| 炒股的朋友都知道，股票的系统性风险，可以通过参与套期保值交易或者索性不炒股的方法来规避。但是，养老面临的诸多风险则不行，如自身无法控制的系统性风险（健康风险和长寿风险），经济运行所带来的风险（通胀风险和投资风险），还有些则是事先无法预测的（啃老风险）。比起股票的系统性风险，想要规避养老的系统性风险则复杂得多。
风险一：健康风险
风险发生概率：★
风险危害程度：★
规避策略：要想保持身体健康，无非是那些老生常谈的要诀，如劳逸结合，饮食合理，营养均衡，作息规律，积极运动，心情舒畅等。但老年人保养得再好，迟早还是要和医院打交道的。由于保险公司一般不愿意承保60岁以上老年人的健康险，因此需要提早做好保险规划，在中青年的时候购买终身健康险，尤其是重大疾病险。而且终身健康险越早投保费率越低，也就越划算。此外，定期对身体进行全面检查也非常必要。
风险二：通胀风险
风险发生概率：★
风险危害程度：☆
规避策略：从国外资本市场的长期发展经验看，一般投资20年以上的股票升值速度远超过同期CPI的累计涨幅，即使是国债的长期投资成绩也能和CPI打个平手甚至小胜CPI，所以规避通胀风险，需要靠投资，更重要的是做到坚持长期投资。
风险三：投资风险
风险发生概率：☆
风险危害程度：☆
规避策略：不同年龄段的人应该进行不同的养老金风险筹划。对于已经退休的人来说，投资应该遵循“保本至上”的原则。具体操作方法可将绝大部分资金投资于固定收益类产品（如债券），然后再拿少部分资金投资于权益类产品（如股票），来博取超额收益。值得注意的是，准退休族的股票投资比例应该少于30％，资金较充裕的准退休族可以考虑投资一些租金收益较高的房产。
对于20～40岁的中青年人来说，资产增值最重要。因此完全可以放手将大部分资金投资于股市等高风险投资领域，因为长期看，股票市场的投资收益远高于债券和CPI。值得注意的是，年轻人也要考虑到资金的流动性，因此还可以购买一定比例的货币市场基金。
风险四：长寿风险
风险发生概率：☆
风险危害程度：★☆☆
规避策略：除了尽可能早尽可能多地积累养老金外，购买终生年金养老保险也是一个不错的选择。不过这类终身年金险的缴费一般较高，投保者在投保前需要仔细考虑自身经济实力是否能够承担。
风险五：啃老风险
风险发生概率：☆☆☆
风险危害程度：☆
规避策略：规避啃老风险最有效的办法就是选择不要孩子，做丁克一族。然而大部分人并不会因为今后可能出现的啃老风险而放弃享受天伦快乐的权利。因此最切实可行的办法还是从小对子女进行良好的教育，只有掌握了科学的理财知识，才能让他们的一生不为金钱所困扰，从而在根本上杜绝自己退休后可能遭遇的啃老风险。 |
