| 店主：李波 |
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| 什么是保险？您具备投资的资格吗？
[2008-02-20 11:26:36] |
一个行业的开始自然有它的众多不适应与不规范，行业秩序无法维持，行业标准和道德底线模糊不清，从业人员良莠不齐，专业素养千差万别都导致了这个行业在国内近年来难以消除的恶名。这个行业在中国还太新了，虽然已经发展了几十年，但单就整个首都人均零点一张保单的市场占有率，与欧美日本等发达国家相比仍是相去甚远。行业的尚未成熟致使大家的不理解，行业的畸形发展导致大家的反感和抵触。正所谓好事不出门，坏事传千里。一传十，十传百，一个代理人的不规范操作和欺骗行为就可能造成巨大的难以弥补的恶语评潮。问问身边的人，其实许多人都只因为道听途说的一些事迹就对这个行业产生了由衷的不信任感。另一方面，保险这个行业是一个概念性很强的行业，它销售的是无形的产品，是一种理念，是发生事故和灾难后才会感受到切身利益的一种产品。它既不可能让人拿去试用也不可能在你购买之后的短时间内让你体会到它的价值。所以，很多人看待保险只是单纯地去计算它的投资回报率，如此计算，得到的结果自然是回报远低于基金、股票，这在投资回报如此之高的现阶段尤其如此。
但是，大家都忘记了一点，那就是：保险，是，也只可能是，一种保障！
无论是作为一个独立的个体还是作为一个家庭，经济构架的最基层永远是银行活期存款和保险。如果没有活期存款，现金流就有可能中断。如果没有保险，整个家庭对于意外和疾病的抵御能力就会降到最低——是花20％的钱为自己准备一份保障还是等意外真正降临之后惊惶失措、砸锅卖铁、四处求人、倾家荡产？这是每一个家庭需要直面和考虑的问题！
但凡发达国家，人均持有率都会在两到三张保单以上。
为什么？
首先，花最少的钱将自己可能遭遇的风险（小到小磕小碰小意外，大到几十种最容易侵袭到我们，动辄数十万元的重大疾病和大灾难）转移出去，让保险公司去承担；
其次，为家庭做好准备金之后，剩下的钱就可以完全流动起来——无论是用于投资还是交易运作消费，悉听尊便，因为整个家庭在经济上已经没有任何后顾之忧了；
第三，为自己的孩子准备一份教育金，因为教育金大多都含有豁免功能，一旦父母在缴费过程中出现了问题（比如残疾），保险公司就会立即免去父母原本还需缴纳的所有费用，而孩子应该享有的教育津贴一分不少的拿到孩子手里，这在无形中保证了我们自己和孩子的将来！
保障如此重要，为何国人竟会这般抵触，以致于需要我们这些代理人磨破嘴皮苦口婆心地去阐述？原因只有一个，因为社会的经济水平还不到位——人们宁愿自己来承担这些全部的风险，只祈求上苍保佑，不要将灾难降临于自己，以便省下这看似有些高昂的保费。但是，当灾难真正降临的时候，人们扼腕叹息的只有一件事，那就是，为什么当初没有选择给自己买保险？哪怕十万的基本保额也能让自己所承受的经济压力小多少？
我到过协和医院，那里的很多病人都拉着我询问投保的可能性，看着他们，我真的很难受，因为带病投保在所有保险公司都是禁止的，有过重大疾病史的人在核保方面也很难通过。那为什么，不在自己健康的时候就为自己做好应有的准备呢？我将这些问题抛给病人的亲友，他们仍然拒绝去投保，仍然拒绝去思考这些问题——这就是国人的劣根性，在没有患病或是发生意外之前永远也不会去考虑这些风险和意外，当一切都发生了，却又抱怨保险公司当初没有说服他或是咒骂保险公司不让自己带病投保。但是，自己难道就没有丝毫过错吗？
想想看，在您患病或是意外出现之前，有多少寿险代理人打通了您的电话，用不同的口吻告诉您，是到了您该为自己准备保障的时候了！您严辞拒绝了他们。当您在家的时候，有多少代理人敲开了您家的大门，对您说，现在，真的到了您该为自己想想的时候了！您将他们赶出了了大门。当您牵着孩子在街上漫步的时候，有多少代理人走上前来，对您说，给孩子和自己做一份保障吧，您摇摇手走开了... ...
您，之所以会对我们说“没必要”，是因为您现在还健健康康地站在我们的面前，但“意外”是什么？外来的！突发的！非本意的！这才叫“意外”。既然是外来的，突发的，非本意的，拿就是我们无法控制也决定不了的。既然这样，我们又怎么肯定明天的你究竟是什么样子呢？
地铁里的那句话值得所有人深思：风险和明天，不知道哪一个会先到！
现在，是真正需要我们的时候了，您，还具备投保资格吗？ |
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