| 店主：王正洪 |
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| [原创] 准夫妻买房指南 财务安排计划安全为主 [2007-11-08 22:35:19] |
一、家庭现状
杨杰，24岁，月稳定收入4600元，季度奖2500元，有住房公积金和住院综合保险，加上平时各种不同的补贴，年收入约9万元左右。杨杰的男友，24岁，月稳定收入3000元，季度奖2000元左右，年收入约5万元左右。
目前两人感情稳定，有固定存款6万元 。他们想购买面积在100-130平方米之间的房子，方便日后家里人探访居住。现在他们居住的城市房价一直在上涨，平均3500元/平米左右。杨杰的住房公积金目前大概有1500元/月，男友无公积金。如买房后，装修预算8万元左右。由于杨杰目前资金储蓄还不多，所以暂时处于保守态度，希望能有稍低风险的投资，但是不想被套牢，毕竟2年后就要买房，需要大笔资金。希望能找到一个好办法来实现购房的梦想。
另外，男朋友父母的年龄都在50岁左右，有基本养老，在内地都下岗后，领退休金大概每月700元，刚够2人日常花销。杨杰的父亲59岁，母亲50岁，两老身体很好，务农，目前尚无需子女负担，但在农村没有任何养老保险。杨杰每年过年时，给父母大约3000元。
理财需求(1)打算存够钱买房。(2)杨杰有一弟弟读高三，要负担其大学学费。
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| [原创] 理财案例：存款挪个“窝”育子购房两不误 [2007-10-20 11:10:50] |
理财师为李女士设计理财方案，完成积攒教育金和首付款两大目标
市民李女士和老公都有工作，有一个3岁男孩，无房，家有存款2万元，两人月工资共3500元，每月开支1500元，想在5年内为孩子准备6万元的小学费用和12万元的房子首付款。昨天她给早报发来理财需求短信，希望理财师帮她设计个理财方案。
封基是小“金矿”
为了在5年内实现理财目标，建议李女士做风险性投资，将家里的2万元存款购买封闭式基金。封闭式基金的价值被市场低估了，它的投资价值凸显，迟早会被机构和投资者所发现并坚定持有。这两天封闭式基金逆市上扬，也正是其价值发现的最好体现。建议李女士坚持长期投资封闭式基金，可以选择“三高”的封基投资，即“高折价率”，例如基金同盛、基金汉兴等；“高分红率”，例如基金天元、基金开元等，还有“高净值增长率”，像基金裕隆等。可以三种都选择，也可以任选一种投资。保守估计，按照平均每年60%的收益率计算，即20000*(1+60%)=32000元，按复利类推，五年下来，就可达到20多万元。幸运的话，李女士购…… [阅读全文] |
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| [转贴] 理财象魔术 理财秘笈:省钱省在刀刃上 [2007-10-20 11:03:32] |
好的理财象魔术，不同的是，魔术用纸变钱，理财用钱变钱。省钱就是给自己制造变魔术的工具。
世界上的人有两种，一种花钱如流水，一种存钱以度日。第一种人的钱财象听摇滚，来去匆匆，轰轰烈烈的喧嚣过后是更深的落寞和无助；第二种人的钱财象听厕所里的克莱德曼钢琴，自己该干什么就干什么了，与几乎是静悄悄的背景音之间是要多远有多远的永远。在现代理财观念中，人与钱财的关系应当是交响乐，既有恢宏的乐章也有轻松的柔板，当个称职的指挥，组合每个音符，才有真正美妙的音乐。
在这种组合中，最该做的也是看起来最容易做到第一步就是--如何省钱。错误的观念仅仅告诉人们前半句：省钱并不是最终致富的办法。后半句话则是那些上课并不专心的学生们最容易遗忘的--善于省钱的人，才是有资格、有资本开始赚钱的人。
明治时代的日本，有位出了名的船舶大王--河村瑞贤。象所有致富的故事一样，这个古代富翁年轻时的钱包也一样干瘪。比现在很多人都不如，河村瑞贤连工作也没有，为了干大事存上一笔钱成了他最初的愿望。令人难以置信的是，这个未来的船舶大王，最开始的"小钱"竟来源于扔掉的蔬菜，然后他再卖给更穷的劳工们。依…… [阅读全文] |
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| [转贴] 三口之家实现120平的"美满"购房计划 [2007-10-20 11:03:32] |
| 刘先生今年47岁，是一家公司的高管，月收入6000元。太太45岁，职业是医生，月收入4500元。两人正值事业高峰，工作都非常繁忙。
他们的儿子在读高中，家庭月支出2500元，存款30万，在市中心有80平方米住房一套。
刘先生说，随着孩子年龄的增加，同时，现在自己居住的房屋也有些陈旧，因此自己计划在2年内换一套120平方米以上的住房，并一次性付款。新住房地理位置不一定要在市中心，可在一环、二环之间，希望通过理财，尽量减少房款的负担。
-财务分析：
从收支角度考虑，刘先生夫妻月收入10500元，扣除掉家庭支出2500元，每月净储蓄8000元。
从资产负债角度考虑，刘先生家住房价值在5000元/m2×80m2=40万元左右。考虑到换房的要求，房价应该在5000元/m2×120m2=60万元左右。因此，如果换房，就存在20万元左右的缺口。
那么，规划的重点就是这20万元是不是应该贷款的问题。有很多人不愿意贷款，而是宁愿东挪西借，甚至把自己的储蓄都掏出来。而针对目前刘先生的情况，有如下几种考虑：
1.不贷款
将存款拿出20万，加上旧房的卖房款，可以没有贷款压力。剩下的钱可以买些基金，因为目前证券市场情况非常好，基金收益也很高…… [阅读全文] |
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