汉网消息（记者张辉 通讯员周薇薇 实习生李娟 王文君）昨日，市民杨先生向本报理财热线反映，一家保险公司销售万能险时搭售分红：购买一款少儿万能险，搭配一款两全分红保险，可获得追加交费权限。

　　她算了笔账，买这款万能险，最低年缴保费约2500元。一款十年期交的分红险，每年要交
2000多元。“想获得较高收益，就得为万能险追加保费。为了获得追加权限，又要多付1倍的钱。”

　　“搭售”明显影响到这款万能险的销售，该公司一位代理人介绍，6月捆绑销售以来，万能险销售明显不如以前。

　　知情人指出，“搭售”分红险，并非是为了刺激分红险销售，目的主要是为过火的万能险“降温”，拉低该产品的销售增幅。

　　上半年，这家公司的万能险在湖北市场，仅通过个险销售的保费收入就近5500万元。

　　2月份始，中国人寿调高万能险收益率；上个月，平安人寿公布的万能最新收益率为6%……，业界热推万能险的势头不减。而这家保险公司为何逆市而行，为势头正劲的万能险“泼水降温”？

　　该公司有关负责人表示，此举为了保险业健康持续发展——

　　其一，万能险业务内涵价值并不高，换句话说，就是风险大，让利多，不赚钱。如果在企业保费收入中占比过高，就会增加企业的经营风险。

　　其二，保险业的投资渠道有限。万能险热销，对公司持续的赢利能力产生较大压力，甚至对企业偿付能力也是一大考验。

　　统计显示，以万能险为主的投资型保险，目前已成为市场主流。上半年，寿险业务保险保费收入3859.8亿元中，万能险和投连险产品占比接近30%。

　　正因如此，近日有消息称，投资型业务快速增长带来结构性矛盾和风险，并引起保监会重视，监管部门有意采取措施，推动保险公司调整业务结构，扩大保障型产品的规模。

　　据了解，9月份，这家公司计划推出一系列保障型产品，万能险将不再是其主推产品。“毕竟，与投资理财相比，保障才是保险业的主业。”

　　与其他还在热推万能险的公司相比，嗅觉灵敏的保险公司已先行一步，把重心转到了保障型保险的开发和推广上来。业界认为，这有利于保险市场的稳定，有利于保障投资人的权益。他们推测，下半年，回归保障将成为保险业的主旋律。

　　专家建议，尽管万能险近期收益一直稳定在5%左右，但投保人不可为了追求高收益而盲目追捧，将风险抛在脑后。买保险，应该把保障作为第一需求。

    四种人不宜涉足“万能”

　　万能险交费灵活，保额可调整，保单价值领取方便，很适合那些收入不稳定的人。加之，万能险对利率有较高的敏感度，能够抵御一定的加息风险。因此，时下，万能险正在成为市民抵抗通胀，稳定收益的“利器”。

　　然而，万能险并非万能，有专家指出，4种人不宜投资万能险。

　　没有足够风险准备的人。万能险本质上是一种投资型保险，会面临利率上扬、保险公司投资收益率走低等风险。如果没有足够的风险准备，购买万能险时投资人还是要慎重考虑。

　　自身风险不完善的人。万能险能任意提高或降低死亡给付金额，但其基本保障主要为身故保障和全残保障，对于意外、医疗、重疾保障，万能险通常不能覆盖。所以，从保障需求出发的人，在投资万能险之前还是要确保自身风险的完善。

　　希望短期获益的人。保险公司所公布的万能险收益（一般每月公布一次）只包括投保者所缴的保费中投资部分，而不是整体缴纳费用。除了保障费用，要被扣除的包括初始费用、风险保险费等费用，有的公司还要收取部分领取手续费和退保手续费。因此，头几年万能险的整体收益不会高，甚至会出现亏损。

　　老年人。从费率计算来看，万能险对老年人相当不利。一般情况下，投保人交足基本保险费后，保险公司先扣除几项费用，再将剩余的钱用来投资。这其中，保险公司用于支付保险保障的风险保险费会随年龄的增长而提高。比如，投保人每年缴保费1万元，他是33岁时，要从中扣除风险保险费252元；如果到了58岁，则要被扣2494元，差别非常大。