| 店主：邓卓 |
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| [转贴] 三代同堂家庭理财方案 五大规划理好财 [2008-04-11 16:36:21] |
具体案例
张先生是私企高管，每月工资6000元，妻子是一家公司的普通职员，每月工资1800元。家里有一个两岁的宝宝，张先生父母健在，父母每月可领取退休金2000元，张先生夫妇目前拥有一套140平方米住房，无贷款、有车，现有活期存款三十余万元。
目标分析
从张先生的家庭
基本资料看，属于高收入家庭，张先生和妻子的工作较为稳定。有房有车有积蓄，无负债，且父母均有基本社保，无赡养负担，其下有一个两岁宝宝，目前暂无教育经费支出压力。
从家庭收入情况看，张先生夫妇的工资收入是其主要来源。从支出情况看，目前只是日常性的家庭开支。
张先生家庭资金流动性强，但家庭资产配置中除房屋和车两项固定资产外，只有30万元的活期存款，金融资产投资品种单一，而且相对于目前通胀加剧活期存款的投资回报率为负。夫妇均没有保险，家庭抗风险能力较差。
理财规划
张帅 工行邯郸分行个人金融部理财师
根据张先生的家庭状况，我们给出以下投资理财建议：
（1）风…… [阅读全文] |
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| [转贴] 一个农民的理财规划 [2008-04-11 16:33:31] |
现在，越来越多的农民生活条件好了，手头宽裕了，也在想办法投资理财。
2月28日，记者在呼图壁县五工台镇五工台村农民李国成家的记账本上看到这样一段记录，“4月份，投资5300元买一台小型铺膜机，争取年底净挣3000元。”
“六七月份，买一群羊育肥，三个半月后出售。”
……
李国成告诉记者，这是他家的理财账本。
这让记者很好奇：“农民也开始注重理财了？”
李国成说：“过去，农民有了钱不是盖新房，就是留着给儿子说媳妇或放到银行里，经济意识淡薄，更别说是理财了。现在，通过新农村建设、政府宣传和人们思想的转变，有不少农民更乐意每年拿出上万元来投资，让钱‘生’钱。”
今年54岁的李国成就是较早有理财意识的农民之一。
早在1990年，他就一边种地，一边养奶牛；另外，还购买了小型铺膜机、粉草机、脱谷机和打秆机，在方便自己的同时，还有一笔不小的收入。
去年7月，李国成花了2700元买了10只羊，经过育肥，…… [阅读全文] |
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| [转贴] 08年百姓投资理财要“八戒” [2008-03-20 10:21:05] |
| 随着理财新品在2007年层出不穷，普通百姓对于2008年的市场更多了一份期待。在获得丰厚收益的同时，一些投资者在2007年也遭受了不少的损失，其中一些原本是可以避免的。面对着2008年投资理财市场，投资者要注意"八戒"。
一戒：贪心不足
2007年，基民看到了前所未有的高收益，金民看到了触及每盎司845.7美元的27年金价新高，汇民则难忘美元汇率的暴跌和欧元的大涨，……，但你是否真正获得收益呢？对于许 多投资者来说，面对着前所未有的价格，往往会产生犹豫，究竟是见好就收，还是继续追涨，到头来往往错失了最好的投资机会。
其实，无论你选择怎么样的投资理财产品，最为重要的还是要对于预期收益有一个正确的认识。在2007年，一些理财产品的收益达到了几十个百分点，但这毕竟是个别现象，对于投资者来说，在新的一年中，选择理财产品的时候，不应仅仅看其在07年的表现，而是要看近五年，甚至近十年的平均收益，对其预期收益可能实现的可能性进行判断。
二戒：瞎轧闹猛
排队，这个在计划经济时代最常见的购物方式，在2007年却出现在了投资理财市场上，从…… [阅读全文] |
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| [转贴] [教你一招]如何自测寿险保额？ [2008-03-20 10:16:43] |
| 现在市场上，有寿险、投资型保险、医疗保险在内的各种保险产品。买保险前应先分析需求，再个别分析某单一事件可能引起的风险，来评估一个家庭的保险规划。
一般来讲，规划一个家庭的基本保障，可参考人类生命价值法则和家庭需要法则，两者相结合决定保障额度的高低。
人类生命价值法则是通过计算收入能力的损失确定保障额度。
计算额包括预计人的工作年数及每年的收入；用年收入扣除每年所需的生活费用，并根据利率折算为现额，即为收入能力的损失及人寿保险的合适保额。
假设30岁的张先生准备55岁退休，目前月收入1.5万元，支出为1万元，按长期利率5%计算，张先生的收入能力损失额为（55-30）×(1.5-1)×12×105%=157.5万元。
家庭需要法则的出发点是，当事故发生时，可确保至亲的生活准备金总额。计算方式是，将在生至亲所需生活费、教育费、供养金、对外负债、丧葬费等，扣除既有的资产，所得的缺额即为保险金的规划依据。有关参考公式如下：目前每月支出×0.7×12个月×希望保障年数。那么，张先生家庭需要适合的保额为1×0.7×12×10=84万元。
综合两种法则的计算结果，张先生合适的寿险保额共为241.5万元。当然…… [阅读全文] |
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| [转贴] “五个一”保险：人生中不可或缺 [2008-03-20 10:13:14] |
一份呵护[健康险]：身体就是革命本钱
一个外表新鲜光亮的红苹果，放久了，里面会悄悄地变黑，而因为外表仍然是诱人的红润，所以你并不知道它已经变质了。只有当你想起吃它，切开来，才发现这个苹果已经坏掉了。目前，这种“红苹果现象”正在成为职业女性的生动写照。
一生为你[儿童险]：我的世界因你而精彩
孩子是耐用消费品．诺贝尔经济学奖获得者贝克尔说过，“孩子就是一种产品”，在他看来，孩子可能扮演两种角色：耐用生产品(如姚明此类为父母带来财富的孩子)，或者耐用消费品(也就是绝大多数依赖父母生存的孩子)。
一路有你[意外险]：撑一把遮风避雨的伞
没有人会否认我们生活在一个富足的时代，但是富足时代的风险远远不是稀缺的。君不见2004年印度洋一场海啸卷去15万条生命，台风、火灾、交通事故夺人性命的报道几乎不绝于报端，甚至山体滑坡埋葬乘客、高空坠物下起“流行雨”、大风起兮吹翻火车也并非笑谈。事实反复告诉我们，风险也许离我们并不遥远。
一往无前[家财险]：我…… [阅读全文] |
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| [转贴] 李嘉诚的三个理财秘诀 [2008-03-20 10:11:34] |
很多人都听过亚洲首富李嘉诚颇具传奇色彩的创富故事。他之所以能成就亿万财富除了卓越的商业头脑外，还有着许多理财秘诀。据他本人透露，他有三个秘诀:
一、30岁以后重理财。
李嘉诚的理财观认为，20岁以前，所有的钱都是靠双手勤劳换来，20至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候，30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时赚钱已经不重要，这时候反而是如何管钱比较重要。
由此看来，要想过上富足的生活，投资理财非常重要。30岁正是理财生命周期的财富积累发展时期，在这个时候理不理财将决定未来的生活质量。为了达成长期的投资目标，基金可为不错的投资产品。虽然有一定的投资风险，但目前仍处于中国资本市场发展的时期，投资基金是不错的选择。
二、理财要有足够的耐心。
许多听过李嘉诚演讲的人，经常提出疑问：“要40年才成为亿万富翁，时间太长了。您是否能传授一些快速理财致富的秘诀？”李嘉诚也曾针对这个问题想研究出一条理财致富的捷径，但研究的结果却是…… [阅读全文] |
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| [转贴] 投保指南：规划养老要考虑哪些风险？ [2008-03-20 09:58:51] |
| 据测算，如果活到80岁，大概需养老花费百万元
规划养老要考虑哪些风险
与接近或刚过而立、不惑之年的人讨论退休生活，是不是太早了？
不，一点都不早。退休，意味着每一天都可以自由安排闲暇时间，意味着每一天都可以做自己喜欢做的事情，但同时也意味着收入的锐减。
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else
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| [转贴] 解读中产家庭保险规划的几大误区 [2008-03-19 10:22:14] |
虽然按照合理的保险规划，可以把人生分为单身、家庭初创、家庭稳健等时期。但很多中国家庭都是近年才开始接触个人保险，保险观念并不成熟，又一下从基础性保障买到最高层次的投资型保障，在认知上产生了很多误区。保险产品有其特殊性，并不是某一项买得高买得早就能起到作用。只有避开这些误区补足缺口，才是“健康保障”。
误区一：重投资轻保障
虽然很多人有购买保险的意识，但是对于购买什么产品却意识混沌。“很多人会主动找代理人谈保险，但是最后还是将重点落在收益上。本质上他们看重的还是投资，而并非保障。“投资是在个人有能力的时候，钱生钱；保险是在人无法应付的时候，钱生钱。”
误区二：自我掌控买保险
什么时候买保险，究竟应该谁说了算？也许很多已经“财务自由”的中产家庭会选择自己决定购买产品时间，但这种自由往往会给家庭带来不必要风险。
有人觉得过早规划养老是杞人忧天，但其实在经济允许的情况下，提前考虑不仅产品费率低，而且有更多的选择。另一个明显的例子就是健康险，如果家庭不能在该阶段中全面规…… [阅读全文] |
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| [转贴] 未婚青年：别拿保险不当回事 [2008-03-19 10:16:30] |
年轻人刚刚走出大学校门时间不长，收入通常不是很高，加上在大学期间没有接受过系统的个人理财的教育，走到社会各种消费的诱惑接踵而来，身体又比较健康，因此，很少考虑到保险。在和年轻人接触的过程中，我们可以从四个方面启发和引导他们对保险的认识。第一是从人事档案关系谈起；第二是从父母的养育之恩谈起；第三可以从他未来婚姻谈起；第四可以从时尚观念谈起。这样，年轻人或许会比较好接受保险的理念。
第一，从人事档案关系谈起。
我有很多和你一样年轻的朋友，他们大学毕业后找到工作，单位就把他的人事档案放在当地人才交流中心的人才库集体户里，在档案保存的同时，单位还给他办理了基本社会保险；还有朋友从公司里辞职，自己单干，把档案从原公司集体户取出，独立存档并且自己交纳社会保险费，好让自己最基本社会保险不被中断。你是不是也把档案存在了人才交流中心？是不是也有社会保险呢？社会保险是国家给公民的基本保障权利，其特点是“低水平，广覆盖”，理财与保障的个性化需求的满足需要通过商业保险等手段来实现。我建议你像我的那些朋友学学，他们根据自己的需要，还买了一些商业保险，主要目的一是…… [阅读全文] |
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| [转贴] 压岁钱买保险让孩子学会理财 [2008-03-14 09:06:16] |
| 在商品经济发达的现代生活中，理财能力是生存能力的重要组成部分。对于成长中的少年儿童来说，学会理财，不仅仅是如何用钱的问题，其中包含了多方面的教育内容和多种能力的培养。
一位母亲的投保心声
儿子，虽然你还小(过了年就2岁了)，很多事情也不懂，但是妈妈还是要告诉你，你生活在一个大家庭中。每年过年，长辈都会给你很多压岁钱，妈妈帮你统计了一下，大概有4000元左右。以前，妈妈都是在银行开个账户帮你把钱存起来。随着宝宝你一天天长大，你对这个世界、这个社会的了解也会越来越多。妈妈与爸爸经过慎重考虑，今年决定换种方式给你压岁钱。今年除夕全家团聚的时候，你会得到一个特殊的红包，一款爸爸妈妈费了很多心思为你挑选的儿童保险产品。
儿子，从蹒跚学步到步履稳健，你今后要走的路还很长。妈妈在希望你快乐健康的同时，更加要注重对你自立能力的培养。所以，从明年开始，你就要学会用自己每年得到的压岁钱交保费，开始你人生的第一笔理财。当然，妈妈也责任和义务告诉这么做的理由。首先，这份保险可以为一直身体比较虚弱的你，提供很好的医疗保障。这样，爸爸妈妈就不用再为你的头疼脑热、感冒发烧操心了。其次，再过几年，你就要开始你的…… [阅读全文] |
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