| 店主：杨学武 |
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| [原创] 不要忽视基金的“买卖差价” [2008-05-29 14:57:04] |
| 在调整基金的组合时，常常遇到基金3% - 5%的“买卖差价”。如果投资人，根据市场情况，经常买进或卖出基金，就必须考虑“买卖差价”的费用。
假定每年投资基金2万港币，年平均回报率为10.25%，基金买卖差价为5%：
1、如果每年转换一次基金，在投资第30年时，无“买卖差价”的基金总收益，是有5%“买卖差价”的基金总收益的1.86倍。
2、如果每年转换二次基金，在投资第30年时，无“买卖差价”的基金总收益，是有5%“买卖差价”的基金总收益的5.84倍。
因此，考虑购买何种基金时，一定要考虑基金转换成本，因为它对计划的最终回报影响重大。
理想的选择是：无“买卖差价”的基金投资计划，如“爱丰裕”定期投资基金计划。
杨学武
理财顾问
香港安泰保险
香港中环德辅道中308号安泰金融中心3楼
保险代理登记号码：06165340
手机：内地13149977047 / 香港(+852) 96434050
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传真:(+852)31545516
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公司网址：h…… [阅读全文] |
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| [原创] 到底投入多少钱买养老险和教育险？ [2008-05-29 14:53:38] |
| 每年花多少钱买养老险？是一个非常实际的问题。一些人说花钱越少越好!从购买商品的角度来说，的确，越便宜越好，这点无可厚非，尤其是购买纯保障的寿险，人人都希望高保障，低保费。但是，买养老险则不同，因为它除拥有终身人寿保障外，退休后的经济保障是养老险的一个主要卖点。之所以要买养老险，就是要老有所养，要有一个稳定的养老经济来源，最终达到几十年退休后，生活水平最起码要维持现状的目的。要达到这个目标，就需要以下两个必备条件：
第一，要求保险的回报率至少要超过通胀（这也是对养老险的最低要求），因此，选择一款高回报的养老险是非常重要的。
第二，维持一定的养老险的投资力度也是至关重要的。我认为，最少应该拿出等同于现在每月生活开销的70%的资金，来投入养老险。如果投资力度不够，即使保险的回报率再高，也难以达到养老所需的养老金额。因此，养老险的保费，未必越便宜越好。
总之，买投资类的保险前，首先要确立您的投资目标，然后确定投资预算，最后选择好的险种。
给孩子买教育险的方法与买养老险相似。首先就是要确定孩子今后上大学的目标，例如，是上本地大学还是境外大学？若上境外大学，其费用也…… [阅读全文] |
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| [原创] "不可争议"条款--香港保险客户的保护神 [2008-04-16 20:42:36] |
| 「不可争议条款」是人寿保单中常见的条款，通常指定只要保单生效一段时期（通常为期两年），即使保险公司其后发现保单持有人及／或被保人没有披露所知范围内任何对签发保单的重要事实，如果并无欺诈成分，则保险公司不可以就保单提出争议或抗辩。也就是保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年，超过两年保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。
大家都知道人身保险合同的长期性。如果没有「不可争议条款」，经过几年、十几年甚至几十年，保险公司仍有可能以投保人违背最高诚信原则，请求宣告保险合同无效，那对被保险人或受益人会有不可弥补的后果，也会使公众怀疑保险的功用，对是否购买长期寿险犹豫不决，最终丧失对寿险的信心。如果不对保险公司加以限制，则不可避免的会有保险公司滥用最高诚信原则。 制定「不可争议条款」条款的最终目的是：最大限度地保护投保人的保障权益，从而保护整个人寿保险市场。「不可争议条款」已广泛应用在保险发达的地区和国家，如香港、加拿大、美国等。
中国保险法规定了诚实信用的原则，也规定了投保人如实告知的义务，但除了年龄误告的两年抗辩期外没有其他关于「不可争议条款」的规定。最近…… [阅读全文] |
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| [原创] 花10分钟计算你的保险回报率 [2008-04-16 20:35:56] |
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计算保险回报率并不难，只要你会用Microsoft Excel即可。
由于绝大部分保险计划的缴费期较长，短则几年，长则几十年甚至终身。如果简单地将保险计划中总的收益和支出，进行简单的加减乘除四则运算，得出来的回报率是不准确的，甚至是错误的。
准确计算保险回报率必须要考虑缴费期或保单年度的长短，必须考虑整个保险计划的现金流实际状况，因此选用内部收益率(IRR)作为衡量保险回报率的指标是非常客观的和准确的，因为IRR可以从动态的角度直接反映你投资的实际收益水平。
尽管内部收益率(IRR)是一个非常专业的名词，而且计算方法也非常复杂，但是只要你有Microsoft Excel，则复杂的计算变得十分容易，下面举例介绍保险回报率的计算方法。
投保示例：
李先生，25岁，投保某养老保险，约定领取养老金年龄为60岁，选择15年期交费，年交保费636元，保险金额1万元，15年共交9540元。自60岁开始，每年领取养老金1000元，若其81岁身故，共领养老金1000元／年X 21年＝21000元。
上述投保实例的保险回报率计算方法如下：
1/ 首先定义现金流的正与负，现金流出方向定为负，如年缴保费636元属于现金流出，则为-63…… [阅读全文] |
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