荆楚网消息 (楚天金报) 【理财嘉宾】胡先生,31岁,工程师,结婚两年,孩子下月出生。财务状况:胡先生年薪6万元,妻子从事管理工作,年薪4.5万元,两人均有基本养老和医疗保险,此外没买任何保险;已购买100平方米住房一套,无欠款;单位分配的两套小户型住房现用于出租,月租金1000元;上月购车花费13万元,目前手头有资金5万元左右,均为银行活期存款;每月日常生活开支3000元,养车费用平均每月1000元。

【理财目标】胡先生夫妇结婚刚满两年,在家庭财务上缺乏管理经验,买车后节余不多,而且,小宝宝下月将出生;两人希望通过合理规划财务收支,达到家庭资产稳定增值,为孩子未来的成长和教育积累资金。

【理财建议】银行理财专家表示,胡先生的家庭收入在武汉属中上等,而且没有房贷等负债,属于经济较宽裕的成长期家庭。由于结婚时间不长,家庭理财更应注重长远规划。具体建议如下:

1.准备充足的家庭备用金。

考虑到孩子即将出生,生育前后的花销较为集中,所以有必要增加家庭备用金,由3个月的开支增加到6个月的开支,建议将活期存款中的2万元作为家庭紧急备用金,这部分资金可以货币基金的形式持有。

2.设立育儿专用账户。胡先生夫妇无任何负债,还有房租收入,粗略估算,除去日常开支4000元和孩子每月的开销,每月至少还有4000元左右的盈余。建议从其中拿出1000元放入育儿账户,每月做基金定投,方向为股票型基金,只要坚持投资,18年后该账户将积累数十万元资金用于孩子接受高等教育。

3.加强积累,积极投资。成长期的家庭更应注重积累财富,建议对日常开支记账管理,该花的钱不省,但尽量减少不必要的开支。有了足够的积累,才能通过积极投资获得较高的财产性收入。目前3万元的活期存款,达不到购买银行理财产品的5万元起点,但年轻的知识型家庭投资方面不妨积极一些,比如,尝试风险稍大的股票投资等;当然,若不愿承担太大风险,则可考虑购买国债,或积累到一定数额后,购买一些收益稳定的银行理财产品。

4.适当增加商业保险。由于夫妇二人只有基本医疗保障,可考虑购买保额至少10万元的重疾险作为补充;另外,孩子出生后可购买少儿险,由于已有育儿专用账户,可重点考虑意外险和医疗险。 (记者 李才)

来源:楚天金报