如证券、期货等，占比三分之一左右。中度风险投资如：基金、房产等等，可以占比三分之一。低风险投资如国债、定期储蓄可以占比三分之一。
保险要单独安排，原因就在于它的功能区别于另两者。理论上，这笔资金占家庭年收入20%以下。作为保障型产品投资，没有什么可以与保险相比，它瞬间创造现金的速度无可比拟。比如，一份一百万的意外伤害…… [阅读全文] |
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| [转贴] 人身保险产品有哪些种类 [2008-05-08 13:52:51] |
| 读者赵先生近期致电本报称，他想给自己买一份人身险，目前保险市场上产品种类繁多，面对如此多的人身保险产品，想请教专家应该如何选择?
相关专家表示，从产品设计方面来看，目前市场上的人身保险产品大致可以分为四种:
第一类是以“储蓄+保障”为主要成分的养老金保险。 第二类是重大疾病保险。这种保险产品主要是对一些特定的重大疾病，例如癌症、心肌梗塞进行承保的健康保险产品，这类产品有定期保险和终身保险之分。保险条款约定的重大疾病发生后，保险公司将按约定进行给付。目前市场上重大疾病保险种类比较多,重大疾病保险深受市场欢迎，投保比例非常高。
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