我国传统节日重阳节刚过，社会又多了许多关注老年人生活的目光。这其中，老年人理
财问题和中青年如何为养老而进行投资更成为大家的焦点。

　　据了解，随着人口寿命的快速增加，以及几十年来人口出生率的下降，中国已成为世界
上老年人口最多的国家之一。近２０年间，中国６０岁以上老年人口以每年３％左右的速度
持续增长，目前已达到１．３２亿，超过总人口的１０％。预计到２０５０年老年人口将达
到４亿。我国２０００年第五次人口普查表明，６５岁及以上人口已经占总人口的６．９
５％，这都说明我们已经跨入了老龄化社会的门槛。

　　针对人口老龄化问题，国家出台了一系列应对措施，如增加企业退休人员的基本养老
金，实行特困老人的低保救助和社会救助等。但中国未来老年人的绝对数量是如此之大，单
纯依靠社会养老很难解决某些现实问题。有专家学者还指出，终身准备，还包括中青年人应
为自己的明天建立储蓄意识，为自己年老后储蓄金钱。

　　在实际家庭理财运作中，一个人一生中不同的年龄段，对投资组合的影响亦非常重
要。

　　在成熟期（４５岁左右）以前的阶段，投资人可承担较高的风险，因此可采取较积极的
投资策略来分配投资组合，例如以较高的比例放在与股票相关的投资上。

　　在成熟期，指结婚后第二个十年，亦即４５到５５岁左右。其特点是，收入已超过支
出，子女的教育费用上升为主要的负担。在这一年龄段，财务目标应为子女的教育经费。在
投资时应兼顾到收益和成长之间的平衡问题，投资组合以积极性和保守性平衡为宜，应包括
股票、相关的基金、债券和定期存款。

　　而到了稳定期后，指结婚后的第三个十年前后（５５岁到６５岁）这时个人的事业和收
入已达到最高，退休后积蓄与花费成为重点。此时应调整投资组合的比例，减低积极性之投
资，而侧重收益型投资，以期避开较高的风险。投资组合以保守为主导，还可适当配以小比
例的积极性投资，用以追求最大增值。

　　最后进入退休期（６５岁以上），这时投资安全为主要的目标，保本为根本，应着眼于
有固定收入的投资工具，如各种债券或者债券型基金，因为债券本身具有还本付息的特点，
风险小，收益稳定，这样就可以使老年生活有保障。