曾几何时，购买保险成为都市人们生活中的一种流行和时尚，成为互相攀比的“常项目”。有些人说起“我买了100万元的保”就一副趾高气扬的样子，似乎买了这个保险家里就多了100万元资产; 也有些人不好意思说“我给先生买了20万元的寿险”，好像被人知道了就会身价下跌，没有面子。

    但作为一理性的消费者，决不会拿保险的额度来互相攀比。尤其是对于经济收入差距悬殊、家庭人员结构不尽相同、家庭资产负债状况有所差别的两个家庭或个体而言，这种比较毫无意义。即便是家庭各方面情况相似，但个体之间的差异，也会导致每个人、每个家庭需要不同的保险产品以及不同的保障额度。

    如果你的经济收入不是很高，你在家庭经济总来源中所占用的比例较小，你需要保障的家庭生活水准要求不高，你需要承担的家庭责任较轻，凡此种种情况，都可以成为你将自己的保障额度处理得相对较低的理由。如，一个年收入愈50万元的公司高管，妻子为全职太太，并有一个5岁的孩子，他可能需要几百万元的寿险障; 但一个年收入5万元的家庭支柱可能通过几十万元的寿险保障就可对家庭负责了，后者所需的保费自然可以较低。

    同时，切忌重复投保。这一原则特别要提醒那些不注意保责任的人们。比如重复购买医疗费用报销型产品，或者不注意定期寿险和意外保险中关于意外死亡的交叉保险责任，都会加重保费负担。

    虽然建议收入不高的人们不要安排高额的保险，但也不要纯粹为了降低保费而买非常低保额的保险。曾经看到不少人买2万元保额的寿险，这种安排是非常失策的，根本不能通过保险解决家庭可能面临的财务困难。

    还有一种降低保险费的方法，就是选择有针对性的保障范围，有些产品看上去保障范围更广，但其中有一些也许并不是你所需的，就没必要多花钱。

    比如对于一位男性而言，他就不需要选择带系统性红斑狼疮（女性为主）或骨髓灰质炎（少儿多发）保障的重大疾病保险，因为多一个保障内容，保险公司就会提高一份价格。而对于家族或庭成员有癌症历史的个人而言，如果经济能力有限，不妨选择简易的癌症险，而不是保障范围更广的综合重大疾病保险。举例来说，目前10万元保障额度的重大疾病保险一般市场价格在每年缴费2500～4000元，而像天安保险的抗癌安康保险10万元保额每年的保费只需要900元。

    最后要提醒的是，买保险切忌“贪大求全”，最重要的是先保障未来可能发生的、自己和家庭成员最难以应付的灾害性或创伤性事故。在经济能力或家庭预算有的情况下，按照需求上的“轻重缓急”来安排自己和家人保险，也是非常重要的。