| 店主：巩司林 |
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| [转贴] 人生四阶段保险各不同 (2) [2008-05-19 12:18:47] |
| 中年
个案资料
苗先生，40岁，私企高管，家庭年收入25万元左右，有车、有房(60万左右住房)，无贷款。家庭商业保险1.5万元/年左右(夫妻自费社会保险，同时购买商业重大疾病保险，女儿参加商业保险，18岁后领取教育基金)，现有银行活期存款15万左右，股票3万元(套牢)；家庭每月生活费2000元左右，无负担；女儿3年后要去美国上大学。
理财目标：苗先生想知道自己家的保险份额是否合理，自己一家应该怎样进行保险规划。
另外想投资实物黄金(201.33,4.53,2.30%,吧)交易和购买基金等其他理财产品，不知根据现有情况，如何操作？
理财顾问
宫洁 平安保险理财顾问师
理财分析：人生真正在赚钱或积累财富的时间其实很短暂，不过在这短短的十几年中，还要规划好孩子的教育费用，自己和家人的生活支出。医疗费用，养老需求，使得我们不得不让这段积累下来的有限财富尽可能地增值、安全以满足家庭不同阶段的家庭责任，财务目标、财务状况以及风险承受能力的及时调整。
一、急用准备金
家庭经济不可缺少的润滑剂和缓冲剂。考虑到苗先生现阶段不可预计的重大支出概率较低，故急用准备金以2万元作为日常生活支出的弹性。
二、保险…… [阅读全文] |
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| [转贴] 人生四阶段保险各不同 [2008-05-19 12:17:41] |
| 四川汶川发生的地震,唤起了不少市民的保险保障意识。风险无处不在，人的一生中有许多风险我们不知道会在哪天发生。在人生的理财规划当中，保障是其中的重要内容。应该怎样根据人生所处的阶段、自己的收入情况进行保险规划？本期我们请来了几位保险公司的理财师，就实际案例为读者进行保险规划解析。
幼年
个案资料
小阳，30岁，大连某银行职员，月收入4000元，三险一金。丈夫小曲34岁，是医生，月收入5000元。5年前，他们喜得贵子。儿子刚满5岁。小阳夫妻目前拥有一套住房，价值70万，贷款10年，每月须还贷3000元。家庭目前有存款10万元，基金20万。家庭月支出约2500元。
理财目标：小阳想为儿子购买一些保险，希望在儿子长大以后可以有所保障，并有利于孩子成长。
理财顾问
陈明 平安人寿大连分公司RFC财务顾问师
●家庭收支分析：
小阳一家属于中等收入家庭，年收入10.8万元，年支出6.6万元。每年资金结余4.2万元，投资状况基金、存款均有，商业保险需要规划，以下仅探讨儿子的保险方案。
●少儿的保险分析：
少儿保险涉及三方面内容，即医疗保险、教育金保险、意外保险，相对应的保险产品主要有保障性产品和储蓄性…… [阅读全文] |
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