证券时报 荣篱 2005年10月10日 08:40

　　一群朋友，已过而立之年，结婚生孩子一连串的人生大事接踵而来，而父母老态已现，似乎已人到中年，“上有老下有小”。突然间，责任重大之感油然而生，于是有了“给父母孩子一个保障”的想法，很多人开始考虑买保险。
　　想法归想法，行动却相当滞后，一年一年拖下来，一直没去实施。令我吃惊的是，这群朋友迟迟不行动，竟然有相当部分原因是对保险公司缺乏信任感。朋友当中就我买保险的经验比较多，于是，俺们召开了一个研讨会，对要不要买保险进行了讨论。
　　没想到，大家提出来的第一个问题就是“保险公司破产了怎么办？”。在她们看来，存银行是基本没有风险的，因为银行是国家的，保险公司则不同。虽然她们知道银行现在也在改制也纷纷上市，但在观念中，银行就是比保险公司更保险。事实上，以我的金融知识，保险合同其实比银行存款的风险要小。按照《保险法》规定，“经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散”。同时，“经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由金融监督管理部门指定经营有人寿保险业务的保险公司接受”。
　　第二个问题是，“有社保还需要买商业保险吗？”--这是很多人存在的共同问题。相对而言，深圳的社保制度是非常好的，我的这帮朋友都是深圳户口，享受了比较全面的保险，还是颇有安全感的。事实上，社保并不象人们想象的那么周到。《深圳市城镇职工基本医疗保险部分不予偿付诊疗项目与生活服务设施项目》规定，“因他人侵害行为造成伤害的医疗费用”、“由于交通事故、医疗事故以及其他责任事故引发的诊疗项目费用”，这两种费用都不在报销之列，这就意味着将意外事故排除在外了。此前，朋友们虽然知道社保医疗并不是所有的医疗开支都可以报销，但并不知道意外伤害也被排除在外，现在交通事故频发，治安环境恶劣，加上意外伤害险的费用又低，朋友们很快对意外险产生了兴趣。
　　回答完朋友们的这两个问题后，她们开始感慨现在的保险业务员素质不高，啥也说不清楚。其实，我最开始买保险的时候也跟她们有一样的疑问，所不同的是，当在保险业务员那里得不到我满意的答复时，我就自己去寻找答案。毕竟，买保险是为自己，不能因为业务员不懂行而让自己失去保障啊。
　　其实，我还希望朋友们能对重大疾病险多点关注。但一来这个险种费用高；二来，健康险的赔付范围看上去都是特别严重的大病，拿朋友的话来说就是“得了这些病，还不如死了呢，还买什么保险啊”。对于完全没有保险意识，甚至抗拒保险的人来说，也许推荐重大疾病有点太超前了。其实，人的求生欲之强是我们在健康时不能想象的，往往是病痛越重时，越对生寄予希望，这时，“重大疾病险”的意义就可以显现出来了。 （荣 篱） (证券时报)