虽然现在国内有许多带有储蓄甚至投资性质的人身保险和家庭财产保险，可以作为储蓄增值的一种方式，但在这之前，你必须拥有足够的身故保险赔偿费。

　　人生阶段原则保险是我们需要的，但真正购买时，我们需要遵循“人生阶段原则”，即要结合你的年龄、家庭结构、收入和职业等客观情况，优先购买最急需的产品，先近后远，先急后缓。那么，人生中究竟哪些阶段是最急需保险的，手头有限的保险资金该如何分配？

　　结婚有幼小子女者——夫妇双方都需要意外、人寿等保险。孩子的抚养费和教育费、汽车和住房的贷款偿还、父母的赡养费等，需要大笔的资金。万一灾难发生，父母子女可以得到一笔赔偿金，家人不至于陷入经济困顿。

　　结婚无子女者——如果夫妇双方有一方去世，将使家庭失去主要经济来源，导致另一方的生活水平下降，失去住房或汽车，则他或她需要意外、人寿等保险。

　　购房购车者——要为房子和汽车购买足够的财产损失保险，万一发生意外，会帮助自己降低因此带来的经济损失和赔偿纠纷；如果贷款购买车、房，需要为主要还款者购买足够的人寿保险。

   (个人提示:贷款并不是可怕的事,因为目前的社会,负债是良好信誉的表现,而一个潜在的危机:假如在偿还期间,收入突然中断而无法弥补,不只是乱了生活的脚步,而且银行也有可能收回你的房子和车.所以保险是要马上行动的,不能老等着清偿债务后再购买)

　　进入中年者——应考虑比较稳健的理财策略，减少在股票、房产等方面的投资，增加投资的安全性和流动性，为养老和疾病费用做准备，应该调整或增加自己的养老、疾病保险产品。

　　计划遗产者——需要人寿保险，因为领取保险给付和理赔不必支付个人所得税，保险可以用来转移遗产税的负担。从长期角度考虑，中国也将征收遗产税，您可以为下一代早做准备。

　　如果您有赡养父母的问题，可购买一些“意外伤害险”、“定期寿险”或是“终身寿险”，这些产品价格不高，但保障却很高。