论保险产品性价比
“我看出来了，《吉利》比《吉庆》保费低10%保障要高一倍，其余的保持不变。”
“对，前面我说了衡量产品性价比的三条原则：低保费；高保障；没有风险发生时，返还回来的钱要能够战胜通货澎胀。你把《吉庆》的保险责任、实际分红与你自己的保单对比一下，你就知道《吉庆》的性价比是很高的，而《吉利》就根本不用谈了；这里唯一暂时还无法映证的是第三条:战胜通货澎胀的问题。我在网上写过一篇文章《图式英式保额分红》你可以去看一下，我在里面写了一段结论性的话：保额分红经过足够长的年限和足够的分红率、累积红利保额有可能大于基本保额；经过足够长的年限和足够的分红率，终了红利有可能大于有效保额。第一，保额分红从产品设计上已经具备了战胜通货澎胀的优势，所以我总是向客户推荐年限尽量长的产品；第二，截止06年，我公司二个主打的分红产品《福如东海》《吉庆有余》的历年实际年度分红率都超过了1%，刚才我说的《吉庆》的未加权平均分红率为1.276%，这一点很重要！原因就在这里：随着通货澎胀和银行的周期性加息，这些产品的分红长期维持及超过1%都是有可能的；所以我们向客户推荐产品时就更加有信心了。
“你忽略了一个问题，健康医疗的问题”
“呵呵，是这样《吉利相伴》特别可以附加一个5年为一周期，保证续保的住院医疗保险”
“我说的不是这个，--尽管这个也很好；我说的是我的保单有重大疾病的保障，你说的产品再高的性价比，由于功用不同，怎么比较呢？”
“很好！我们进入下一个单元：一个优秀的保险代理人，不是简单的把现成的保险产品卖给客户。他必须熟悉各种产品性能及功用，根据客户的需求（或者说是忧虑）将保险产品分拆，组合（有时甚至要把同业公司的性价比高的产品组合到自己的保险计划中来）使客户得到最好的，物超所值的保险方案；现在我针对你的保单，作一个保险组合。保证缴费低，保障高，不发生风险返还回来的钱大于你原有保单返还的钱。”
“真有这样的事？”
“当然，不然我怎么敢说：“保险都差不多”的说法是误导客户？”
荣誉证书
奖牌
《福家伴侣》+《吉利相伴》
女性24岁 表3
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保险名称
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保障期
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缴费期
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年保费
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保额
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保险责任
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风险赔付
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分红方式
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备注
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吉利相伴
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30年
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30年
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1350
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5万
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身故全残
满期给付
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（保额+年度红利)*2+终了红利
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年度红利，终了红利，保额复利
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缴费期发生合同所列重疾赔付后，豁免后期保费，寿险责任继续有效
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福家伴侣
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终生
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20年
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1650
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5万
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身故全残
21类重大疾病或手术
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寿险：保额+累积年度红利+终了红利
重疾：保额+对应终了红利
保存累积年度红利继续分红寿险责任继续有效
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1、 这个组合的总保费是73500元，比你原有保单少18308元，低19.94%，是不是低保费？
2、 《吉利》是2倍的风险赔付，所以这个组合是一个初始15万，且逐步长大的；且终生长大保重疾的保险，是不是高保障？
3、 这个组合如能维持表1的分红率，如不发生任何风险，在55岁时，可领取150000元的《吉利》满期返还金，还赚了一个终身的且55岁时已涨到100000元以上的有身故‘全残责任的寿险加重大疾病保险，你说是不是高性价比？
小姑娘仔细翻看着写写画画的说明纸张，抬起头来说：我怎么早一点没有认识你？
我笑着说：你这话又不对了，去年5月份之前，我可是隔一段时间给你打一个电话，你也打电话过来问候过我，后来你换了电话号码却不通知我，当我们再相遇时，你手中就有了这样一份保单……；
这件事说明了一个问题，当我们有了保险意识的时候，我们在谁的手上买保险？
有资料说：每100个进入保险公司做代理人的，有70多个被淘汰，尽管被淘汰的人原因不尽相同，但有一点是共同的，他们没有成为一个掌握专业技能的保险代理人，而最终被淘汰；如果你在一个不专业的代理人手上买保险，怎么保证你买的产品有高性价比？你不是花钱买堵心吗？http://bbs.wayup.hexun.com/viewarticle.aspx?aid=33547544&bid=5
我再说一句结论性的话：拒绝保险的人，终将会被保险所拒绝；认同保险却回避优秀代理人的人只会使你我双方都受到损失。我损失的不过仅仅是一点点劳动报酬，而你的损失将是我的损失的N倍！
《福家伴侣》
http://finance.sina.com.cn/money/insurance/bxdt/20070517/01103599726.shtml
一、 最具市场影响力产品： 新华人寿保险股份有限公司 -----红双喜两全保险(分红型)
二、最畅销保险产品：新华人寿保险股份有限公司 -----福家伴侣终身健康财富增值计划
三、最具市场潜力保险产品：新华人寿保险股份有限公司 -----富贵人生两全保险(分红型)
四、最佳少儿保险产品： 新华人寿保险股份有限公司 -----成长阳光少儿两全保险(A款)(分红型)
五五、最佳养老保险产品： 新华人寿保险股份有限公司 -----锦绣年华养老年金保险(分红型)
： 新华人寿保险股份有限公司 -----锦绣年华养老年金保险(分红型)
福家伴侣重大疾病责任范围：
（一）21类重大疾病或手术：
急性心肌梗塞、恶性肿瘤、慢性肾衰竭（尿毒症期）、重要器官移植手术（肾脏、心脏、肺、姨脏、肝脏）、脑血管意外后遗症、严重烧伤、暴发性肝炎、冠状动脉绕道手术、主动脉瘤手术、阿耳茨海默病、再生障碍性贫血、原发性肺动脉高压、帕金森病、多发性硬化、脊髓灰质炎、医护人员职业行为感染爱滋病或爱滋病病毒、颅内良性肿瘤、重症脑损伤、脑炎、细菌性脑膜炎、慢性肝衰竭（终末期）、急性坏死性胰腺炎。
（二）身体全残或身故：身体全残指下列情形
1、双目永久完全失明；2、两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失；3、一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失；4、一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失；5、一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失；6、四肢关节机能永久完全丧失；7、咀嚼、吞咽机能永久完全丧失；8、中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，导致终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助。
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