| 店主：喻辉 |
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| 保险是骗人的？
[2008-03-08 14:39:29] |
很多人可能遇到过这种情况：
今天，我来到您的面前，我告诉您说，我是专业理财顾问。给你分析了10分钟后，您发现，原来保险是这样的好，好像理财就要买保险，买了保险才是真正的理财。
很多人可能听到这样的话：
某某保险代理人死皮赖脸的忘我家跑，真是把我跑烦了，不得已买了一份保险。
很多人可能有这样的抱怨：
保险公司都是骗人的，他们骗我的钱，要不他们怎么这么积极地劝我买保险阿！
很多人可能有这样的疑惑：
我的钱能收回来么？10年、20年甚至50年，似乎太遥远！那时候还不知道国家、世界会怎么样呢，何况我的投资呢！
人最大的恐惧是对未知的恐惧。由于我们对未来的不可预测，我们担心我们的投资；由于我们对保险业的未知，我们担心保险的功用和信誉；由于我们对我们自身的未知，我们不能确定什么样的保险更适合我们！
写到这，可能会有人问，难道真的是因为我们的未知么？难道保险公司不是骗人的么？
这是一个普遍关心的问题，但是，可是肯定地说，大部分保险公司没有骗人，大部分保险从业人员没有骗人，大部分说保险公司是骗人的人也没有骗人，谁都没有欺骗谁，那到底是谁在欺骗呢？各个当事人的行为方式可以解释为一种“诱导”，这是一种怎么样的诱导呢？
（一）告知性诱导，保险公司对招聘的从业人员进行的培训、从业人员对顾客的讲解，都是在诱导。保险公司对员工进行职业培训的时候，通过对公司体制的讲解，对保险功用的阐释，对保险理念的灌输，诱导从业人员首先认可保险，然后他才能去说服别人投资保险。而保险代理人通过告知顾客一些理财观念、保险功用和收益，达到又到客户买保险的目的。同样，不满于保险的人，也列举自己利益受损的经历，列举保险的不合理现象，诱导身边的人不要投资保险或是不要从事保险。
（二）隐藏性诱导，保险公司招聘来业务员，告诉了他们公司想告诉他们的事，但是很多事却隐藏没有告知；保险代理人推销保险，告诉了顾客某些信息，但却隐藏了一些顾客想知道或是顾客知道后出现不利局面的信息；顾客说保险骗人，列举了种种不理赔或投资回报率低的案例和现象，但是隐藏了导致这些结果的某些原因。这些隐藏有的是无意的，有的是可以的。当一方当事人发现另一方没有告诉他某些信息后，这就构成了我们平时所谓的“欺骗”，其实，任何一方都没有说过谎，没有虚构事件，说“诱导”比说“欺骗”更好何时一些吧！
人往往喜欢向别人夸耀优势，却往往忽略了自己的不足；人往往喜欢向别人哭诉不幸，却忘记告诉别人导致不幸的原因。总起来说，“诱导”缘于信息的不对称，本来为自己利益而诱导的各方，由此而演变为很多人所说的“欺骗”。
法国作家加缪的“荒谬哲学”曾这样解释人类和世界的关系：人类并不荒诞，世界也并不荒诞，荒诞的是人类存在于世界中。人类渴望得到秩序、明晰、意义和永生，但世界却是浑沌的、模糊的，她对人类漠不关心，向人类提供的只有苦难和死亡。在中国当前的保险业，也许就有这种荒诞哲学的味道，保险公司的目的是追求市场发展，代理人的主要目的可以说是自身价值或更直接的事经济利益的获得，顾客的目的是获得保障和收益。正是各自目的的不同，才导致了某些“诱导”，才出现所谓的骗局。
举一些例子吧：
（1）保险公司可能会说，他们要招聘管理人员。但是，事实是，应聘者在入司以后必须要做出一业绩，才能晋升。于是，很多应聘者在入司后感觉自己被骗了，因为还是要跑业务，要卖保险。之前的希望和现在的处境，形成强烈的逆反。
但是，客观地说，任何一个行业，不从基层干起（除非通过一些特殊关系）是不行的，既然以后要做管理，就不能不熟悉市场业务，不然不足以服众。业务也使保险公司的生命线所在，没有业务就没有其他。当保险公司甜言蜜语的时候，当对你承诺什么的时候，作为一个应聘者，头脑中都应该时刻牢记：要在保险公司发展，不可能不让我不做业务。
当你知道这一点的时候，剩下的才是你自己的意愿，你想在保险公司获得什么，想不想在这里留下，这才是你自己的决定了，而不再受他人干扰。
（2）很多人说卖保险的骗人。举个例子，保险代理人可能对客户说，你可以退保。很多客户会想，在自己愿意的时候，可以拿回自己的钱。但是，当他们真正退保的时候，会发现拿回来的钱可能会比投入的钱少很多。于是，很多人说被骗了。
其实，很多保险代理人就是这样，并没有告诉客户，退保的时候客户得到的是现金价值，或是并没有明确什么是现金价值，现金价值是多少。因为，保险代理人关注的是客户能签单，至于什么是现金价值，他们不想过多解释，或是根本自己也解释不清楚。很多客户想知道的现金价值的多少，甚至索要现金价值表，但是很多都是在正式保单下来后，客户才知道的。而这时虽然在犹豫期，但是能决心退保的就很少了，人一旦做了一件事，就很不情愿去毁掉它。但是，事后发一些牢骚是不可避免的。保险代理人和保险公司没有尽到一些告知客户的职责，导致了客户的一些不满。
（3）关于保险的功用，毋庸置疑，保险的基本功能就是提供保障。但是，当前市场，保险业已成为一种投资和理财。很多分红、返本型的险种（虽然有些已经停售），可以说是目不暇接。保险代理人可能会说，保险既提供保障又可以获得经济收益。最值得比较的，就是和银行存款作比较。在当前通货膨胀日益引人注目的情况下，很多保险代理人会告诉您，保险是抵御通货膨胀的好方法。那么，若干年后，你购买的险种，获得的保险金额到底能不能抵御通货膨胀呢？相信针对一个分红型险种，很多购买保险的人没有算过，很多保险代理人也没有算过这笔账。至于能不能，我在后面回简要地说。
但是，当客户觉得收益不能抵御通货膨胀时，又会感觉受骗了。
（4）关于理赔，许多保险代理人在顾客购买保险时，没有就怎么理赔和理赔的条件作详细地说明，当事故发生后，客户要求理赔却得不到理赔。
也有的客户由于自己的原因，没能得到理赔，于是感觉还是保险公司骗了他。每次提及保险的时候，都会说保险是骗人的，但是却并没有说明自己的原因。
以上这些例子，可能都是我们在应聘保险公司职位，或是购买保险时遇到的情况。保险公司到底是不是骗人的，我想当事人都有自己的看法。我希望每个当事人能够理智、客观地去看待保险。当一些现象确实已经不能用“诱导”去解释的时候，您可以说：我被骗了。但是，只要我们真正明白当事人各自的目的，仔细分析他人和自己的利益关系，相信就不会轻易地受别人干扰。所谓知己知彼，百战不殆！
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