“我去年5月买的一款投连险，现在的净值亏到只有8毛多一点。”黄小姐在某股票QQ群抛出这个话题后，立即引起了好几个人一起口诛笔伐投连险。原来，他们当时也是一时兴起购买的，在股价、基金净值下跌的过程中，与其“连坐”的投连险也出现了亏损，让人不快。

　　今年以来，银保业务增速加快，1月至7月的增速高达90.7%。对此，中国保监会明确提出，要将银保业务过快的增长速度降下来。而专家告诫热衷购买保险的投资者：买第一份保险，先买保障型险种。记者 吴双颖

　　现状

　　投资型险种占去大头

　　银保产品，简单说来，就是保险公司通过银行渠道销售的保险产品。

　　“今年前7个月，宁波的情况和全国的很相似，都是期限短、保障功能弱的趸缴投资性保险产品唱起‘主角’。”宁波某寿险公司银保部的老总称，他们公司银保产品中，投资型险种和保障型险种的比例大概是3：2，而有些公司的这个比例只怕会更大。

　　去年由于资本市场的红火，投资者倾向于购买投连险等投资型险种分享股市收益；而今年前8个月股市震荡下跌，居民开始追求稳健收益，有保底收益的投资储蓄型险种得到青睐。

　　“银保产品中，投连险、万能险的占比很大。不管有没有买过保险的，感觉很多人就是跟风去买投资型险种，想买保险来赚钱。”在某大银行负责银保业务的工作人员马女士看来，这事实上把保险的保障功能给弱化了，有“反客为主”的味道。

　　监管

　　这样高速发展有风险

　　中国保监会的数据显示，今年1月-7月，我国寿险保费收入同比增长66.7%，是近10年来增长最快的一年。寿险的高速增长，最得益于银保业务的高速增长，前7月其增速高达159.6%。

　　“从宁波市情况来看，1月-7月寿险业务与银保业务增速分别为31.0%和90.7%，远低于全国平均水平，虽未出现明显过热、过快问题，但存在速度明显加快的趋势。因此，必须采取措施进行调控，推动银保业务转型。”宁波保监局相关人士说。

　　而调查发现，宁波市银保业务结构不合理、业务质量较差，主要表现在趸交业务和投资储蓄业务占比过高，期缴业务和保障性业务占比过低。宁波市保监局发出了《关于进一步规范银保业务发展的通知》，要求各公司切实采取措施加大期缴业务和保障性业务的拓展力度，努力提高期缴业务和保障性业务在银保业务中的比例。

　　理财专家

　　买保险要先考虑保障险

　　宁波某外资寿险公司的主管孙先生告诉记者，和客户接触的过程中，发现很多人的第一份保单就是买了投资型险种，但事实上他们对什么是投连险、万能险、分红险都没搞懂。

　　“很多人甚至是盲目的，听别人说赚钱了或者很好什么的，就去买了。”孙先生称，这种做法是错误的。

　　平安人寿宁波分公司的保险理财规划师许阿芬表示，绝大多数投保人需要的第一份保单就是保障型险种，等给自己构筑了基本保障后，不妨再考虑投资型险种。

　　“一个家庭若要买保险,第一份保险应该是给家庭的顶梁柱买意外险。意外险之后，该考虑重疾险，买了这两类保险,基本保障就差不多了”。

　　构筑基本保障后，家长可以考虑子女教育以及养老规划的保险。而在此之后，再考虑投资型险种比较合适，这样可以将自己的资产分散一部分到保险里面，降低投资风险。