品质生活：算一算你的老公能值几多钱?

也许你的家庭是一个典型的“421”家庭——夫妻恩爱、双方父母健在、有一个小孩，全家的收入来源主要依靠你老公。而他呢，每个月都把挣得的钱老老实实地交给你；从感情的角度来看，他对你也是绝对忠诚……

不知道，你算过没有，按照目前的进展，你的老公能否让你过上理想中的品质生活？或者有一天，作为家庭顶梁柱的他，突然失去了收入、减少了收入，你又拿什么来面对？  

每一个人都希望过上品质生活

你是否想过，你的老公能值多少钱，不仅仅在于他能挣多少钱，还在于你将你老公的身价提高多少钱。每一个人都希望过上品质生活，而这一切，需要你和你老公共同来实现。

帮你测算：过品质生活，你的老公该挣多少钱？

那么，在武汉，一个“421”家庭，究竟需要多少钱才能让一家老小安逸地度过一生呢？说出来，也许会吓你一跳：397.2万元！

也许，你对这个数字感到疑惑，“真的要花这么多吗？”，事实上，这还是在“精打细算”后得出的结论。

现在，在武汉，买一套像样的房子，包括装修在内大约需要50万元。按照目前的行情，50万元能够解决的房子还只是位于中环线外这些都是等待晋级的结合部。

买一辆性能尚可的车呢，至少得花掉15万元。一辆车的使用期顶多10年，30年就得买3辆车，加上维修保养、税金兼罚金，至少得要100万元。

养一个孩子，从呱呱坠地到大学毕业，要30万元。这30万元只是把一个智力正常的孩子培养到自食其力年龄的费用，不包括送出国门去深造，也不包括学习钢琴、绘画、舞蹈、球类等才艺、特长的费用……

孝敬父母要43.2万元。因为一对夫妻要养4个老人，每月得给每位老人300元。何况如今生活质量大大提高后，老年人普遍高寿，儿女们至少要敬孝道30年以上。

按30年后退休计算，在此期间，你和你老公以及孩子的日常开销每个月需要3000元，总计108万元。每个月3000元还只是管住了温饱和低层次的社交，再交上水电煤气电话网络、小区管理费，剩下的钱至多隔三差五喝顿早茶。

休闲旅游费30万元，一年1万。如今一年的双休日和节假日，一共有140多天，超过全年的1/3，歇着就要消费。每年出去走走，一万元就不见了。如果是出国旅游，那费用就更不得了了。

退休养老36万。这一条很要命，这笔开销仅仅预算到退休后15年的生活费用，预算的生活标准是———每月老两口只花2000元。

资金有缺口，怎样提升老公的身价？

按照武汉的一般水平，如果你和你老公月收入是6000元左右（其中，绝大部分由你老公所挣），那么，按30年人生有效计算的话，一辈子下来，你家的资金缺口是181万元左右。

那么，怎样弥补家庭所需的资金缺口呢？那就得看你了，你得想办法在现有的基础上，提高你老公的身价。

第一步：购买人身保险

像你这样的家庭，全家的主要收入都来源于你的老公，所以要想提高他的身价，你首先要保住他的身价，你为家庭成员购买人身保险，第一个考虑的就应该是他。不过，你给他购买人身保险，首先要弄清他需要多少人身保险。

生命价值理论认为，人的生命价值是指个人未来收入或者个人服务价值扣除个人衣，食，住，行等生活费用后的资本化价值。衡量你老公资本化价值有以下几个基本步骤：确定个人的工作或服务年限；估计未来工作期间的年收入；从预期年收入中扣除税收，保险费及自我消费，得到净收入；选择适当的贴现率计算预期净收入现值，得到个人的经济价值。

而家庭需求法则从另一个角度来分析你的老公遭受意外后所造成的损失。主要表现为现金需求和收入需求两大类：一是指家庭基于现金支出所需的一笔总金额，主要包括善后基金，抵押贷款基金，应急基金，教育基金等项；二是指一个家庭每月需要的现金收入，用以支付各项日常生活费用，主要包括家庭调整期收入，子女独立前所需收入，配偶终身所需收入等项。

根据你老公目前的状况，按照生命价值法分析需要50万元，从家庭需求法分析至少需要100万元。 

以武汉首家台资保险信诚人寿为例，如果你为你年缴费6590元—8590元，即得到如下保障，最高保额可达100万元。

险种 保障金额（元） 保障时间 缴费时间

终身人身保险（分红） 200，000 终身 20年

附加定期人身保险 300，000 10年 10年

附加意外伤害保险 500，000 15年 15年

除此之外，目前，你还得为家人建立医疗保障。

第二步：进行定期定额投资

在保住你老公的身价之后，接下来就要考虑让你的老公身价增值了。由于在这个时候，你的家庭已进入成长期，方方面面用钱的地方很多，所以在投资过程中，在提高收益的同时，要尽量降低风险。

    在目前情况下，如以基金、债券、存款的组合为例，分别以40%、40%、20%比例进行组合，实现年收益5%的收益目标不是太难。但最有效的办法还是进行定期定额投资，即：每隔相同的一段时间，买入等额的基金或国债，这样做的好处就在于可以消化基金(国债)价格波动的风险，保证总的购买成本维持在一个合理的平均水平。

如果你从目前储蓄中拿出50000元投资购买富国天益价值配置型基金，按照10%的年收益计算，25年后的本利和为54.17万元；将每年收支节余10000元做定期定额投资购买诺安平衡股票型基金，按照15%的年收益计算，25年后的本利和为212.79万元。上述两项投资额为30万元，经过合理的理财规划，预期收益可以达到236.96元，完全可以弥补家庭的资金缺口。

这样，经过你的努力，你的老公的身价就得到了大幅度的提升。当然，你还要多做专业理财咨询才行。

上述测算是以你老公目前的薪酬水准进行的，你的老公目前年富力强，正处于事业的最佳时期，此后，随着年龄的增长，收入随时都有减少的可能，这样就更加加大了你提升老公身价的压力。