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| [原创] 恋爱,让理财护航 [2007-04-05 18:18:28] |
| 唐洋今年28岁，本科毕业，工作５年了；父母今年五十多岁，有退休金收入和医疗保障，身体健康，短期内赡养的压力不大；有女朋友，正在谈恋爱，在这方面开销比较大。
唐洋在一家中等规模公司从事财务工作，月平均收入5000元，银行存款2万元，股票市值4万元，已被套，损失近1万元；现有经济型汽车一部，养车费用每月约800元；日常生活开销1500元，交际费用每月2200元。唐洋单位有社会养老和医疗保险，60岁时每月可领取1200元退休金。无商业保险。投资偏好:风险偏好型。
近期理财目标:目前被套的股票应如何处置；打算两年后旅行结婚。计划在33岁前购买一套两居室。
分析
从唐洋的收支情况表可以看出:月收入5000元，支出4500元，节余仅有500元，且支出方向基本都是纯消费性质，这说明其支出项目的不合理性。虽然唐洋正在谈恋爱，需要花费的交际费用较多，但考虑到两年以后就要成家，应多为将来的家庭生活打一个良好的经济基础，尽量避免过度消费。同时唐洋自己的生活开支部分也有精简的余地。唐洋可以将这些节省下来的资金用于投资，以期获得更大的回报。
负债方面，目前唐洋既没有房贷、车贷等长期负债，也没有信用卡等短期负债。资产方面…… [阅读全文] |
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| [原创] 新婚理财规划 购房育儿两不误 [2007-04-05 18:13:36] |
| 赵先生，30岁,某事业单位经济师，月薪3500元；赵太太，28岁，在某私营公司工作，月收入2500元。双方年终奖约合25000元。
家庭档案
赵先生，30岁，某事业单位经济师，月薪3500元；
赵太太，28岁，在某私营公司工作，月收入2500元。双方年终奖约合25000元。
刚刚结婚，目前尚无子女。
财务现状
夫妻俩平时除每月基本生活支出1500元外，还要提供父母生活费1000元，交际杂费500元，每年旅游支出3000元。
由于还有小额信用贷款余额本利合计6000元未清偿，每月要固定还款500元。另外,赵先生还有基金定期定额投资每月1000元，保险费每月支出200元。
资产方面，夫妻双方目前有活期存款10000元，定期存款70000元，股票型基金20000元。
商业保险方面，赵太太已投保额度30万的保障型寿险，年交保费2400元，赵先生尚未投保。
理财目标
近期打算购买一套三室一厅的住房，与父母分开住，双方父母可以资助20万元；计划3年后生孩子。
建议：
假设年均通胀率3%，夫妻的工资增长率3%，房价上涨率5%，投资回报率5%。
一、购房规划。考虑到赵先生每年节余可供偿还按揭款的合理比例，选…… [阅读全文] |
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| [原创] 上有老下有小的白领家庭理财方案 [2007-04-05 17:59:32] |
家庭状况
丈夫王宏：29岁，网络公司项目经理；妻子李小妍：26岁私营企业职员。家庭资产包括5万元的银行活期存款和2万港币，同时还按揭了一套20万元的商品房，每月需还款2000元。目前丈夫为9000元，妻子3000元，年底均有双薪。两人的单位都有社保和医疗保险，父母均健在，也有社保。
理财建议
面临的问题：收入不错，但家庭财务管理较松散；父母虽然现在健康，但因社保的保障力度不够，家庭存在一病返穷的风险；即将有幼子，抚养费用特别是未来的教育费用不是个小数目；两人健康医疗及养老储备也有待考虑。
这时就需要建立一个完整的财务规划，对收入进行合理的分配。根据现阶段的收入情况，大体可以做如下分配：消费占60%，投资占30%，保障占10%。
1.消费支出
每月固定偿还银行贷款2000元，赡养双方父母共1600元，其他基本生活支出控制在2000元。宝宝刚出世时开销大，衣服、玩具等不要贪多，避免过分追求名牌，而应以够用、合用为宜。尽量少用卡，月初一次性提取生活支出，直接付现金以遏制盲目消费。减少应酬，共享亲子之乐。
2.投资理财
…… [阅读全文] |
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| [原创] 三口小康家庭理财计划 [2007-04-05 17:55:57] |
家庭状况
傅先生，33岁，拥有一个幸福的小家庭。家庭月收入为1万元；儿子7岁，上小学一年级；一套80平米的住房。银行存款20万元，国债5万元；另外，夫妻两人每年还能得到3万元左右的奖金。傅先生夫妇所在单位都代缴社会保险，无商业保险。全家一年的费用支出大约在5万元。
需求一：年内购买一辆不超过10万元的家庭轿车；
需求二：为全家购买一份综合险。
需求三：供儿子到外国念大学；
需求四：做一些风险比较小的投资,年收益在5-7%左右，让资产保值增值。15年后退休。
理财建议
从傅先生家庭的资产、消费和收支状况来看，家庭的支出适中，年收支相抵后节余约10万元，但这些钱都存进了银行或买了国债，资金利用效率是非常低的。如果要实现长短期理财目标，就必须对目前的家庭资产结构进行调整，建立投资组合，优化资产配置，才能真正有效地实现理财计划。
根据具体情况，可采用保守型投资理财法对家庭资金进行重新分配，让三口之家的幸福…… [阅读全文] |
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| [原创] 刚买新房手中无积蓄 三口小康家庭的理财方案 [2007-04-05 17:44:19] |
| 近年来，许多家庭跨入了小康家庭的行列。那么，在家庭理财方面，这类家庭有无一定的法则可供同类家庭参考呢？有关人士在分析研究的基础上认为小康家庭理财：一要制定明确的理财计划，做到“手中有粮，心中不慌”；二要根据财务目标来确定理财手段。
下面这个理财计划是为一位朋友量身定做的，具有一定的代表性。它是一个家庭的财务安排，包含了多个理财计划，具有一定的可操作性。
基本情况：
幸福的3口之家。先生32岁，供职于一家外资企业，每月有3000元的收入，年终资金大概在5000－15000元之间；妻子在一家中学任教，月工资1200元左右；夫妻俩都在单位参加了社会养老保险；儿子4岁。夫妻俩今年刚买了一套房子，把以前的积蓄全都花光了，但还想添置一套好一些的音响，淘汰一些旧家具等，估计要花2万多元。
目标分析：这个小康之家，虽然目前没有存款，但有了属于自己的住房，每年有3－6万元左右的收入，日常开支大约花掉一半，还可以有3万元左右的余钱，所以，根据现状需要考虑以下几点：
1、储备资金需要有一笔约2万元的资金放在身边，以备不时之需，俗话说“不怕一万，就怕万一”，有备无患总是好的。
2、添置…… [阅读全文] |
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| [原创] 中等收入家庭理财规划有舍才有得 [2007-04-05 17:18:48] |
| 家庭简介：
程先生：30岁 通讯公司市场经理
年收入8.4万元
程太太：30岁 企业财会
年收入6万元
理财师简介：
浦发银行杭州分行“轻松理财”团队
财务现状：
夫妇双方所在单位均缴纳四金，但是两人都没有购买任何商业保险。家庭现有银行存款2万元，股票市值6万元，住房一套价值80万元（有40万元为20年按揭贷款）,还有一辆价值16万元的汽车。到年底，两人的住房公积金可领取19200元。家庭基本开销每月1200元，养车费用1300元，夫妇双方在交际、娱乐等方面月费用为5500元，程先生给父母每月的生活费为1500元。
理财目标：
1． 双方均为独生子女，未来有赡养双方父母的责任。
2． 考虑到要养育下一代，且希望提供其较好的生活和教育。
3． 维持现有的生活消费水平。
4． 规划夫妇的退休养老计划。
5． 再购买一套小型住房作为投资。
理财诊断：
根据风险测试，程先生夫妇属于可承受中高度风险的投资者。目前其家庭的资产负债率为38.94%, 房产占家庭总资产的比率为76.92%，金融资产占家庭总资产的比率为7.69%，自用固定资产占比较高，可产生理财收入的金融资产偏少，这对实现程…… [阅读全文] |
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