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主题：揭示中国保险业的真相 阅读 264 回复 7 [回复] [编辑]
饕餮猫猫
[ qsy-1@sohu]
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我曾在平安做过半年的保险，虽不长，但已对保险业有了一些了解，现在就把我的这些了解说出来，可能会对大家选择保险有一些帮助。
大家可能都知道一些事，就是外国的保险人家一般都选择消费型的，你有事就赔你，没事平安的话你的钱就返不回来了。中国的呢都喜欢选储蓄型，有事会赔你钱，没事也能连本带利返还你。这些话咋一听挺好，但各位请看清了，这些都是保险营销员对你们讲的，真实的情况不是这些，中国老百姓为什么会喜欢储蓄型的，还不是保险公司定的险种，要营销员去卖，嘴长在他们身上，怎么说是由得他们的，如能客观把两种险种的利弊说清，我想很多人都会选择消费型的。第一卖给你消费型的保险的话提成会很少很少，相对业务员来说会不划算；第二对保险公司拢钱计划不利，现在中国的各个保险公司都急着想扩充再扩充，这扩充从何谈起，第一就是多多拉你存钱，让你多买保险，不管你用不用得着，需不需要，这就出来了一种现象，很多人同样类型的保险买了很多，初始费用一扣再扣，还自以为是保险买了越多越好。另一种大家想必也清楚，就是发行股票，然后再增发，平安前一阵就有点那种意思，结果可能太心急了，被大家乱棍齐打。
好，我先来说一些基本的概念，大家知道，人寿保险主要是保人寿的，那么它就存在一个成本的问题，也就是说不同年龄，不同保额的成本是不一样的，我举个例子，数据不一定很准，但大概范围是这样，如：男三十岁，保额十万的话，他保十年，可能成本的话三十岁那一年是八十，三十一岁是九十。。。。。。三十九岁是一百八，十年下来是一千五。这就是这十年保险公司给你承保他所需要承担的风险，如果被保人去世了，它就要赔十万给人家，而投保人的义务就是付给公司相应的成本和一些服务费用。国外的消费型保险所需要交纳的钱就是依据所需要的成本再加上一些手续费给保险公司，保险公司就赚一些手续费还有一些死利率。花的钱不多，但提供了比较高的保额，不会给家庭造成很大的经济压力。我国的储蓄型的保险费用确定也跟保障成本有关，但它实际扣除的钱却比消费型保险要高很多，这一方面可能知道的人比较少，另外它存在保险公司里的钱虽说是按照一定的利率在复利滚存，但这个利率实在太低，一些有分红的产品虽说有分红，但分多分少也是要看公司的脾气，缺少监管，一般能给你个百分之三就不错了，很多公司这种低利率的产品还很多，像平安的鸿盛，鸿祥，鸿利等都是的。
还是举例子，大家或许能看得明白点，男三十岁，他买两份保险，一份是消费型的，一份是所谓的储蓄型的，都是交费二十年，保十万。第一份保险是每年交三百（三百是按照他三十到五十岁每年保障成本的平均数加上一点手续费，跟团体保险费用差不多），交到他五十为止，这时合同就终止了，总共交二十年，六千元整；第二份合同是所谓的终身合同，也就是鸿盛，每年交三千八，二十年总计交七万六千块钱，从交钱起，不管被保人几时去世都能得到十万元。好，这个男的在他买那份消费型保险的基础上又每年存了三千五到银行，存二十年，这份存款加那份消费型保险和鸿盛交的钱相当，每年银行存三千五加在保险公司交三百我们称为A计划，每年存三千八到保险公司我们称B计划，如被保人不幸在二十年之内去世，如一年后，A计划能拿到十万外加你银行存的三千五百元，总花十万三千五百元钱，B计划能拿到十万，分红忽略不计；如被保险人十年后去世，A计划能拿到十万外加三万五千元的存款钱，总花十三万五，B计划能拿到十万外加分红大约是一千多；那么如二十年，A计划能拿到十七万，B计划能拿到十万六千。被保险人去世得越晚，A计划越划算。那么如果平安无事，我放在里面的钱想拿出来，又能拿多少呢，交满二十年后，A计划就是存在银行的七万元，加上这些年来的利息，大约是八九万的样子（已经按照增长最少的途径来存了，如拿这些钱去做些小投资，买一些稳定型基金，可能二十年都会滚成十几万了），这些钱你可以随时拿，B计划那就得退保了，你交了七万六千，大概能拿个五万左右，外加分红的几千，本也拿不回来。而且你这些钱存在公司里越久，你的损失越大，因为这个险种的利率是固定的，以后即使通货膨胀再厉害，平安公司也不会给你涨息，顶多给你多一点点分红。看了这些你们可能会有点明白了吧，保险公司为什么会给你推储蓄型保险，你买了这种险会给公司做出多大贡献。如你没有什么存钱渠道，一定要买储蓄型保险的话，我可以给点建议，一，买初始费用少的，险种不同，初始费用扣得也不尽相同。二，尽量买利率高的，现在保险公司高利率保险应该来说是没有，那么你可以买浮动型利率的保险，随着市场来调整，减少损失。现在市场上的万能型险种相对不错
饕餮猫猫 发表于 2008-02-13 21:23:04
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北 京人  [ID: leeyo999@sohu] [传小纸条] [送礼物] [回复] [编辑] [投诉] 沙发
做半年保险就知道保险业的真相了，呵呵
sohu信诚产品介绍
网址http://club.money.business.sohu.com/r-insurance-251573-0-20-0.html
北 京人 发表于 2008-02-13 22:03:18
学习了，转了半年的结论还是万能保险好！
【在(饕餮猫猫)的大作中提到：】
>我曾在平安做过半年的保险，虽不长，但已对保险业有了一些了解，现在就把我的这些了解说出来，可能会对大家选择保险有一些帮助。> 大家可能都知道一些事，就是外国的保险人家一般都选择消费型的，你有事就赔你，没事平安的话你的钱就返不回来了。中国的呢都喜欢选储蓄型，有事会赔你钱，没事也能连本带利返还你。这些话咋一听挺好，但各位请看清了，这些都是保险营销员对你们讲的，真实的情况不是这些，中国老百姓为什么会喜欢储蓄型的，还不是保险公司定的险种，要营销员去卖，嘴长在他们身上，怎么说是由得他们的，如能客观把两种险种的利弊说清，我想很多人都会选择消费型的。第一卖给你消费型的保险的话提成会很少很少，相对业务员来说会不划算；第二对保险公司拢钱计划不利，现在中国的各个保险公司都急着想扩充再扩充，这扩充从何谈起，第一就是多多拉你存钱，让你多买保险，不管你用不用得着，需不需要，这就出来了一种现象，很多人同样类型的保险买了很多，初始费用一扣再扣，还自以为是保险买了越多越好。另一种大家想必也清楚，就是发行股票，然后再增发，平安前一阵就有点那种意思，结果可能太心急了，被大家乱棍齐打。> 好，我先来说一些基本的概念，大家知道，人寿保险主要是保人寿的，那么它就存在一个成本的问题，也就是说不同年龄，不同保额的成本是不一样的，我举个例子，数据不一定很准，但大概范围是这样，如：男三十岁，保额十万的话，他保十年，可能成本的话三十岁那一年是八十，三十一岁是九十。。。。。。三十九岁是一百八，十年下来是一千五。这就是这十年保险公司给你承保他所需要承担的风险，如果被保人去世了，它就要赔十万给人家，而投保人的义务就是付给公司相应的成本和一些服务费用。国外的消费型保险所需要交纳的钱就是依据所需要的成本再加上一些手续费给保险公司，保险公司就赚一些手续费还有一些死利率。花的钱不多，但提供了比较高的保额，不会给家庭造成很大的经济压力。我国的储蓄型的保险费用确定也跟保障成本有关，但它实际扣除的钱却比消费型保险要高很多，这一方面可能知道的人比较少，另外它存在保险公司里的钱虽说是按照一定的利率在复利滚存，但这个利率实在太低，一些有分红的产品虽说有分红，但分多分少也是要看公司的脾气，缺少监管，一般能给你个百分之三就不错了，很多公司这种低利率的产品还很多，像平安的鸿盛，鸿祥，鸿利等都是的。
冬至暖阳 发表于 2008-02-14 03:05:21
觅恒～爱 [ID: benren_2005@sohu] [传小纸条] [送礼物] [回复] [编辑] [投诉] 3楼
每种保险产品都有他的优缺点，代理人要站在客户的角度去为他们做理财规划。如资产对保险、基金、储蓄方面的分配。其实保险对自己来说，够了就行。买太多，也就损失了其他的投资收益。
觅恒～爱 发表于 2008-02-14 08:29:15
只有6扎的量 [ID: supermashuai@sohu] [传小纸条] [送礼物] [回复] [编辑] [投诉] 4楼
说的不错，储蓄型保险不适合大多数人。除了寿险，重疾险也是如此。
人生能有几回醉，何必嫌弃那几杯，趁着今宵能相会，就该让他醉。
只有6扎的量 发表于 2008-02-14 10:10:15
理财小小子 [ID: jinlei99@chinaren] [传小纸条] [送礼物] [回复] [编辑] [投诉] 5楼
我觉得其实问题就是保险营销人员的立场和专业问题，保险产品是死的，但是人是活的，如果营销人员真的可以站在客户的立场上，根据他的情况设计保险计划，而不是让客户调整自己的生活状态来“适应”保险产品的话，相信目前市场上所有的保险都应该有它该有的市场了。
理财小小子 发表于 2008-02-14 11:44:50
饕餮猫猫 [ID: qsy-1@sohu] [传小纸条] [送礼物] [回复] [编辑] [投诉] 6楼
险种是很多，但我自己认为这种低利率的保险产品不管谁买了都是不划算的，如果你看了我这篇贴子，还一心去买这种产品，那只能说你是很想为保险公司做贡献了。这种产品一个是存款利率低，分红没保证，二就是保障成本扣得比正常成本多多了，三就是初始费用一扣是百分之八十以上。
【在(觅恒～爱)的大作中提到：】
>每种保险产品都有他的优缺点，代理人要站在客户的角度去为他们做理财规划。如资产对保险、基金、储蓄方面的分配。其实保险对自己来说，够了就行。买太多，也就损失了其他的投资收益。
饕餮猫猫 发表于 2008-02-14 18:49:14
饕餮猫猫 [ID: qsy-1@sohu] [传小纸条] [送礼物] [回复] [编辑] [投诉] 7楼
储蓄型产品也并非不好，但中国的这些产品都变成了愚弄客户的产品，说明会上说得天花乱坠，实际上是客户买了后迟早得要去退保的。这种产品初始费用扣得少一点，（四千扣个一千已经很多了，它却要扣个三千多），利率保证比银行一年期利率持平或再多一点点也不过份，允许的话再加点分红，然后那个保障成本你可以扣，但要扣得明白，不要不明不白的扣，要列详细。中国的这种产品各项费用就是扣得不明白，不规范
【在(只有6扎的量)的大作中提到：】
>说的不错，储蓄型保险不适合大多数人。除了寿险，重疾险也是如此。
饕餮猫猫 发表于 2008-02-14 18:53:45
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