| 店主：戢广胜 |
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| [转贴] 最实用的一款保险客户及团队管理软件 [2008-02-07 09:06:36] |
| 作为保险营销专家的您，在面对保险客户的保单销售过程中感到得心应手、胸有成竹。可是伴随您成功签单喜悦而来的是如何对保单进行高效管理、如何进一步加强与客户的沟通，您可能对此会感到莫名的烦恼......
平日里为卖保单我们见到客户可能总是三句话不离本行：保险。但是在客户过生日这特别的的日子, 一个祝福电话、一句温馨祝愿、一束鲜花，具有亲情的问候，可能是我们与客户最好的感情沟通方式，在此具有纪念意义的日子可能是客户加保签单的最好机会......
客户的保险单又失效了，保单的续期何时交，真是烦心.....
公司又有竞赛了、又要开产品说明会了，如何从客户群中筛选出最理想…… [阅读全文] |
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| [转贴] 08年养老险新规 领取前5年不得推荐高风险投资 [2008-02-06 18:22:18] |
| 近日，保监会在其网站公布了《保险公司养老保险业务管理办法》，这是我国保险业第一部专门规范养老保险业务的部门规章，并于2008年1月1日起施行。
《办法》特别强调了“风险”，根据《办法》的有关规定，对于投保人或受益人具有投资选择权的养老保险产品，在合同约定开始领取的前5年内，保险公司不得向其推荐高风险投资组合。如果个人自愿并坚持选择高风险投资组合的，保险公司应向其书面提示投资风险，投保人或受益人应在高风险投资组合提示书上签字确认。
业内人士指出，对于个人而言，由于养老保险金是在退休后才提取使用的，所以在年轻的时候并不急需使用养老保险金，这时养老保险金风险承受能力较高，个人可以利用这个宝贵的机会获得中长期较高的收益率。在临近退休之前的5年内，个人应该使用比较保守的投资策略，保护已经取得的投资成果不受损害。
有专家认为，养老保险产品组合中的投资组合，主要是为了抵御通货膨胀带来的货币贬值的风险，“对于养老金产品而言，保险保障功能更加重要”。
保监会有关负责人就《办法》进行解读并指出，《办法》明确了团体养老年金…… [阅读全文] |
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| [转贴] 适合的才是最好的 [2008-02-06 18:21:31] |
| 以风险保障原则购买保险虽然属于个人理财的一个分支，但与股票、基金和房产等投资相比，购买保险更多是个人理财中的一种财务风险管理，主要是保障个人身体、生命或家庭财产受到损害后能够得到补偿，使风险得到分散，避免个人或家庭因为这些损害受到更大的伤害。保险是种种投资方式中风险性最低、最能体现“雪中送炭”效果的理财工具。
虽然现在国内有许多带有储蓄甚至投资性质的人身保险和家庭财产保险，可以作为储蓄增值的一种方式，但在这之前，你必须拥有足够的身故保险赔偿费。
人生阶段原则保险是我们需要的，但真正购买时，我们需要遵循“人生阶段原则”，即要结合你的年龄、家庭结构、收入和职业等客观情况，优先购买最急需的产品，先近后远，先急后缓。那么，人生中究竟哪些阶段是最急需保险的，手头有限的保险资金该如何分配？
结婚有幼小子女者——夫妇双方都需要意外、人寿等保险。孩子的抚养费和教育费、汽车和住房的贷款偿还、父母的赡养费等，需要大笔的资金。万一灾难发生，父母子女可以得到一笔赔偿金，家人不至于陷入经济困顿。
结婚无子女者&mdash…… [阅读全文] |
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| [转贴] 投保后的注意事项 [2008-02-06 18:20:34] |
1、若您购买的是分期缴纳保费的产品，千万别忘记定期缴纳续期保费，防止保单失效；如果选择银行转帐方式续交保费的客户还需保证您的帐户中有充足的资金，避免因转帐不成功造成保险失效。
2、当您的通讯地址变了、电话号码换了、受益人变更了，财产险中所有权发生转让或保险标的风险状况发生变化了(如发生车辆过户时)，一定要及时通知保险公司并办理相关批改手续，这样不仅可以保证您能顺利领取各种保险金，甚至是部分保险事故能获得赔偿的必要前提。
3、当保险标的遭到摧毁或发生保险事故时，一定要在保险公司规定的时间内尽快通知公司，这样，才能使保险公司及时、迅速进行准确的调查取证和定损理赔，从而使自己尽快得到赔付。
4、索赔时，按照保险合同的规定和保险公司的要求尽量快速、全面提供真实、完善的索赔手续，如此才能最大限度的节省时间，让您免受奔波之苦。
(个人提示：选购保险在比对保险公司，保险产品以外。最重要的就是选对代理人！因为售后服务才是代理人服务的开始。) [阅读全文] |
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| [转贴] 投保时认真对待保险条款 [2008-02-06 18:19:36] |
| 由于保险涉及面广、专业性强，为满足不同客户的需求，产品更是丰富多样。但是无论您购买哪一个产品或是在哪一家保险公司购买保险也好，一定要仔细阅读保险条款，而最基本的步骤就是：
首先要充分了解保险责任和责任免除：不同的险种有不同的保险责任和除外责任，要看清条款里面哪些保险事故保险公司要赔，哪些保险事故是保险公司不赔或者限制责任的；
其次，要看清保险期限、保险费、保险金额和保险责任保障程度，以确定适合自己的保险产品和保费缴纳方式；
再次，要看清退保规定：一年期以上的寿险合同规定客户收到保险单后会有10天的犹豫期，这个期间可以全额退回保险费，而过了这一时限就要扣除一定的手续费或按现金价值退保；财产险合同则规定按实际承保时间扣除相关费用后退保；
此外还要掌握细节：不同险种也有不同的细节规定！例如住院医疗险中的医院必须是保险公司指定或认可的医院、分红险的红利分配和告知方式、渠道等；对寿险公司的万能保险和投资连接保险，还要注意初始费用及其它相关费用的扣除比例。特别要注意投资连接保险除具有保险保障功能外，还具有较强的投资功能，其投资损益与保险公司经营状况和资金投资运用情况的好坏密…… [阅读全文] |
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| [转贴] 年轻人理财从早做起，持之以恒 [2008-02-06 18:18:24] |
年轻人刚踏上工作岗位，一般收入较低而花销大。附加以后的购房、晋升、结婚、育儿、孝敬老人、保险、养老等人生大计，生活显然并不轻松。因此，理财对年轻人显得尤为重要。
支招一! 从早做起"建立明确的理财目标
面临将来巨大的资金缺口，年轻人应从“早”做起，及时确立好理财目标。只有弄清在未来的各个时期里可能需要什么，有何打算，并将各个目标尽可能数字化，年轻人才能够制定出一个有效的投资计划来帮助自己达成目标。
支招二!学习!积累!投资之道
有了明确的理财目标，年轻人就要为之努力了：每月把攒下的钱用于购买基金、股票、保险、储蓄等理财产品。
此阶段的理财重在多学习理财知识，提高投资理财能力，积累实战经验。每月可将收入先扣除必需花费和流动资金，将可用于投资资金的40%投资股票型基金，20%投资配置型基金，20%用于投资股票，10%～ 15%用于购买保险（包括投资型险种），5% ～10%用于其它投资。如果年轻人工作忙， 没时间到银行网点去，可以开通各大银行的网上银行…… [阅读全文] |
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