理财的目的在于使家庭财务达到合理配置，最终实现家庭财务自由。
“月光族”的三点建议：
成为所谓的“月光族”，主要是因为自控能力差，不知道怎样存钱；同时常常难以节制欲望，造成无谓的消费。远离“月光族”首先要树立理财的观念，对生活作出规划。
（1） 先存钱后消费，每个月的收入减去应存的钱后才是可消费的资金。
（2） 最好买一份月缴型的保险，起到强迫储蓄的作用。
（3） 因为年轻，承担风险能力相对较强，可以着重把钱投到获利型篮子中。

家庭理财首先要做好规划，对家庭财务进行合理配置。只有做好家庭财务规划，备好理财“三个篮子”，才能在保证家庭财务安全的基础上，使家庭的整体资产实现长期的保值和增值。究竟如何利用“三个篮子”对家庭财务进行合理规划，且听娓娓道来。
家庭财务规划的重点
一般说来，子女的教育费用、个人的养老费用以及房贷都是一般工薪阶层家庭不可变更的财务目标，没有太大弹性可言，因而是家庭理财的重点规划对象。
首先，小孩教育费用逐年增长，加上受教育期间的生活费用，将是一笔很大的开支，需要及早做好储备。好在这些费用持续时间较长，只要合理规划，就不会出现太大的问题。
其次，社会逐渐趋于老年化，养老问题越来越为人们所关注。若干年后，我们到底由谁来养？为了退休以后活得有质量、有尊严，就应及早进行养老规划，只有积累丰富的退休金，才能安享金色晚年。
以现状看，每个家庭买房的压力很大，因而一旦确立买房目标，就意味着家庭在很长时间内都将面临还贷问题。若不做好规划，外贷将成为沉重的家庭负担，因此最好根据未来收入预期判断房贷负担的轻重，一般不要超过家庭收入的30%。
理财“三个篮子”
理财的一个重要原则就是不要把鸡蛋放在一个篮子里面，因此家庭理财一定要备好三个篮子：流动型篮子、安全型篮子和获利型篮子。
首先需要配置好的是流动型篮子。流动型篮子指的是家庭紧急备用金，一般持有形式为现金和银行活期存款。因为主要用于预防家庭突发事件，并要求可以随时支取，所以这部分资金必须有很高的流动性，一是保证应急能力，二是要避免为突发事件而套现其他资产，影响投资收益。
然后再配置好安全型篮子，它表示比较安全的投资方式，如定期存款、国债、保险、黄金储备等。这部分投资的收益率虽然不高，但获益比较稳定，因而是家庭理财收入的重要来源，也是家庭财务重点配置的对象。
最后才是配置获利型篮子，即股票、基金等获利高但风险也大的投资项目。在投资前，首先必须评估自己能承受多大的风险。若承受不了亏损，就老老实实把钱存在银行；如果能承受少量的亏损，可以去买基金；如果承担风险能力较强可以去买股票。
常见的家庭财务问题
每一个常见的家庭财务问题：家庭紧急备用金配置不当。其实家庭紧急备用金准备过多或过少都不好，持有过多的现金资产，势必影响资金的使用效率，导致资金增值能力不强；而紧急备用金储备不足，则会有潜在的财务风险。一般说来，根据当地的生活水平，家庭紧急备用金以能满足3个月家庭日常生活支出比较合适。
第二个常见的家庭财务问题：投资目标偏激。很多人没有合理配置的概念，常因过于逐利导致家庭财务配置失衡。有的人听说最近股市很火，就盲目跟风把所有钱都投进股票，甚至去贷款炒股。这些人就是没有把握好安全型篮子与获利型篮子投入的比例，没有意识到高回报的背后必须是高风险。如果把流动型篮子、安全型篮子配置好了，热衷于房市的可以投资房产，对股市有研究的可以去炒股，那么即使这些投资亏损了，也不会影响到正常生活。
还有一个常见的问题，即对很多人对风险不够重视，没有认识到保险的保障作用，没有为家庭主要收入来源者购买一份保险，或买的保险保额太低、根本无法发挥保险应有的功能。理财规划，保障先行。资金流追求利润，但追求利益的前提是追求安全。举个简单的例子，现在很多家庭都是按揭买房，每月都要向银行还贷，这样的家庭就有一个潜在的债务危机。如果有一天家庭主要收入来源者不幸因为伤病而不能继续获得收入，在家庭收入锐减的同时还要支付医疗费用等额外开支，这种情况下，房贷到底由谁来还？作为家庭成员，本着对家庭负责的态度，应该为家庭主要收入者购买一份适额保险，利用保险的保障作用，为家庭财务筑起最后一道防线