保险是一种专门用于化解风险的理财工具，如果能巧妙地购买保险，保险还可以衍生出独特的理财功能。
一、变现功能。
人寿保险的保单，是除现金以外最容易变现的，而且是不受债权债务干扰的金融工具（或者叫金融商品）。通常，每个人尤其 是有钱人都希望自己的钱是“活”的，而不是“死”的。依据这一需求，保险公司规定，投保人可依据其人寿保险单，开具个人书面授权书，向该保险公司或银行申请贷款，可贷金额为其所持有的人寿保险单在当时的现金价值的80%。虽然，存在银行的钱随时能取。可问题是，一旦发生“债权债务”官司，那么，在官司没有结案之前，法院就会将他银行的钱以及他的房产、股票全部“冻结”。倘若这个时候，正好有一个赚钱的好生意，三个月就能赚回三成，需要100万来做，这时银行取不了钱也贷不了款，房产不能作抵押，朋友又不敢轻易借钱给他。该怎么办才好呢？那么，为防止万一，最好的办法就是现在购买一些人寿保险，将来要急用时，可随时用保险单去办理质押贷款，且保单的保障不变。这就是我们常说的：保险是急用时的现金。那么，利用保单的信贷变现功能，投保人永远都不用担心未来某天有好生意却筹不到本钱，更不用担心会因生意不好或因经营不善而没钱交保险费。因为五年以后，买保险大可不用自己掏钱，而只需要付利息，就能获得很高的人生保障及资产保全。
二、资产保全。
即投保人可以通过不断变更受益人，或者填写特别约定，从而达到资产保全的目的。
对于有钱人，这是人寿保险最核心的功能。因为人寿保险是指定受益，而不是法定受益。法定受益的财产叫遗产，会受到国家税收清理、债权
三、增值与节税功能。
通过购买人寿保险，投保人可以借助保险抵御因通货膨胀带来的钱财贬值的风险，同时，保险所带来的利率和分红更将使得投保人现有的财产获得增值。再者购买保险可以抵扣个人所得税；还可以抵扣公司所得税，比方说某公司老板要购买100万的保费，他只要征得董事会的同意，便可在公司开支这笔费用。按照国家规定，在某些地区，有百分之九的保费是可以计入公司成本的。
最后，就是节避遗产税，在我国征收遗产税是迟早的事。
债务以及法定继承人的顺序干扰；而指定受益则可以绝对保全资产。很多有钱人，因为不了解保险或是不懂得保险的这个功能，而采取了法定继承的方式。结果——有债权的收不回，有债务的必须要偿还；有的甚至还酿出了不少悲剧，轻者家庭不合、钱财损失过半，重者亲情反目、人财两空。这种惨痛的教训不胜枚举，没有人愿意这样，也没有人愿意将自己辛苦一辈子挣来的钱，留给一个他不想给或是不愿意给的人。那么，要怎样才能避免这些问题，让自己的财务不受损失并能安全转移到下一代或是自己想要给的人手中呢？——那就是通过人寿保险的保单，来指定受益人。但值得注意的是，受益人千万不要填法定，因为法定的概念就是遗产。还有，就是要仔细填写“特别约定”，万一将来发生家庭或婚姻的变故，就会有很大的法律风险。同时，还要在“特别约定”里面注明，到期后，指定受益人最好是按年或按月领取保险金，以免后人不争气，随意挥霍。如果，不仅可以让儿子辈过上幸福生活，还可以让孙子辈也过上幸福的生活。——就能真正打破中国那个堪称为宿命的——“富不过三代”的说法。
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