国内各家保险公司分红产品的类型及基本区别

一、             分红产品的公平性、客观性怎样保证？

1、  所有分红产品必须经国家保监委审核批准方可上市。

2、 所有寿险公司每年3月1日前必须向国家保监委递交《年度财务报告》，为确保该报告真实性、准确性，报告必须经总会计师、总精算师、国家保监委认可的国际会计师事务所三重审核并承担完全法律责任。

3、 所有寿险公司每年5月1日前必须向国家保监委递交《红利分配方案》，获得通过后方可于每年7月1日后向客户寄送具备法律效力的《分红业绩报告》，成为客户投资收益的法律凭证。

国际国内分红体系	美式	英式
采用的公司	略	新华
核心区别一：红利的计算基础	以现金价值为基础	以保险金额为基础并复利累积
核心区别二：红利的类别	只有年度红利一项	采用年度红利+终了红利的双重分红方式
红利领取方式	1、  现金领取或抵交保费 2、  累积生息或购买新保额	直接增加保险金额并复利滚动、提高客户身价和保障，更充分的体现保险“雪中送炭”的基本功用    需要时也可以转换成现金价值，以减、退保方式领取相应金额

终了红利来源：每家寿险公司为了保持每年分红的稳定并增长，在每年的纯收益（总盈余中）都必须按国家保监委的要求留出足够的“未分配盈余”。美式产品体系下，多年累积的未分配盈余全部归股东和公司所有；英式产品体系下，多年累积的未分配盈余会在保单结束（理赔、退保、减保）时将其中的70%以上的部分全额分配给客户，且终了红利的分红率会在保单生效5-7年后的每年《分红业绩报告》中公布，确保客户知情权。

 

新华人寿主打分红产品历年分红状况一览

福如东海10万保额

年度	有效保额	红利保额	累积红利保额	分红率%	未加权平均分红率
2002	100000	------	-------	-------	-------
2003	101000	1000	1000	1	1
2004	101909	909	1909	0.9	0.95
2005	102826.18	917.18	2826.18	0.9	0.93
2006	103803.03	976.85	3803.03	0.95	0.938
特殊分红	104207.24	404.24	4207.24	*约等于0.39	1.035
2007	未到分红期

* 特殊红利以较复杂方式计算,倒推回分红率(下同)