习惯于精打细算的人买保险前总要问个明白：这份保单到底合算不合算呀？花钱签字以前当然应该把合同研究个仔细，明了自己的付出和收益。但是专家提醒，买保险首先是为了求保障，并不能简单地与投资画等号，有些保险是很难精确计算出投入产出比的。

　　不出险就是合算

　　有些人考虑投保时总有点这样的顾虑：我身体挺健康的，如果保险期内没灾没病，那投的医疗或者意外保险的钱不就白花了？

　　保险专家认为：什么是合算？不出险就是合算。对于投保人来说，不出事当然是最好，一旦不幸生病或出了意外，保险金只是用于补偿经济上的损失，难以弥补因生病、失去亲人带来的精神上的痛苦。我们买保险的目的，不是因为有人要走，而是因为有人要继续活下去。人吃五谷，谁能无病，必须正视现实中可能面临的风险，在购买保险时多为家庭考虑，而不仅仅是为个人。

　　不完全等同于投资

　　很多人把保险视为与股票、债券一样的投资工具。确实，像人寿保险等品种兼具投资和储蓄的功能，投保人的保费在扣除了各项管理费用后，剩余部分可以通过保险公司的投资运作增值。但是现在的很多保险产品是同时具备保障和投资功能的混合型产品，买了到底合算不合算，是无法简单地算清楚的。如果只是希望得到固定的或者较高的收益，还不如直接购买债券或者基金。

　　中国人比较偏爱具备投资功能的保险品种，喜欢以是否能拿回本金来衡量这份保险是“好”还是“不好”，觉得纯保障的产品钱拿不回来“不划算”。对此专家打了个比方：人人都希望交到这样一位忠实的朋友，在你一旦发生不幸后，“他”愿意负担你家庭5年的生活支出。而交这位朋友一年需要交际费用几百元，你愿不愿意呢？绝大部分的人当然会说“愿意”。把这位朋友理解为保险，几百元的交往费用理解为保费，就可以比较容易解开心里这个“合算不合算”的疙瘩了。

　　低利率时期买不买寿险

　　有的人看到同事朋友几年前在银行利率高的时候，买下固定高回报收益的保险而眼热不已，可惜这样的机会已经一去不回了。人们现在购买寿险咨询时，最为犹豫的就是“利率这么低，买寿险是不是合算？”当前经过了多轮的降息，加息周期有望到来。为免除利率上升带来的烦恼，购买寿险时可以选择投资型保险产品如分红险、投资连结险和万能寿险。当然，专家提醒购买这类保险的投保人，最好具有稳定的高收入，并且具备承受长期投资风险的能力。一旦因不满意当前过低的收益率而退保，将带来损失。