在去年10月份创出最高点后，A股市场和基金市场便踏上漫漫跌途。进入2008年，股市从6000点下挫，跌破3600点，整整倒退了一年，广大股民和基民遭受重创，“一夕致富”的梦想成为破碎的泡沫。

对于广大储民来说，虽然自2006年4月以来，央行已8次调整存款利率，但利息上调的速度远远跟不上物价上涨的步伐，今年2月CPI高达8.7%，创下十年来的新高，而一年期储蓄存款利率才4.14%（还未扣利息税）。传统储蓄无法有效抵御物价上涨，同时，对储民而言，还存在利息不断上调而引发的转存的烦恼。

如何抵抗通货膨胀为资金保值增值带来的巨大压力？如何在股市震荡时保证资金的安全？人们开始更加理性地思考“理财”二字的含义，稳健、安全、收益，已成为百姓理财的共同期待。

在股市、基金的持续下跌中，投资连接保险也未能独善其身而导致账户缩水。但同在振荡的市场中，万能险的投资收益率不但没有下跌，反而逆市上涨。根据各家保险公司披露的数据，目前绝大多数保险公司的万能险产品收益率在5%左右，高者达到了6%，甚至更高。

正是在此背景下，新华人寿保险公司日前在广东正式推出全国首创双重结算“至尊双利”终身万能寿险，为广大市民提供了一份全面稳妥的理财方案，可使购买了万能险产品的客户在与跌市“绝缘”的同时获取更高回报。

在“至尊双利”上市新闻发布会现场，中山大学保险系主任、博士生导师申曙光教授告知记者，他对市场上推出的万能产品进行了分析和比较，发现“至尊双利”产品是目前市场上唯一一款双重结算、双重利息的万能寿险，是唯一采取保额自动递增、会长大的万能寿险，是市场上给予持续缴费和追加缴费奖励最高的万能寿险。 

“至尊双利”——双重结算，两种利息。

“至尊双利”产品在国内首创双重结算计息方式，“进可攻，退可守”。双重结算是指产品资金分两部分运作，一部分主要投资于大额协议存款、国债、金融债券、企业债券等收益稳健的投资渠道，另一部分主要投资于股票（一、二级市场）、基金等有较高增长空间的权益类投资渠道。投资比例根据市场情况对两种渠道的投入资金量予以调整，当资本市场好的时候，在股市等权益类渠道多投资一点；当资本市场不好的时候，在存款、债券等稳健类渠道多投资一点，尽量以最小的风险获得最高的回报，真正体现进可攻退可守的投资优势。双重利息是指该产品的结算利息分两项，一是月度结算利息，一是终了结算利息。月度结算利息体现利率走势，水涨船高，避免频繁转存的烦恼，终了结算利息体现股权投资收益，充分享受资本市场长期回报。月度结算利息对应国债、金融债、国债回购、同业拆借等稳健投资渠道，避免投资风险，利息反映市场利率走势，月度结算利息一经分配即得保证，每月计入万能账户价值，相当于为投资者锁定收益，稳定增值，并按月复利增长。而终了结算利息对应股票、基金等积极的投资渠道，体现浮盈，帮助客户及时分享资本市场的收益。在保底的基础上，至尊双利的投资渠道非常广泛，其投资于股票、基金的资产比例可高达80％。 

“至尊双利”账户完全透明，随时可查。客户可以随时了解自己的账户价值和收益，账户经营透明公开，充分尊重客户的知情权。月度结算利率每月至少结算一次，每个结算日公布，以复利方式增加账户价值，同时每个结算日公布终了结算利率。新华保险公司每月通过网站公布结算利率，客户也可以通过服务电话（95567）及保险代理人查询当月结算利率，每年公司还会向客户寄送个人保单年度报告，便于客户了解保单价值的信息。 

总之，双重结算是新华保险在万能产品上的一个创举。通过这种全新的利益分配机制实现稳健增值与分享资本市场收益的有效结合。

“至尊双利”——下有保底，上不封顶。

“至尊双利”产品由投资业绩领先的新华专家团队精心打理，省心安心；投资策略稳中求胜，在追求高回报的同时为客户提供保底收益， 

目前月度结算利息的年度保证利率是2.5%。

2007年10月18日中金在线报道的“投连收益评价报告”中，新华保险的理财产品9月份以100.62%的年收益率名列榜首。在资本市场收益普遍较高的情况下，新华理财产品收益率依然能够名列榜首，由此可见新华保险公司的投资实力领先同业。同样采用“双重结算”，“至尊双利”的兄弟产品“金包银一号”，一上市就摘取了万能产品收益率的桂冠，2007年11月公布的双重结算双利合计高达5.9%的年化收益，充分体现了双重结算的优势。下面这个“至尊双利”投保案例也充分体现了专家理财的投资优势。

陈先生，30岁，企业白领，年收入15万，为获得更安全稳定的收益，同时拥有身价保障，选择购买新华的“至尊双利”万能险，年缴保费2万元，缴费5年，并于第六年追加保费5万元，自我设定初始基本保额12万元，累缴保费15万元。到60岁,按中等收益测算，陈先生的可领取利益达到54.2万元；按高等收益测算，可领取利益达到70.9万元。陈先生在61岁至70岁期间将本金全部领回，在领完本金的同时账户价值仍然保持快速增长，70岁当年领取完本金的同时，账户中尚有大额养老金可供随时领取，按中等收益测算，陈先生的可领取利益还有64.7万元；按高等收益测算，可领取利益还有103.8万元。

注：该表中的最低保证利率之上的投资收益是描述性的，不能简单理解为对未来的预期。此外，“至尊双利”还是会长大的保险，全新添加保额调整功能，基本保额每年3%自动递增，无需体检，一张保单规划终身，全面体现“我的保险我做主”的理念。从成长期到家庭形成期，客户可获得更多的保障；进入家庭成长期，客户可侧重于投资和保单增值；进入家庭成熟期后，客户的保险需求可变为以养老变现为主。 

“至尊双利”——想缴就缴，该领就领。 

“至尊双利”缴费灵活，可随时追加保费，新增保费缓缴功能，保费缓缴保障不变，同时根据人生不同阶段的需求按需领取。

第一，“至尊双利”拥有最合理的缴费方式：持续缴费5年的缴费期限设计，有利于账户价值的持续积累；作为专业的投资理财产品，“至尊双利”的客户可以自由选择追加投资的时间和金额，并且享受现有万能产品中最高的追缴奖励。自保单第6年度起，客户可缓缴保险费，保单继续有效，体现投资的灵活性。

同时，“至尊双利”设计了持续缴费奖励。按期缴费满5年，可一次性享受期缴保费10%的奖金，之后每缴一次，都可享受当次所缴保费2%的奖金，多缴多奖。客户可以根据自己的经济情况随时追加保费，追加保费同样享受2%的缴费奖励。 

第二，“至尊双利”具备人性化的设计——按需领取：在前5年的缴费阶段，客户急需用钱时可申请保单质押贷款，以解燃眉之急。5年后，客户可自由领取保单账户价值，剩余账户价值只要大于或等于1万元即可，自由领取是客户按需领取的主要手段。急用的时候，是现金；上学的时候，是教育金；工作的时候，是创业金；结婚的时候，是婚嫁金；退休的时候，是养老金通过量身定做方式购买“至尊双利”，客户可以自如的实现对自己人生中资产与风险的规划，并且根据人生每一个阶段的特点对保单进行调整，如有需要每年可免费享受两次帐户领取，完美应对养老、子女教育、大宗费用支出等各种需求，轻轻松松实现一张保单一生规划的终身理财。 

链接：万能险日趋走俏，收益逆势走高

随着资本市场波动加剧，起伏不定，以及央行加息预期的不断高涨，具有“投资保底”和“息涨随涨”功能的万能险日趋走俏。作为主要投资类保险之一，万能险以其收益保底、理财稳健、进出灵活、保障有力的特点成为布局2008理财规划的理想选择。 

今年以来，不少市民开始将目光转向既能提供长期保障、又有稳定收益的万能险。在外资公司工作的李小姐告诉记者：“这一段时间不停的加息，现在都不敢存定期了，听说这些万能险产品利息升了，收益率也会跟着升，免了转存的麻烦，还有保障，原本打算存银行的钱不如买万能险。”

据新华人寿总精算师杨智呈介绍，万能保险主要提供两方面的功能：投资和保障。投保人所缴的保费也分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资账户。其中，保障额度和投资额度的设置主动权在客户，可以根据不同时期的需求进行调节；投资账户的资金由保险公司的理财专业人士代为投资理财，而且月度结算设计了最低保证利率。目前各公司的万能险结算利率均在5%左右，甚至更高，远高于一年期存款利率，并略高于三年期存款利率，有些公司在此基础上还会给予投保人更高的返还以增加保单的吸引力和促进销售。 

对此，中国社科院保险与经济发展研究中心研究员郭金龙表示，由于万能险账户中的部分资