举个只是有社保的例子吧:
张某在某个周日，不幸遭遇车祸遇难。当地记者在采访中发现，在这次车祸丧生的9人中，没有一人购买商业保险。张某遇难时年仅45岁，生前参加社会保险，张某妻子最后领取到的社会保险金为583．46元（不包括肇事单位的赔偿和本单位的抚恤金）。这虽然是一个令人很难相信的数字，但从社会保险角度来说，却是合情合理的。这必须从社会保险的险种和保险责任谈起。目前，社会保险有工伤保险、失业保险、医疗保险生育保险和养老保险等五大类。张某虽然参加了社会保险，但由于他是在工作八小时以外的回家途中遭遇车祸，不属于工伤保险范围（社保只保工作八小时以内的事故）；与失业保险无任何联系；事故后立即身亡，没用上医疗保险；至于养老保险，又因他遇难前未到退休年龄，也未能用上。所以，张妻得到的583．46元，是社会保险办公室退还的张某生前缴纳保险费的个人部分。
　　由此可见，社会保险的被保险人只能得到一种最基本的低水平的保障（即不被饿死），并受到很多条条框框的限制。比如重疾的住院费用报销上限不高（一旦患上那二十多种常用的重大疾病，大部份还得自已出钱），社保住院医疗报销的起付线很高，个人自付比例也很高；比如养老金标准太低（社保所领的年退休金只占上年度职工年总收入的四分之一！据劳动保障公报统计，2004年我国离退休人员月平均养老金仅为620元左右！），比如要退保只能退自已交的那一小部份，比如一换单位就会影响社保的连续性等。况且人口老龄化的浪潮已经到来。我们要想有一个比较富裕幸福的晚年，要想有一个比较完善的医疗资金保障，只靠社会保险是远远不够的，甚至可以说是杯水车薪，我们还要在经济条件允许的情况下，尽可能拥有一些商业保险来做保障的补充（注意是补充不是取代）。社会保险仅使您的晚年“过得了，活得下去”，但商业保险使您的晚年“过得好，过得有滋有昧”。所以，要想生活的好一点，就要参加商业保险。它将使您今后生活得比别人更富有、更潇洒！
所以，社会保险是基础，虽杯水车薪但如有就一定要；商业保险应是主体，补充社保的严重不足，也是非要不可的。“社保+商保”才是最聪明的选择。所以，商业保险绝对是现代人的生活必需品，买了社保的人员必须再买商业保险是确定无疑的，别无选择。

其实,,社会保险和商业保险的保险的方面上没有区别都具有养老、医疗的作用，两者主要的区别是在
1、保费的交纳方式和数额。社保一般是按照当地前一年月平均工资的9.5%来交纳的，每月都要交。有单位的职工购买社保，单位要交纳7.5%，个人交纳2%，还是比较好的。没有单位个人要交纳9.5%。商业保险比较灵活，根据顾客自己的交纳能力，没有缴费数额的限制，缴费的方式比较灵活，很多保险公司可以年交、半年交、季交、实力雄厚的保险公司可以满足顾客月交要求。
2、保障内容和赔付的方式有一些区别。社保和商业保险大体都包括了养老、医疗相对重要的保障，社保可以赔付工伤医疗、非意外医疗，没有意外医疗赔付，商业保险具有可以多次重复赔付的意外医疗、一次性赔付的重大疾病等。社会保险按照具有的赔付限制较多，许多医疗费用无法赔付，有些相对数额小的就无法赔付，数额大的也无法赔付。商业保险没有这个缺点，他是顾客购买力的大小决定的。
3、社会保险的已经交纳的保费是不可以退的，退的话只能退当年保费的一部分，商业保险可以，但是短期之内退，还是有损失。
4、社保主要保障是基本的生活保障，在不出现重大意外和重大疾病的前提下解决退休之后的基本的生存问题应该是没问题的，社保不具有抵抗高风险的能力，一旦风险发生，社保的价值就没有办法体现了。一不保证意外身故和医疗，二对于非意外住院医疗的赔付的限制。商业保险可以很好的抵御风险。
5、社保在医疗方面的限制比较多，保额很少，主要针对一些小的感冒之类的病症有效，商业保险的保额较大，可以抵抗大数额的住院开销。
6、售前售后服务。尽管同样是商品，但是社保似乎没有售前售后服务的概念，无论购买还是赔付都是顾客单方主动完成的，商业保险具有比较齐全的售前服务（咨询联系、建议等）、售后服务比较到位。
二者尽管所包纳的方面相差不多，但是在赔付的实际效能上差别很大，社保在保障基本生存上有必要的，商业保险又可以很好的抵抗风险。两者其实是相辅相成的，假如有条件的话，可以一起购买。对于具有保险需求，但没有太高交付能力的人来说，如果具有单位的话，选择社保还是好的，如果没有单位的话，其实选择商业保险要好一些。