本期特定人群----在国有企业工作的中年夫妻

　　有网友提问 ：

　　我家是四口之家，年收入6万多，夫妻俩都是上班族的，在国有企业上班，有社会保险

　　已经购买了小孩教育保险和本人的万能险

　　现在想为老公购买健康险

　　他年龄40多

　　请问哪个保险公司那种险合适

　　麻烦提议一下

　　因为我认为人到中年,健康需要保障。其一担心先生一旦健康有了问题，医药开支费用很大,影响现有生活质量。如果万一治不好，孩子的将来生活会受到影响。所以想到购买健康险。我已经帮自己和老公购买了意外险，每年各交100元

　　也是因为怕自己万一有闪失，拖累家人和孩子，所以给自己购买了万能险。购买以后发现只能保障你的身价，保障额度是10万。也不能带给自己很大实惠。所以不帮老公购买这种险，向你们咨询其他险种

　　现在小孩上学费用很大，当初购买教育险看在类似储蓄的功能上，强制自己积蓄为孩子将来做打算。孩子一出生就帮他买了教育险，不过不多，把他的压岁钱上缴就是，每年2000多.

　　我身边有许多保险业务员，之所以不向他们咨询，实在是怕他们缠上身，麻烦。出钱买不到自己需要的保障。所以上网咨询。

　 回复：

　　先说说您买的这个万能险， 万能险的额度是可以上调的，比如，现在您的保额是10万，您也可以根据您的需求把它调高到40万，而年交保费不变。我经常会给客户建议万能险的其中一个原因就是家庭责任在年轻时比较重，可以把额度调高一些，这样，一旦有风险发生可以给家人提供足够的资金保障。等到年纪大了，快退休了，家庭责任已经很少了，可以把额度调下来，甚至可以把前面几十年交的保费领出来

　　额度可以调整而年交保费不用增加，这就是万能险可以匹配家庭需求的原因所在，因为我们的需求每年都在变化，可以每年调整

　　但是很多人买万能险，额度都设的很低，就像您感觉的一样，保险额度只有10万，真出事了也没帮太大的忙。出现这种现象，这也是因为很多代理人本身对万能险就没有理解透。所以客户更不可能明白

　　诚如您上面提到，每个人都要考虑健康保障的问题。有了家更要考虑万一治不好，孩子将来的生活该如何安排的问题。您现在只想考虑老公的健康险，那您有没有考虑过，真得了病，健康险可以理赔用于治疗，但万一治不好，孩子将来的生活不是还没有解决吗？所以，治疗的费用要用健康险来解决，家庭将来的生活费用只能用寿险来解决。所以您老公还是应该选择寿险和健康险组合的方式

　　二位都有社保，社保是可以解决部分患病的费用的。大病险只要再考虑一部分就可以了

　　关于具体的方案：您本人的可以在原有的万能险上作调整，若10万的额度您感觉不能满足您的需求，可以调高一些。同时可以在您原有的保单上增加消费型的重大疾病保险。这样就能既覆盖患病的风险，同时还可以考虑到家人

　　您老公的方案您提到不想用万能险，的确终身寿险（分红型）、附加定期寿险、附加定期重大疾病保险的组合也可以解决，但还是用万能险更简明一些，我还是建议用万能险。 寿险额度可以参考您先生未来要为家庭承担的责任。