| 店主：刘贵宏 |
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| 保险金信托：防护多一层 保障受益人
[2008-08-25 23:14:15] |
保险理赔金能顺利交付到受益人手上吗？或是担心受益人无法有效规划保险理赔金？银行财富管理主管建议，有了信托的「防护」，可为保险金作投资理财规划，且管理费仅占信托财产的千分之二到五，达到「财产隐藏权」的保障。
在华航大园空难中一名未成年少女的父亲不幸罹难，遗留下18亿元的保险金，虽然少女往后的生活无虞，但因父亲未确实作受益人遗嘱说明，以致离婚多年的生母回国要求监护权，以及其它叔叔阿姨等亲戚对这笔庞大保险遗产的觊觎。
此类的新闻事件不是个案，但甚少人特别注意保险理赔金的规划。新竹商银财富管理部主管提到，许多人以为保险金信托的管理费高，所以踌躇不前，其实管理费最高约占信托财产的千分之二到五，是在保险理赔金拨款进入信托户头后，才会收取手续费。且届时已有理赔金可以内扣支付，民众的负担并不会增加。
民众额外要负担的费用就是签约金，目前各银行的签约金多在3,000元左右，且只收取一次。
华侨银行主管指出，保险金信托除了可替保户在身故后，妥善管理保险金，甚至如受益人到几岁后才可动用保险金，都可在契约中载明。
保险金信托契约内容，主要还是规划保险金的投资配置。诸如共同基金、连动债、股票或是定存都可在指定范围内。但银行主管表示，大部分民众依旧选择将保险金放在定存，避免投资风险。
此外，保险金信托同样有节税功能。银行主管指出，依据现行遗赠税法第16条及所得基本税额条例第12条，载明保险金如为身故给付金额3,000万元以下不必缴纳遗产税。所以妥善运用保险金及信托的结合，可作为资产移转与风险保障规划。
目前拥有上百户保险金信托的上海商银主管指出，此类信托通常由银行的财富管理部门与保险代理公司提供服务，并且有愈来愈多的保户注意到信托的重要性。
新竹商银主管建议，拥有高额意外或身故险者，或是保单受益人为年幼、无行为能力者，家庭关系较为复杂者，都适合为保险金加上信托，让保险更保险。
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