昨日，也就是2008年4月22日，沪深股市大盘午后加速跳水，沪指失守3000点重要心理大关，再创近一年多来的新低，市场弥漫着恐慌气氛。

回顾一下中国股市的近一年多来的表现，2007年10月15日沪指突破6000点，转而进入走低期，07年11月22日跌破5000点，08年3月13日跌破4000点，08年4月22日盘中跌破3000点，报收于3147.79点。

从05年下半年到07年10月之前的牛市，到现在的惨绿，中国股市真可谓冰火两重天。去年股市大火的时候，我谈过一次关于理财的问题，个人觉得这个时候再来谈一下，时机也非常不错。

股市很牛的时候，我说过，中国的股市很有投机的成份。这个结论的得出，其实不需要太多的专业知识，你只要看一下：1、买蓝筹股获利小，买垃圾股反倒可暴富；2、不研究上市公司的商业行为，只盯着大盘看曲线。这两种表现就属于典型的投机表现。

3000点关口的失而复得，明显有资金介入金融、地产、钢铁、石化等蓝筹板块，大市值权重股才被拉起。这背后可能隐藏有政府意志，但不管怎么说，股市有回归理性的趋势。一片恐慌的气氛里，我个人反倒觉得现在是介入股市的一个时机。

理财结构中，股市的成份不能没有，但股市风险没人可以准确预言，要坚持三个原则：1、股市投资成份不能超过总资产的50%；2、采取定投方式；3、坚持中长期收益，不盲目做短线。再来谈保险。去年有人说：股市这么好，钱都用来买股票了，没钱买保险，股市不好的时候再说；今年则说：全被套牢了，等股市赚了钱再说。这其实是理财中的另一个误区。

股市和保险，正如足球场上的前锋和守门员一样，他们各自的职责完全不同。股市是股市的钱，保险是保险的钱，这两者不能完全等同。保险体现的是保障，这一块和股市起伏没有多少关系。也没有一个介入时间选择的问题，总是越早越好。

从优先顺序上说，保险应当是第一位的。这是基础，否则所有的理财方案都有可能是空中楼阁，比如现成例子中的，股市大跌，好多人从富翁变成了“负翁”。再比如意外或是一场大病，同样也能让一个富翁变成“负翁”。

理财的顺序要摆正，步子要迈稳。这样才能真正做到“不管风吹浪打，胜似闲庭信步”。