在中国个人金融领域很不完善，目前只有投资而缺乏理财。当前的个人投资者更多的只是埋头投资，不顾一切地追求利润，而没有对风险、收益、资源、目标进行符合自身实际的综合规划与管理，因而无法获得稳定的资产收益。

现在的投资者经常会遇到四个雷区。

第一个雷区是承担了自己无力承担的风险。

比如说50多岁的客户，看起来可能身体不好，再准备养老或看病，因此应该把资产集中到收入类型上、基金、股票只是一种点缀。

第二个雷区是过于规避本金损失的风险，投资于低风险资产，结果无法抗拒通货膨胀对自己资产的侵蚀。

对年轻白领而言，在准备买房等重大支出的时候，把钱集中到债券上，随时准备变现这个方案并不适用。需要强调的是，风险承受能力绝不仅仅指客户的心理感受，更受预期目标、家庭责任的限制甚至推动。如果孩子要出国留学，谨慎的家长也可能不得不承担大一些的风险，以换取大一些的利润，否则孩子的梦想就因无财力支持而无法实现。或者将来想养老，预期每年4％的通货膨胀将使此方案无法保值增值。

第三个雷区，很多朋友对保险有不恰当的认识，就是把保险主要作为投资工具，而忽视保障作用。

如果缺少保障型险种的话，家庭收入创造者一旦出现伤病死亡，家庭经济就会崩溃，买房、留学等梦想就无从实现，贷款买的房子也可能被银行收回，可谓雪上加霜。

第四个雷区就是现在很多投资者追求时髦。

投资者在新的东西自己没有弄清楚之前，没有观察一段时间之后就贸然进入，比如信托产品。有的媒体举例说很多老人把信托当成债券来买。信托类似于基金，有本金损失的风险，老人是无法承担这种风险的。它的收益率只是预测的，信托公司并不以自己的资产作为担保，政府担保又不合法。再比如说最近的外汇炒作也比较热门，很多人投入很大的精力。其实从理财的角度来讲，外币更多地起到分散风险的作用。在更多情况下，收益并不是很大。