| 户主：富贵平安 |
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| 拿压岁钱为宝贝买份保险
[2008-02-01 19:50:28] |
猪年将尽,鼠年将至。拿压岁钱为孩子买份保险成为越来越多夫妇的选择。虽说一份保险,每年只需缴费几千元,但不少险种缴费时间拉长至数十年,这样一份保险规划可谓不亚于买房的又一次长线投资。怎样少走弯路,为孩子买份真正合适的保险?专家提醒市民,买少儿险要分清主次。
总体来说,市场上的少儿险主要分为三类。
其一,少儿医疗险。这类险种包括少儿重大疾病险和少儿住院医疗险等险种,主要对孩子发生重大疾病或住院发生的医疗费用进行补偿。
其二,少儿意外险。这类险种主要针对孩子爱玩闹、容易受到意外伤害的特点,对孩子因为意外事故发生的医疗费用进行补偿。
其三,少儿教育险。在教育费用不断走高的情况下,通过保险为家长提供强制储蓄的通道,为若干年后孩子受教育提供不同年龄阶段的教育金、创业金甚至婚嫁金等。
投保攻略
第一步:买份放心
翻看目前市场上的数十种少儿险,教育类保险成为目前少儿险市场的主力大军。不过,专家提醒父母,为孩子买保险首先应当购买保障类少儿险。
“为孩子买保险,医疗险和意外险这样的保障类保险非买不可,是拿来‘看门口’的险种。”“对于父母来说,除了像姚明、刘翔这样的‘天才宝宝’,绝大多数孩子都是父母的‘耐用消费品’。除了必要的生活开支,孩子最让父母操心的开支在于医疗费用。而导致孩子产生医疗费用的主要原因在于生病和意外。因此,为孩子买保险,首先应当购买少儿医疗险和少儿意外险。”专家指出。
投保方案:
10万元重大疾病终身险(20年期缴)+附加住院医疗津贴(1年1缴)
个案:张先生为3岁宝宝投保选择上述投保方案,保额10万元的重大疾病终身险(20年期缴),每年保费为4000元,附加住院医疗津贴每年保费415元。合计每年保费4415元。
投保后,宝宝不论年龄大小,一旦发生重大疾病,保险公司给付20万元,宝宝一旦身故,保险公司给付30万元。宝宝如果因病或因意外住院就医,保险公司每天给付150元住院津贴,每年最高给付180天。宝宝因病或因意外手术,保险公司最高给付5000元津贴。
第二步:准备教育金
专家称,通过教育险及早为孩子准备教育金已经成为家庭理财的重要方面。以王先生为例,王先生为刚刚满月的儿子购买“未来有数”保险计划,预先储备教育金,保险金额40万元,缴费5年,每年缴费5.9318万元。5年下来,王先生共缴保费29.6588万元。儿子15岁至17岁可每年领取2.4万元的教育保险金,18岁至21岁时可每年领取7.2万元的大学教育金。此外,合同期满时,王先生可获得10.0946万元的满期累积现金红利和3.8149万元的满期特别红利,相当于王先生总共从保险公司领取了52.3808万元。
专家指出,通过教育险筹措教育金与证券、基金、储蓄等其他方式不同的是,不少教育险设有保费豁免条款。以王先生为例,如果王先生在缴费期内遭遇不测或患重大疾病,保险公司将代缴保险计划后续应缴的保险费,令王先生儿子的教育储备金不受影响。
先保大人 再保小孩
值得注意的是,“先为孩子买足保障”是不少家庭买保险时存在的误区。在不少家庭,孩子的保障十分完备,但作为家庭经济支柱的父母却无险傍身。专家指出,正确的投保观念应该是:先保大人、再保小孩。“子女成长可能面临的风险直接取决于父母面临的风险,因此,只有家庭支柱获得足够的保障,子女的风险才可能降到最低。”专家说。 |
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