如果一个人从出生到死亡都有收入，而且在任何时候赚的钱都等于用的钱，那就不用去平衡收支间的差异，理财对这个人或许就不那么重要了。

然而事实上，人的一生中只有约一半的时间是在赚取收入。以80岁的人生而言，前20前是受父母养育，中间40年必须养活自己与家人，而最后20年若不依赖子女，则必须在已无收入的情形下养活自己。要让医生的现金收入等于先进支出，则必须以中间40年的收支结余来支付后20年的净支出与养育子女的支出，以平衡时间的收支差异。因此理财的重点在于现金流量的控制，这是理财的首要目的。

理财的另一个目的，是要过更好的生活。每个人都希望过好日子，而不仅仅是满足由生到老的基本生活需求而已。

每个月享受一两次高级餐厅的精致美食；每年规划一两次旅游；拥有自己舒适的房子；开辆名贵轿车或用高档的衣服把自己打扮得光鲜亮丽等，这些都需要钱来打点。想要提前退休享受悠闲晚年更要在退休之前准备一大笔养老金来完成。想要多花就要多赚，然而工作收入毕竟有限，因此当财富积累到一定程度之后，理财的重点就在于有效的运用财富，产生投资收益，让自己及家人能过更好的生活，并在终老之后将财富传承给后代。

对于行有余力者，理财还有一个目的，是以额外的财力乐善好施，帮助他人，为别人为社会贡献自己的一点心力。