人口老龄化加速由于中国人口出生率的下降，中国已成为世界上老年人口最多的国家之一。加之医疗技术的进步提升了人类的平均寿命，更加快了老龄化的速度。据了解，中国于1999年10月已进入了老龄化社会，并以年均3.23%的速度持续增长。据有关资料统计，目前我国60岁以上的老年人口有1.44亿，2020年将增加到2.48亿，2051年则会突破4.37亿，这意味着，到2050年，我国每三个人当中就有一个老人。“活的太久”也成为一种风险，因此，规划未来的退休生活刻不容缓。

　　老规划考虑四要素基于我国社会正朝着老龄化方向迈进，养老类产品正受到越来越多的关注。根据全球退休市场研究调查，目前中国消费者对退休财富准备需求日渐庞大，为此，引入高质量的国际先进退休财富规划产品及服务已是水到渠成，而个人的主动规划则是实现理想中的退休生活计划的不二法门。

　　对此，专家认为，养老规划越早越好，特别是工薪族。当年欧洲移民仅以24美元的价格从土著印地安人手中买下了曼哈顿，被认为是有史以来最划算的交易之一，但若将这24美元用于投资，按8%的年利率计算，到1995年就会变成28万亿美元，到今天同样可以把曼哈顿买下来。所以专家建议早做准备，立体规划，建立自己的“养老理财金字塔”——30%用于家庭基本生活的开支，40%用于投资，20%用于高利率储蓄，10%用于补充社保的各种养老保险计划。

　　同时，工薪一族在购买养老保险时，还要考虑4个因素：投保年龄、家庭收支、家族寿命、通货膨胀。通常，养老规划制定得早，负担相对较轻。如果家族有长寿史，可考虑领取时间比较长的终身养老保险，如果考虑抵御通货膨胀因素，则应选择有增值功能的养老保险。

　　（作者：徐徐 支牮）