姓名：李小姐

　　年龄：23岁

　　性别：女

　　职业：秘书

　　籍贯：武汉

　　健康状况：良好

　　税后月收入3000元

　　现金流：分析

　　收入 单位（元） 支出 单位（元）

　　工资收入3000 日常花销1000

　　房租 0

　　饮食 0

　　总收入3000 总支出 1000

　　初步诊断：

　　根据李小姐目前的情况，可以判断李小姐正处于生涯规划中的探索期，在这个时期，家庭形态主要是以父母家庭为生活中心。由于李小姐是本地人，父母为其提供了包括房租及日常饮食在内的大部分开支，那么李小姐的个人消费则集中在日常花销上，相对于外来打工者可节余更多的资金。

　　与此同时，由于李小姐刚刚毕业从事工作，职业技能有待提高，所以，在这个阶段，理财活动应重点放在两个方面，一是将节余资金做基金定期定投为日后支出的增加打下基础；二是参加各种专业或者职业培训以提升专业技能，从而逐步提高收入。

　　另外，李小姐应从年轻开始尝试投资保险产品，主要以寿险和意外险为主，一方面为养老做好充分的准备，另一方面防备意外事故给家庭带来的超额负担。

　　现金盈余＝总收入－总支出＝3000－1000＝2000（元）

　　则李小姐每月可自由支配用以理财规划的金额为2000元人民币。

　　理财方案：

　　1. 基金定期定投。23岁的李小姐目前支出相对较少，可以通过基金定投的方式增加个人储蓄，建议李小姐每月固定拿出盈余收入的60%（1200元）投资基金。鉴于李小姐年龄较小，且家住武汉，风险承受能力相对较强，建议在投资品种的选择上可以适当偏激，选择指数型基金或者股票型基金进行投资，充分分享中国经济增长给投资者带来的收益。

　　2 .个人教育储备。考虑到李小姐工作年限较短，经验有限，为了取得未来的良好发展前景，需不断提高自身专业技能，建议李小姐每月拿出工资盈余收入的20％（400元）存入活期存款，用于随时支付必要的培训费用及购买专业书籍，从而为未来的升职加薪打下基础。

　　3. 保险投资。对于寿险产品，年龄越小，投保费用越低，考虑到李小姐目前拥有稳定收入，建议每月拿出盈余收入的15％（300元）投资寿险产品，提早为养老做好准备。另外，建议李小姐可根据需要投保意外险产品，大概占盈余收入的5％（100元），以抵御意外事故给家庭带来的伤害。

　　4.其他理财建议。对于可能发放的奖金及额外收入，建议一次性投资混合型基金，增加金融资产在个人资产中的比例，在降低风险的同时，最大限度地提高收益。