从“婴儿潮”到“银发潮”

-----美国人正在遭遇的尴尬

以美国为例，“婴儿潮”（baby boomer,制战后出生的一代）一代曾是世界上最幸福的一代人：生下来他们就是父母的甜心；长大后他们顺利进入大学，轻松找到工作，拥有自己的房子、汽车和股票，世界各处游历；混得不错的更成为美国一代中坚力量，美国前总统克林顿就是他们这代人最好的代言人。他们大都乐观、自信、独立自主、及时行乐、挥金如土，这群占美国人口1/3，7800万的庞大队伍成为了美国最有钱的一代。但是步入新千年，这代人就没有交上好运，一直梦想安享退休生活的他们大多数遭遇残酷的股市打击，霎时间他们发现面前需要缴费的帐单变得越来越不轻松：未付清的房屋贷款、不断增长的医疗费用、孩子进大学需要支付的高额费用、自己后半辈子的养老金和各种各样的债务……退休的日子指日可待，而挣钱却开始变得很艰难了。许多人开始考虑延迟退休，以解决家庭危机。

美国哈佛大学法学院伊丽莎白沃伦教授称，根据她从事的一项“消费者破产项目”统计，1991年美国50岁以上的人申请破产人数为18万，到2002年已经上升到45万。专家认为，美国老年人没有理财观念才导致种种的财务困境。美国婴儿潮一代人一向以好攀比、好消费著称。1980-1990正好是美国经济繁荣发展的时期，这一代人当时正值青壮年。由于工作容易找、股市一直是牛市，对前景看好，使得他们消费信心十足，乐于贷款和提前消费。另外一方面，商家瞄准了这一代人及时行乐的消费心理，大力制造各种奢侈品，满足他们的需要，而银行也推波助澜，为其贷款大开方便之门。

时下的经济萧条也为美国老年人生活带来巨大影响。美国退休者协会（american association of retired persons）对50到70岁之间的1013名投资者作了一项调查，在由于股票下跌带来经济损失的投资者中，67％的人认为自己的生活方式受到了负面影响和冲击，大多数人开始作开支预算。34％的人开始有意识减少外出渡假，30％的人延迟了对大件消费品的购买。那些因股票损失的人中有1/4的人称，股票损失已经或将可能影响他们的工作计划。美国退休者协会说：“看到这些触目惊心的数字使我们意识到，老年人需要更强有力的投资者和养老金保护政策，以及良好的财务教育。”

例如，“安然”事件对美国养老制度的冲击是巨大的，直接说明了在最完善的资本市场中依靠股票养老是靠不住的。在安然公司，员工养老基金中的钱约有50％被用于购买本公司的股票，这就造成一种员工与企业共存亡的可能性。据悉，安然公司破产前，该公司的股票曾在4周之内快速缩水2/3。一位在安然公司工作了半辈子的女士说，自己养老基金帐户上原本价值100多万美元的安然股票如今仅值几万美元。几乎所有的安然员工都面临这样的问题。当公司破产时，员工自然就陷入养老积蓄与工作一起丢掉的困境。安然公司事件教育了美国人，不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，忘记了养老基金本身的关键问题：资产组合和分散风险。

“婴儿潮”变成了“银发潮”，一旦退休，由于没有了工作、医疗费用不断增加，如果不善理财，很多人有可能陷入穷困的窘境。

面对美国日益严重的养老危机，美联储主席格林斯潘2005年3月，在参议院老年人特别委员会向美国国会发出警告，“婴儿潮”时期出生的7800万名美国人即将进入退休年龄，这将给社会保障体系带来巨大的压力，并使庞大的政府财政赤字进一步增加。格林斯潘认为，削减退休人士福利是解决问题的一个方法，美国国会必须尽快让人们知道，他们退休后不会得到政府目前承诺的退休福利。美国人可能不得不推迟退休年龄，以备退休养老之需。他还说，增加储蓄是保持经济长期健康的必要途径。

-------《华盛顿观察周刊》2005年6月

人物介绍：格林斯潘

1987年8月被里根总统任命为联邦储备委员会主席，此后历经老布什总统、克林顿总统、小布什总统，连续28年担任美联储主席。1998年7月，格林斯潘被授予美国“和平缔造者”奖。2002年8月，英国女王授予格林斯潘“爵士”荣誉称号，以表彰他对“全球经济稳定所做出的杰出贡献”