| 店主：吴志成 |
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| 什么是分红保险
[2007-10-10 11:48:08] |
大多数人都或多或少购买过保险，这其中也有很多是分红型保险。但大多数人对分红保险的印象估计也就是每年有分红。至于今年分了多少，以后还会分多少，最后一共能有多少红利，分红的依据是什么的估计就都不是很了解了。那我希望在这能尽量简单的把分红险给大家解释清楚。
分红险分配的红利就是保险公司的利润，再进一步就是保险公司把利润与你三七开，你七保险公司三。下面我们一点点细说。
首先我们解释下保险公司的利润来源。保险公司的利润来源有以下两个方面。
1．保险业务赢余。保险公司收入保费，然后支出赔款，再去掉公司的营业费用等支出后剩下的就是保险公司的利润了。当然也有保险公司经营不善，这一块是亏损的，事实上在国内也确实有好些保险公司在这块有比较大亏损（这个亏损是保险公司自己背）。
2．保费投资收益。保险公司的保费收入与赔付支出之间存在时间滞差和数量滞差。通俗的说就是每一年保险公司都收了一大笔保费，然后在以后的几十年中慢慢的一笔笔的把钱赔出去，这样很容易理解保险公司的手上一直有大笔的资金闲置，所以保险公司就把这笔钱拿出去投资。保费的投资收益是保险公司最大的一块利润。
分红型保险就是保险公司对某个分红险单独设置一个帐户，这个险种的保费收入，赔付，分摊的营业费用，投资收益都区分其他险种在这个帐户内单独计算。然后每年把这个帐户的赢余的大部分（保监会规定必须70%以上）根据购买的保险金额的大小分配给投保人。
分红型险种相对其他险种来说有以下几个优势。
1．分红型保险从某中意义上来说是最“便宜”的保险。保险公司收了您和其他人的保费如果去掉赔付和公司运营成本后来有剩余的话，剩余的钱会通过红利返还给您。保险公司拿您的保费进行投资，投资收益的七成以上也会通过红利方式返还给您。通过这些可以保证您得到保障而相应付出的金钱是最少的。
2．抵御利率变动调整对您的损失。您交到保险公司的钱会按照一个保险公司给出的基准利率进行复利滚存(目前这个基准利率保险公司最高给到2.5 最低1.75)。总体来说收益相当或高于银行一年期存款。如果几年后银行利率调低，那么对您来说没有损失，存在保险公司的钱还是在以预定利率复利滚存。而如果银行利率调高的话，保险公司给的预定利率是不变的，这样相当于您有了损失。相对的，银行利率提高后，大额存款利率，贷款利率，债券利率都会调高。保险公司通过资金运做产生的投资收益也相应提高再通过红利返还给您。这样损失和收益两相抵消。
3．抵御各种金融风险。分红险某种意义上也把自己的收益和和客户的利益捆绑在了一起。一荣具荣，一损具损。这样保险公司为了自己的利润必然尽力保证客户资产的保值增值。
购买分红险时需要注意的。
1．首先投保时，在红利领取方式中有几个选择
1.累计生息 这里提示的是红利放在保险公司是按基准利率复利滚存的,并不会继续产生红利.(不推荐)
2.抵交保险费 没什么好解释的,就从字面理解就好.
3.购买交清增额保险.我们购买的保险中都有一部分保费是初始费用(就是保险公司的营业费用),而购买交清增额保险的话,这笔钱就全部进你的帐户而不扣除初始费用.很合算
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