| 店主：李昕 |
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| 超低价车险"陷阱"比比皆是:细数车险三宗罪
[2008-07-01 00:24:42] |
随着私家车逐渐走进千家万户，投保车险的人越来越多，车险市场在做大的同时，却滋生着一些弊病，成为令车主和保险公司头疼的事。
记者近日以客户身份就车险费率问题咨询了多家保险公司、4S店以及相关代理商和保险网站，低于7折的车险报价十分普遍，尤其是保险代理商以及相关网站，违规打折的现象较为严重。
同时，通过“倒签单”、不规范代理赔骗保的现象也屡有发生，为车主乃至保险公司带来潜在风险，制约车险市场的发展。
1宗罪
维修厂不规范“代理赔”
张女士在一家代办保险的汽车维修厂以6.3折的价格购买了某保险公司车险，一次不小心撞了电线杆，车头有轻微受损，张女士想起当初办保险时，该家维修厂承诺单方面事故损失3000元以下，不需要查勘现场就可以由维修厂代办理赔，事故发生后，张女士没有做任何处理，直接将车开到了维修厂，维修厂看了车损情况后，定损为2000元。提供相关材料后，张女士开始等待维修厂的理赔结果。
之后，张女士的朋友告诉她，按照当时张女士的车损情况，2000元的定损费用偏高了，虽然张女士并未受到任何损失，但她还是对该修理厂的理赔服务产生了怀疑。
专家点评
赔款很可能泡汤
一些保险公司在人员不足的情况下，为了业务的拓展，会授权一部分4S店、修理厂代其进行查勘现场，做拍照、取证、定损的工作，同时也可节省保险理赔程序，方便车主理赔。但是，由于自己定损自己修，不排除有维修厂在定损时为了谋取私利，扩大事故损失，定损费用高于真正的维修费用，这样维修厂就可以从中赚取高额的差价。但是，由于风险的存在，真正具有这种授权的维修厂较少。
不同于保险公司，一些维修厂的出发点是为了赔款，通过扩大损失进行骗保，会给保险公司经营带来很大风险，对于车主来说，不规范的代理赔虽然可以节省理赔时间，但也存在风险，像张女士的情况，如果保险公司审核严格，要求其提供现场证明，张女士的赔款很可能会泡汤。
2宗罪
超低价车险比比皆是
5月底，曹女士买的车险快要到期时，经常接到不同保险公司业务员打来的电话，向其推销车险。曹女士两年前买了一辆价值16万的东风本田思域，前两年为爱车买的保险分别是人保和平安，因为不曾出险，两年的保费算是“白交”了，于是曹女士希望今年续保时能选个价格便宜的保险公司。
以曹女士16万本田思域为例，两年未出险，人保给出的优惠系数为0.75，平安为0.7，太平洋为0.7。不过，一些小型保险公司则在最低7折优惠的基础上，还有一定的弹性。天安保险某位业务员告诉记者，公司给业务员一定的权限，就是可以根据车主的具体情况，在7折的基础上还能有一定的下浮空间。
而保险代理商打折则成为司空见惯的事，在保险公司给出的基本折扣基础上，代理商还可以提供折上折的优惠，即保险公司最低折扣为7折，代理商再打9折或8.5折，实际最后车险价格为6.3折或5.95折。
保险代理商外，保险网站给出的优惠更加名目张胆，易保网网站上打出宣传广告称，购买商业车险“享受最低4.9折优惠”，“谁说交强险不能打折？单独购买天安交强险享受9折优惠，同时购买天安商业险和交强险，全单(含交强险)享受8.5折优惠。”易保网有关人员称，投保天安、永城等小型保险公司的全险，一般可以打4.9折，投保人保、平安、太保的全险，一般也能享受高于5折，低于6折的优惠。
专家点评
小心理赔也打折
价格竞争在车险市场从来就不是新鲜事，虽然车险条款和费率统一后，车险市场的恶性价格竞争有所收敛，但为了占领市场，一些小的保险公司或代理商等仍会采取降价的方式，尤其是网站运营成本低，价格比一般渠道更低。代理商作为车险销售的重要渠道，保险公司一般会给其高额手续费，回扣比例甚至高达50%，在这种情况下，即使代理商在7折的基础上打折，也不会亏本。
对于车主来说，购买车险不一定越便宜越好，关键是事后理赔。一定要选择规范渠道，有的业务员为了降低保费吸引车主，建议车主降低车主报价，如20万的车辆以15万元来投保，从而降低保费，另外，忽略部分重要车险条款，如划痕险、不计免赔险等，一旦出险，或者被拒赔，或者赔付不足。还有业务员劝车主将私家车以公车的形式投保，以降低保费，出险后容易产生纠纷，很可能遭拒赔。
3宗罪
“倒签单”骗保
车本未买保险，发生交通事故后隐瞒实情立刻投保，然后再报案，俗称“倒签单”。
谢先生讲述了几年前自己偶然“倒签单”的经历。一次意外，谢先生的爱车被不明坠物砸坏了挡风玻璃，由于当时未给车辆投保全险，当他把车辆开到维修厂修理时，维修厂的工作人员告诉他，可以补办一份保单，车辆可先放在维修厂，等保单办下来后，由维修厂代向保险公司索赔，之后谢先生就可以将车辆开走。
谢先生考虑到换玻璃的费用要花掉2000~3000元，不如买份保险，既可以赔偿这次意外的损失，又能换回一份保单。于是，在这家修理厂办理了相关保险。
专家点评
一旦被发现或将负刑事责任
有的维修点为了赔款，与保险公司业务员相勾结，采取事后买保险的做法，这样维修点就可以增加客源，从中获利，对于车主来说，由于平时无须投保，只须出险后才缴纳保费，自然认为占了便宜。但是，这种行为具有骗保的性质，风险也很大，一旦被保险公司发现，不但会拒赔，情节严重者还将转送公安部门，追究刑事责任。
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